第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　46.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值(　)萬(wàn)美元。

　　A.5

　　B.10

　　C.2

　　D.15

　　正確答案:A

　　解析:對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　47.上市開(kāi)放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括(　)。

　　A.交易方便

　　B.交易成本較低

　　C.價(jià)格貼近凈值

　　D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

　　正確答案:D

　　解析:LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

　　48.一般而言，整個(gè)家庭的收入在(　)達(dá)到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　正確答案:C

　　解析:家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。

　　49.下列銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

　　50.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　C.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

　　D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　正確答案:C

　　解析:定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。

　　51.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.7024

　　B.224.64

　　C.6800

　　D.225.68

　　正確答案:B

　　解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　52.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的

　　D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

　　正確答案:C

　　解析:遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒(méi)有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

　　53.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　54.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

　　B.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

　　D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

　　正確答案:D

　　解析:國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　55.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

　　A.績(jī)效激勵(lì)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務(wù)考核

　　正確答案:C

　　解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　56.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是(　)。

　　A.責(zé)任保險(xiǎn)

　　B.人身保險(xiǎn)

　　C.失業(yè)保險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析:保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　57.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

　　D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

　　正確答案:C

　　解析: 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

　　58.投保人最基本的義務(wù)是( )。

　　A.預(yù)防危險(xiǎn)

　　B.出險(xiǎn)通知

　　C.交付保費(fèi)

　　D.索賠舉證

　　正確答案:C

　　解析: 投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

　　59.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有(　)以上合伙人。

　　A.1個(gè)

　　B.2個(gè)

　　C.3個(gè)

　　D.4個(gè)

　　正確答案:B

　　解析: 設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有兩個(gè)以合伙人，合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;②有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;④有書(shū)面合伙協(xié)議;⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

　　60.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是( )。

　　A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　正確答案:C

　　解析: 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等，這些因素通過(guò)各自渠道直接或間接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　61.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是( )。

　　A.外貿(mào)市場(chǎng)

　　B.黃金市場(chǎng)

　　C.外匯市場(chǎng)

　　D.期貨市場(chǎng)

　　正確答案:A

　　解析: ①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。②按金融交易的交割期限，金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場(chǎng)分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。④按交易的對(duì)象，金融市場(chǎng)分為本幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)。

　　62.一般來(lái)說(shuō)，( )。

　　A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

　　C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　正確答案:B

　　解析: 一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　63.生命周期理論的創(chuàng)建人是( )。

　　A.F.莫迪利亞尼

　　B.威廉姆森

　　C.勞倫斯•羅•克萊因

　　D.莫里斯•阿萊斯

　　正確答案:A

　　解析: 生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

　　64.金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括(　)。

　　A.按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期

　　B.按照交易的方式

　　C.按執(zhí)行日期不同

　　D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

　　正確答案:B

　　解析: 金融期權(quán)按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán);金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán);金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　65.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于( )范圍。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.責(zé)任保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)

　　D.保證保險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析: 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

　　66.對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出。外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值( )美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　正確答案:A

　　解析: 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

　　67.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:D

　　解析: 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　68.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

　　B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

　　D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　正確答案:C

　　解析: 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，故A項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故B項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　69.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括( )。

　　A.優(yōu)先分配權(quán)

　　B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　C.公司決策參與權(quán)

　　D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　正確答案:A

　　解析: 普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利包括：①公司決策參與權(quán);②利潤(rùn)分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

　　70.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

　　C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　正確答案:D

　　解析: QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的;QFII是合格的境外投資者，它是在國(guó)外設(shè)立，經(jīng)我國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　71.下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?( )

　　A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

　　B.年金保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

　　D.意外傷害保險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析: 人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。

　　72.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

　　C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

　　正確答案:C

　　解析: 金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

　　73.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是( )。

　　A.無(wú)民事行為人

　　B.政府及政府機(jī)關(guān)

　　C.中央銀行

　　D.企業(yè)

　　正確答案:A

　　解析: 參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

　　74.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)(　)黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的(　)。

　　A.買入;上升

　　B.賣出;下降

　　C.買入;下降

　　D.賣出;上升

　　正確答案:B

　　解析: 一般來(lái)說(shuō)，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升，因此本題選擇B。

　　75.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。

　　A.客戶

　　B.銀行

　　C.銀行與客戶協(xié)商

　　D.銀行與客戶共同

　　正確答案:A

　　解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　76.( )讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購(gòu)買黃金的權(quán)利。

　　A.金幣

　　B.紙黃金

　　C.黃金基金

　　D.條塊現(xiàn)貨

　　正確答案:B

　　解析: 銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　77.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為( )。

　　A.無(wú)效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　正確答案:A

　　解析: 李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú)效。

　　78.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于保費(fèi)超過(guò)投保人家庭收入的( )倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　正確答案:C

　　解析: 對(duì)于保費(fèi)超過(guò)投保人家庭收入的4倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　79.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主動(dòng)型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　正確答案:D

　　解析: 成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。

　　80.假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A.6710.08

　　B.7246.89

　　C.14486.56

　　D.15645.49

　　正確答案:B

　　解析: 根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

　　81.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持(　)原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A.投資人利益優(yōu)先

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.專業(yè)勝任

　　D.保守秘密

　　正確答案:A

　　解析: 基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。故選A。

　　82.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，( )。

　　A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　正確答案:D

　　解析: 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

　　83.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括(　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

　　B.金融市場(chǎng)的重大變化

　　C.企業(yè)章程的改變

　　D.客戶自身情況的突然變動(dòng)

　　正確答案:C

　　解析: 對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化;②金融市場(chǎng)的重大變化;③客戶自身情況的突然變化。

　　84.下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容?( )

　　A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

　　B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

　　C.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

　　D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

　　正確答案:A

　　解析: 家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容;②家庭收支平衡規(guī)劃的目的;③家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表;④家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的內(nèi)容及意義;⑤家庭收入規(guī)劃;⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。

　　85.下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是( )。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　正確答案:B

　　解析: 人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一。包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　86.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值(　)萬(wàn)美元。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.2

　　正確答案:A

　　解析: 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。故選A。

　　87.家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為( )。

　　A.支出隨家庭成員增加而上升

　　B.支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

　　C.事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

　　D.收入以理財(cái)收入為主

　　正確答案:C

　　解析: 在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

　　88.下列(　)不屬于期貨期權(quán)。

　　A.外匯期貨期權(quán)

　　B.利率期貨期權(quán)

　　C.債券期貨期權(quán)

　　D.股指期貨期權(quán)

　　正確答案:C

　　解析: 期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。

　　89.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為( )元。

　　A.2333

　　B.3000

　　C.10000

　　D.133333

　　正確答案:D

　　解析: P=C/(r-g)=4000÷(6%-3%)≈133333元。

　　90.利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了( )對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

　　A.行政因素

　　B.社會(huì)因素

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.自然因素

　　正確答案:C

　　解析: 影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。

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