第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.財(cái)富管理包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.吸收存款

　　B.資產(chǎn)配置

　　C.財(cái)富積累

　　D.財(cái)富保障

　　E.財(cái)富分配

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。

　　2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(　)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段(　)。

　　A.萌芽時(shí)期

　　B.初創(chuàng)時(shí)期

　　C.發(fā)展時(shí)期

　　D.成熟時(shí)期

　　E.轉(zhuǎn)折時(shí)期

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期

　　4.國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有(　)。

　　A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

　　C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　D.理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢

　　E.完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)。近年國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速;理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊;市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

　　5.國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即(　)。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　E.智力

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　6.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

　　E.以上都對(duì)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任：理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者;理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。

　　7.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為(　)。

　　A.企業(yè)法人

　　B.非法人組織

　　C.機(jī)關(guān)法人

　　D.事業(yè)單位法人

　　E.社會(huì)團(tuán)體法人

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查法人的分類(lèi)�！睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　8.法人代理或指定代理終止的情形包括(　)。

　　A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　9.下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是(　)。

　　A.飛機(jī)

　　B.船舶

　　C.汽車(chē)

　　D.電視機(jī)

　　E.房屋

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查動(dòng)產(chǎn)的概念。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車(chē)、電視機(jī)等。選項(xiàng)E屬于不動(dòng)產(chǎn)。

　　10.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

　　B.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任

　　C.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

　　D.有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

　　E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識(shí)。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　11.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款(　)。

　　A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用客戶資產(chǎn)的

　　D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)服務(wù)的法律責(zé)任。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：

　　(1)違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;

　　(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;

　　(3)挪用客戶資產(chǎn)的;

　　(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;

　　(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括(　)。

　　A.投保提示書(shū)

　　B.投保單

　　C.保險(xiǎn)單

　　D.保險(xiǎn)條款

　　E.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書(shū)、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等。對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。

　　13.我國(guó)的“一行三會(huì)”是指(　)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　E.中國(guó)銀行

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”分別是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　14.下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有(　)。

　　A.審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格

　　B.負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作

　　C.依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

　　D.審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　E.審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)ABCDE都屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。15.金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)(　)。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.初級(jí)金融市場(chǎng)

　　C.二級(jí)市場(chǎng)

　　D.流通市場(chǎng)

　　E.原始金融市場(chǎng)

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。

　　16.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括(　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.差異性較小

　　D.部分不可逆性

　　E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，直接融資差異性較大。

　　17.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于(　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行定期存單

　　C.短期政府債券

　　D.短期企業(yè)債券

　　E.中長(zhǎng)期政府債券

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以?xún)?nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

　　18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括(　)。

　　A.發(fā)行費(fèi)用

　　B.發(fā)行利率

　　C.發(fā)行金額

　　D.發(fā)行期限

　　E.發(fā)行價(jià)格

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為(　)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.近期

　　C.期貨

　　D.期權(quán)

　　E.互換

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　20.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括(　)。

　　A.活期存款單

　　B.定期存款單

　　C.短期債券

　　D.長(zhǎng)期債券

　　E.商業(yè)票據(jù)

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。

　　21.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為(　)。

　　A.看漲期權(quán)

　　B.看跌期權(quán)

　　C.美式期權(quán)

　　D.現(xiàn)貨期權(quán)

　　E.期貨期權(quán)

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

　　22.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指(　)。

　　A.投保人

　　B.被保險(xiǎn)人

　　C.受益人

　　D.保險(xiǎn)人

　　E.收益人

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。

　　23.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括(　)。

　　A.非營(yíng)利性

　　B.強(qiáng)制性

　　C.自愿性

　　D.營(yíng)利性

　　E.社會(huì)公平性

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查保險(xiǎn)市場(chǎng)。社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

　　24.全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在(　)。

　　A.南非

　　B.美國(guó)

　　C.加拿大

　　D.俄羅斯

　　E.中國(guó)

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開(kāi)采，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。

　　25.古玩投資的特點(diǎn)有(　)。

　　A.交易成本高

　　B.流動(dòng)性低

　　C.投資古玩要有鑒別能力

　　D.價(jià)值一般較高

　　E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低;投資古玩要有鑒別能力;價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　26.目前，歸于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自(　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　27.基金按照投資對(duì)象不同，可以分為(　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.金融市場(chǎng)基金

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查基金的分類(lèi)�；�金按照投資對(duì)象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

　　28.萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括(　)。

　　A.初始費(fèi)用

　　B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　C.保單管理費(fèi)

　　D.部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)

　　E.退保費(fèi)用

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查萬(wàn)能保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。

　　29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括(　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤(rùn)分配權(quán)

　　C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D.優(yōu)先分紅權(quán)

　　E.優(yōu)先求償權(quán)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。30.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循(　)。

　　A.基金依法設(shè)立

　　B.向特定對(duì)象募集資金

　　C.非公開(kāi)宣傳

　　D.不得承諾保底收益或最低收益

　　E.合法、合規(guī)使用募集資金

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立;向特定對(duì)象募集資金;非公開(kāi)宣傳;不得承諾保底收益或最低收益;合法、合規(guī)使用募集資金。

　　31.理財(cái)師職業(yè)道德的要求有(　)。

　　A.必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職

　　B.經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

　　C.不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格

　　D.具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能

　　E.能盡其所能分析、了解客戶

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics)為其中之一。在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說(shuō)理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。

　　32.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

　　B.政治目標(biāo)

　　C.社會(huì)目標(biāo)

　　D.文化目標(biāo)

　　E.人生價(jià)值目標(biāo)

　　【正確答案】AE

　　【答案解析】本題考查客戶的理財(cái)目標(biāo)。準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。

　　33.按照交際風(fēng)格分類(lèi)，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有(　)。

　　A.彬彬有禮

　　B.注重精確

　　C.講求完美

　　D.殷勤隨和

　　E.樂(lè)于助人

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查不同的客戶分類(lèi)方法。貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美;缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)�顯得有點(diǎn)郁郁寡歡。

　　34.使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)點(diǎn)有(　)。

　　A.簡(jiǎn)便易行

　　B.有的放矢

　　C.容易量化

　　D.有針對(duì)性

　　E.客戶接受度高

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。

　　35.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有(　)。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.資金規(guī)模

　　E.單利與復(fù)利

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間;收益率或通貨膨脹率;單利與復(fù)利。

　　36.下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有(　)。

　　A.優(yōu)先股的股利

　　B.普通股的股利

　　C.10期國(guó)債的利息

　　D.未規(guī)定償還期限的債券的利息

　　E.股指期貨的收益

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

　　37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

　　B.家庭各類(lèi)負(fù)債額度

　　C.家庭各類(lèi)收入額度

　　D.家庭各類(lèi)支出額度

　　E.家庭儲(chǔ)蓄額度

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：

　　(1)家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度;

　　(2)家庭各類(lèi)負(fù)債額度;

　　(3)家庭各類(lèi)收入額度;

　　(4)家庭各類(lèi)支出額度;

　　(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。

　　38.有教科書(shū)把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為(　)。

　　A.財(cái)富積累

　　B.財(cái)富保障

　　C.財(cái)富增值

　　D.財(cái)富分配

　　E.財(cái)富創(chuàng)造

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)。有教科書(shū)把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。

　　39.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

　　A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

　　E.教育規(guī)劃

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

　　(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;

　　(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

　　(4)教育規(guī)劃;

　　(5)投資規(guī)劃;

　　(6)稅務(wù)籌劃;

　　(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　40.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有(　)。

　　A.了解原則

　　B.誠(chéng)信原則

　　C.連續(xù)性原則

　　D.獨(dú)立原則

　　E.公正原則

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有：了解原則;誠(chéng)信原則;連續(xù)性原則。

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