第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2019年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　)。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　正確答案:D

　　解析:客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息;房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

　　2.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，(　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.12周歲的未成年人

　　B.16周歲但依靠父母生活的人

　　C.10周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　正確答案:D

　　解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　3.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(　)。

　　A.貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

　　B.結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

　　D.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

　　正確答案:B

　　解析:個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　4.下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是(　)。

　　A.恒生股票價(jià)格指數(shù)

　　B.滬深300指數(shù)

　　C.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

　　D.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　正確答案:B

　　解析:我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。

　　5.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析:證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤�；�金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)(　)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

　　A.6

　　B.4

　　C.7

　　D.5

　　正確答案:D

　　解析:由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

　　7.按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為(　)。

　　A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

　　B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

　　D.實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

　　正確答案:B

　　解析:按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

　　8.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(　)。

　　A.黃金基金

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.活期存款

　　D.債券基金

　　正確答案:C

　　解析:貨幣型基金的流動(dòng)性高于債券型基金，而貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它的流動(dòng)性幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄一樣，故活期存款的流動(dòng)性好于債券基金。信托產(chǎn)品和黃金基金的流動(dòng)性都較差。

　　9.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有(　)的價(jià)值。

　　A.更低

　　B.不能確定

　　C.同等

　　D.更高

　　正確答案:A

　　解析:時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

　　10.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　11.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。(　)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

　　A.投保人

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.受益人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　正確答案:A

　　解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.增加現(xiàn)金流的不確定性

　　B.增加交易成本

　　C.增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.使投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析:附有贖回條款的債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：(1)附有贖回條款的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　13.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是(　)。

　　A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　正確答案:A

　　解析:對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

　　14.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是(　)。

　　A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　正確答案:A

　　解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　15.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類(lèi)型分類(lèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。按照這種分類(lèi)方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。

　　16.假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.62

　　B.90.8

　　C.73

　　D.161

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬(wàn)元)。

　　17.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(　)。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶。

　　18.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是綜合理財(cái)服務(wù)。

　　19.一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是(　)。

　　A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)基金

　　B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金

　　C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)基金

　　D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)基金→債券型基金

　　正確答案:B

　　解析:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;債券型基金則是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征;混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡;貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。故風(fēng)險(xiǎn)由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。

　　20.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:C

　　解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　21.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.居民個(gè)人

　　C.外匯

　　D.金融衍生品

　　正確答案:B

　　解析: 金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的主體。

　　22.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，下列哪一項(xiàng)不屬于法人的分類(lèi)?( )

　　A.企業(yè)法人

　　B.公司法人

　　C.機(jī)關(guān)法人

　　D.事業(yè)單位法人

　　正確答案:B

　　解析: 以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　23.某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為( )。

　　A.8%

　　B.8.42%

　　C.9%

　　D.9.56%

　　正確答案:B

　　解析: 在投資學(xué)中，當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買(mǎi)入債券的實(shí)際價(jià)格的比率。其計(jì)算公式為：Y=C/p×100%，式中，Y是當(dāng)前收益率;C是每年利息收益;P是債券價(jià)格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8%÷950×100%=8.42%。

　　24.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　正確答案:D

　　解析: FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　25.下列( )不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

　　A.同時(shí)抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　正確答案:C

　　解析: 合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

　　26.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，( )不是定期評(píng)估需考慮的因素。

　　A.客戶的投資金額和占比

　　B.客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

　　C.客戶的投資風(fēng)格

　　D.客戶的性格特征

　　正確答案:D

　　解析: 定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比;客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;客戶的投資風(fēng)格。

　　27.下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　C.保單管理費(fèi)

　　D.投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

　　正確答案:C

　　解析: 投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

　　28.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%，那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬(wàn)元。

　　A.83.33;82.64

　　B.90.91;83.33

　　C.90.91;82.64

　　D.83.33;83.33

　　正確答案:A

　　解析: 根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33(萬(wàn)元);②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬(wàn)元)。

　　29.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則不包括( )。

　　A.適當(dāng)性原則

　　B.客觀性原則

　　C.主觀性原則

　　D.避免利益沖突原則

　　正確答案:C

　　解析: 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。

　　30.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括( )。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)不同

　　B.投資工具不同

　　C.資產(chǎn)分布不同

　　D.派息情況不同

　　正確答案:A

　　解析: 成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。

　　31.下列哪一項(xiàng)不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.交易風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B

　　解析: 貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。

　　32.下列哪一項(xiàng)不屬于期貨期權(quán)?( )

　　A.外匯期貨期權(quán)

　　B.利率期貨期權(quán)

　　C.債券期貨期權(quán)

　　D.股指期貨期權(quán)

　　正確答案:C

　　解析: 期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。

　　33.楊先生在未來(lái)10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　)元。

　　A.4658.69

　　B.5823.87

　　C.7246.89

　　D.7347.98

　　正確答案:C

　　解析: PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

　　34.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。

　　A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　正確答案:C

　　解析: ①商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷(xiāo)售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。②商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。③商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。④商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

　　35.發(fā)生下列( )情形時(shí)，合同可以撤銷(xiāo)。

　　A.因重大誤解訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　C.損害社會(huì)公共利益

　　D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　正確答案:A

　　解析: 簽訂的合同可以撤銷(xiāo)的情形包括：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　36.生命周期理論指出個(gè)人是在( )實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A.整個(gè)工作周期

　　B.整個(gè)生命周期

　　C.整個(gè)家庭內(nèi)

　　D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)

　　正確答案:B

　　解析: 生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

　　37.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　A.公司金融業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

　　C.政府金融業(yè)務(wù)

　　D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

　　正確答案:B

　　解析: 總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。

　　38.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )。

　　A.1047.86元

　　B.1036.05元

　　C.1082.43元

　　D.1080.00元

　　正確答案:C

　　解析: 1年后本息和為：1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)。

　　39.下列能夠被用作抵押物的是( )。

　　A.國(guó)有土地所有權(quán)

　　B.正在建造的建筑物

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.基金份額

　　正確答案:B

　　解析: 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　40.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

　　B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回

　　C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

　　D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

　　正確答案:B

　　解析: 封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回。

　　41.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為(　)。

　　(答案取近似數(shù)值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%

　　正確答案:D

　　解析:甲投資項(xiàng)目的有效年利率=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　42.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是(　)。

　　A.債務(wù)規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.健身規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　43.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　正確答案:D

　　解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　44.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.60000

　　B.15000

　　C.30000

　　D.50000

　　正確答案:A

　　解析:該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　45.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A.客戶的收支情況

　　B.社會(huì)保障信息

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D.投資偏好

　　正確答案:D

　　解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

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