第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91.相對于普通股，優(yōu)先股的特征有(　)。

　　A.股息率固定

　　B.一般無表決權(quán)

　　C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

　　D.股份不可轉(zhuǎn)讓

　　E.股息分派優(yōu)先

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:優(yōu)先股的股份可以轉(zhuǎn)讓。

　　92.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有(　)。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

　　C.現(xiàn)金規(guī)劃

　　D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　E.投資規(guī)劃

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風(fēng)險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　93.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實現(xiàn)的有(　)。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

　　A.20年后將有40萬元的退休金

　　B.4年后將有10萬元的購房首付款

　　C.5年后有15萬元用于南極旅行

　　D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

　　E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計劃

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:A項，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。B項，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元)，故B項無法實現(xiàn)。C項，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項無法實現(xiàn)。D項，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元).故D項可以實現(xiàn)。E項，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故E項無法實現(xiàn)。

　　94.下列關(guān)于股票的表述中，正確的有(　)。

　　A.股票是一種債權(quán)憑證

　　B.股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D.股票能夠給持有者帶來潛在增值收益

　　E.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項錯誤。

　　95.一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括(　)。

　　A.金幣

　　B.條塊現(xiàn)貨

　　C.紙黃金

　　D.黃金基金

　　E.黃金T+D

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

　　96.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　正確答案:A,D

　　解析:客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。

　　97.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括(　)。

　　A.客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

　　C.理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

　　D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

　　E.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實現(xiàn)真正的服務(wù)升級，同樣也是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　98.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括(　)。

　　A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

　　B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

　　C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

　　D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

　　E.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

　　99.金融市場的微觀功能包括(　)。

　　A.融資功能

　　B.財富功能

　　C.避險功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財富功能、避險功能和交易功能。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項錯誤。

　　100.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中正確的有(　)。

　　A.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

　　B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

　　C.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

　　D.貨幣的時間價值是在沒有風(fēng)險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

　　E.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值，B項錯誤。

　　101.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有(　)。

　　A.定金責(zé)任

　　B.采取補(bǔ)救措施

　　C.違約金責(zé)任

　　D.強(qiáng)制履行

　　E.賠償損失

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　102.銀行從業(yè)人員向個人客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時，需掌握的財務(wù)報表有(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.收入表

　　C.損益表

　　D.預(yù)算表

　　E.現(xiàn)金流量表

　　正確答案:A,E

　　解析:銀行從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時，需要掌握兩類個人財務(wù)報表——資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　103.影響黃金價格的因素主要有(　)。

　　A.供求關(guān)系及均衡價格

　　B.通貨膨脹

　　C.利率

　　D.匯率

　　E.投資者喜好及追捧程度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等。

　　104.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有(　)。

　　A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

　　B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

　　C.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制

　　D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

　　E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

　　正確答案:D,E

　　解析:與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　105.關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有(　)。

　　A.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

　　E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

　　正確答案:B,E

　　解析:開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告，選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，選項E錯誤。

　　106.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有(　)。

　　A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

　　B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

　　C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

　　D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險

　　E.該階段財富積累加快，支出降低

　　正確答案:A,B,D

　　解析:C項屬于成長期的特點，E項屬于成熟期的特點。

　　107.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括(　)。

　　A.財務(wù)分析服務(wù)

　　B.代理繳稅服務(wù)

　　C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理服務(wù)

　　E.投資顧問服務(wù)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　108.下列各項中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有(　)。

　　A.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

　　B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

　　D.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

　　E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　正確答案:B,C,E

　　解析:貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　109.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險的收益風(fēng)險來源于(　)。

　　A.匯率的波動

　　B.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

　　C.利率的波動

　　D.保險公司制定的預(yù)定死亡率

　　E.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

　　110.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列屬于它特點的描述有(　)。

　　A.信托具有資金存貸的職能

　　B.信托具有融通資金的職能

　　C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

　　D.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　正確答案:B,D,E

　　解析:信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

　　111.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有(　)。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　D.擔(dān)保的范圍

　　E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

　　112.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有(　)。

　　A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　B.有助于理財師更深地了解客戶

　　C.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

　　D.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

　　E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:題中選項均屬于對客戶檔案管理的正確描述。

　　113.以5年為期，假設(shè)房租與房價5年內(nèi)均不變，不考慮稅賦、房貸因素及房屋持有成本。若折現(xiàn)率為3%，用凈值法計算，下列各項中租屋比購屋劃算的有( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.年房租1.5萬元，購屋房價55萬元

　　B.年房租1.5萬元，購屋房價60萬元

　　C.年房租1萬元，購屋房價40萬元

　　D.年房租1萬元，購屋房價30萬元

　　E.年房租1萬元，購屋房價50萬元

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:分別算出購屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬元)，故租屋劃算。B項，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬元)，故租屋劃算。C項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬元)，故租屋劃算。D項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬元)，故購屋劃算。E項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6.85(萬元)，故租屋劃算。

　　114.提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括(　)。

　　A.信托公司

　　B.保險公司

　　C.證券公司

　　D.基金公司

　　E.商業(yè)銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)。

　　115.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有(　)。

　　A.發(fā)行金額

　　B.發(fā)行期限

　　C.發(fā)行利率

　　D.發(fā)行價格

　　E.發(fā)行費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D

　　解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

　　116.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險主要有(　)。

　　A.提前償付風(fēng)險

　　B.違約風(fēng)險

　　C.通貨膨脹風(fēng)險

　　D.價格風(fēng)險

　　E.贖回風(fēng)險

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

　　117.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的(　)，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

　　A.投資目的

　　B.投資經(jīng)驗

　　C.興趣愛好

　　D.風(fēng)險承受能力

　　E.財務(wù)狀況

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

　　118.在個人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有(　)。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.維持期

　　正確答案:A,B

　　解析:在高原期和退休期階段，以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　119.下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有(　)。

　　A.分紅險

　　B.萬能險

　　C.房貸險

　　D.企業(yè)財產(chǎn)保險

　　E.家庭財產(chǎn)保險

　　正確答案:A,B

　　解析:銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

　　120.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(　)。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期數(shù)

　　D.內(nèi)部報酬率

　　E.終值

　　正確答案:B,C,D

　　解析:普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計算公式涉及內(nèi)部報酬率、年金和期數(shù)。

　　121.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　B.產(chǎn)品品牌信息

　　C.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　D.產(chǎn)品特征信息

　　E.產(chǎn)品營銷信息

　　正確答案:A,C,D

　　解析:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　122.貨幣時間價值的影響因素包括(　)。

　　A.時間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.現(xiàn)值

　　E.終值

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　123.一個人的財務(wù)安全主要包括(　)。

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.是否有舒適的住房

　　E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　124.下列情形中，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存客戶評估資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

　　B.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)的

　　C.商業(yè)銀行未保存客戶評估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的

　　D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　E.銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　125.債券作為一種理財產(chǎn)品，投資債券的收益主要來源于(　)。

　　A.傭金

　　B.債券利息的再投資收益

　　C.手續(xù)費(fèi)

　　D.資本利得

　　E.利息收益

　　正確答案:B,D,E

　　解析:債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

　　126.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有(　)。

　　A.實際利率大于名義利率

　　B.實際利率等于名義利率

　　C.無法計算兩者關(guān)系

　　D.兩者無顯著關(guān)系

　　E.實際利率小于名義利率

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:實際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實際利率大于名義利率。

　　127.投保人必須具備的條件有(　)。

　　A.具備民事權(quán)利能力

　　B.具備民事行為能力

　　C.承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)

　　D.年滿18周歲

　　E.享有保險金請求權(quán)

　　正確答案:A,B,C

　　解析:投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)。

　　128.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有(　)。

　　A.該股份制銀行是基金管理人

　　B.黃女士是基金持有人

　　C.該股份制銀行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　正確答案:B,E

　　解析:黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

　　129.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有(　)。

　　A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　正確答案:C,D,E

　　解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　130.信托的定義體現(xiàn)了(　)。

　　A.信托財產(chǎn)的獨(dú)立性

　　B.權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.責(zé)任無限性

　　D.信托管理的連續(xù)性

　　E.信托財產(chǎn)的收益性

　　正確答案:A,B,D

　　解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

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