三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　131.國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:題干表述正確。

　　132.一個家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1～2個月的家庭日常開支金額。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

　　133.FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　134.系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。

　　135.假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件的保證收益。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。

　　136.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　137.作為金融衍生工具的一種，利率互換是場內(nèi)交易工具。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。

　　138.理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

　　139.個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

　　140.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定量評估方法。

　　141.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:根據(jù)《保險法》規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　142.投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:進(jìn)行基金投資，首先要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　143.銀行代理理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷售人員。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品�？傮w來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

　　144.一般來說，債券的交易價格與到期收益率成正比，與市場利率成反比。(　)

　　正確答案:錯誤

　　解析:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

　　145.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。(　)

　　正確答案:正確

　　解析:根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

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