第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61.兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF的是(　)。

　　A.FOF

　　B.“一對多”專戶理財

　　C.LOF

　　D.QDII

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查基金的分類。LOF兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。

　　62.銀行代理財產險不包括(　)。

　　A.家庭財產險

　　B.醫(yī)療意外險

　　C.房貸險

　　D.企業(yè)財產保險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查財產險。銀行代理財產險主要包括家庭財產險、房貸險、企業(yè)財產保險。

　　63.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的(　)。

　　A.1-2年

　　B.2-5年

　　C.3-7年

　　D.5-10年

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行代理國債的風險及法律約束�？哨H回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5-10年。

　　64.股票按(　)，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　A.股東享有的權利和承擔的風險

　　B.票面是否記載投資者姓名

　　C.投資主體的性質

　　D.是否流動

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查股票。股票按投資主體的性質，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　65.所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(　)人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

　　A.25

　　B.39

　　C.49

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合伙制私募基金。所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

　　66.金融市場中，成為現代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務的是(　)。

　　A.批發(fā)業(yè)務

　　B.傳統業(yè)務

　　C.零售業(yè)務

　　D.個人業(yè)務

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。

　　67.客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業(yè)銀行應向其當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以(　)確認是客戶主動要求了解和購買產品。

　　A.口頭承諾

　　B.電話回訪

　　C.書面形式

　　D.演講宣傳

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業(yè)銀行應向其當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。

　　68.直接與客戶理財規(guī)劃相關的客戶信息，是客戶的(　)。

　　A.家庭財務信息和理財需求

　　B.家庭財務信息和基本信息

　　C.個人興趣和發(fā)展預期目標

　　D.客戶性格特征和風險屬性

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查客戶信息的分類。直接與客戶理財規(guī)劃相關的客戶信息，是客戶的家庭財務信息和理財需求。

　　69.擔心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢，指的是(　)。

　　A.儲藏者

　　B.積累者

　　C.修道士

　　D.揮霍者

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

　　70.按照交際風格分類，老鷹型的缺點不包括(　)。

　　A.固執(zhí)己見

　　B.獨斷專行

　　C.缺乏耐心

　　D.果斷務實

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子;缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

　　71.下列關于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是(　)。

　　A.形成期的收入以薪水為主

　　B.成長期的儲蓄穩(wěn)步增加

　　C.衰老期的收入大于支出

　　D.形成期和成長期要承擔房貸負擔

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲蓄逐步減少。

　　72.電話溝通的優(yōu)點不包括(　)。

　　A.工作效率高

　　B.營銷成本低

　　C.計劃性強

　　D.充分了解客戶周圍環(huán)境

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查電話溝通。電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。

　　73.影響貨幣時間價值的首要因素是(　)。

　　A.時間長短

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.單利與復利

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。

　　74.時間與貨幣時間價值的關系是(　)。

　　A.二者成正比

　　B.二者成反比

　　C.二者關系不明確

　　D.二者的變動方向受單利、復利的影響

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。

　　75.Mary有存款100萬元，打算做一筆為期10年的投資�，F有兩種方式待選：第一種是存入銀行十年期的定期存款，年利率為7%，按單利計算;第二種是投入某貨幣基金產品，年利率為6%，按復利計算。那么Mary應當選擇哪種方式獲利更多?(　)

　　A.第一種

　　B.第二種

　　C.兩種方式無差別

　　D.兩種方式無法比較

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。定期存款的終值：(100×7%)×10+100=170(萬元)，投資貨幣基金的終值:100×(1+6%)10=179.0848(萬元)。很明顯，Mary投資復利收益的基金產品可以獲得更大的收益。

　　76.小明獲得獎學金共1萬元，他打算將這筆錢存入銀行定期存款，利率為8%，—年后再取出來，那么來年小明可以獲得(　)萬元。

　　A.1

　　B.1.8

　　C.1.08

　　D.1.16

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查現值與終值的計算。小明的1萬元就是現值PV，而他的定期存款到期后獲得的價值就是終值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08萬元。

　　77.根據72法則，假設以(　)計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。

　　A.1%的單利

　　B.1%的復利

　　C.10%的單利

　　D.10%的復利

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查72法則。根據72法則，假設以1%的復利計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。

　　78.小鄒將自己的10萬元投資到某一固定收益率為8%的理財產品中，希望在未來幾年可以實現資金翻一番的目標，根據72法則，小鄒要(　)年可以達到預期目標。

　　A.4.5

　　B.9

　　C.10

　　D.12

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查72法則。按72法則計算，收益率為8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目標。

　　79.名義年利率r與有效年利率EAR之間的關系是(　)。

　　A.EAR=(1+r/m)m(m是一年內復利的次數)

　　B.EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內復利的次數)

　　C.EAR=(1+r)m-1(m是一年內復利的次數)

　　D.EAR=(1+r/m)r-1(m是一年內復利的次數)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查有效利率的計算。名義年利率r與有效年利率EAR之間的關系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內復利的次數)。

　　80.下列各項中，屬于期末年金的是(　)。

　　A.生活費支出

　　B.教育費支出

　　C.房租支出

　　D.房貸支出

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現金流的計算。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等;期末年金即現金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

　　81.曹先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產品，曹先生決定每年存入5000元。那么曹先生退休后能獲得多少旅游基金?(　)

　　A.68720元

　　B.40000元

　　C.51299元

　　D.42800元

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現金流的計算。期末年金終值的公式為：FV=C[(1+r)t-1]/r，本題中FV=5000[(1+0.07)8-1]/0.07=51299元。

　　82.陸先生打算賣掉老家價值130萬元的小房子，購置一套市中心價值300萬元的大房子，首付30%，其余部分銀行按8%的年利率貸款給陸先生20年，按月計息。利用金融杠桿，陸先生將賣房余下的40萬元投入某年化收益率為6%的銀行理財產品(按月計息單利)，并可以每月月末從中獲取等額收益，持續(xù)20年。那么除了每月的理財產品收益，陸先生每月還應準備多少錢償還貸款?(　)

　　A.15600元

　　B.17600元

　　C.8750元

　　D.19600元

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現金流的計算。

　　首先算出陸先生每月應還多少款：

　　貸款總額=300×70%=210萬元，還款期數=20×12=240，月利率=8%/12=0.67%

　　210=C/0.67%[1-1/(1+0.67%)240]，得到每期還款額C=1.76萬元

　　第二，計算理財產品為陸先生帶來的收益：

　　投入本金40萬元，月利率為6%/12=0.5%，每月收益為40×0.5%=0.2萬元

　　因此，陸先生的定額投資可以讓他每月拿到2000元，而他每月需還貸款17600元，因此他每月還需拿出17600-2000元=15600元來償還貸款。

　　83.某基金會擬一項新的教育計劃，打算為某山區(qū)小學提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為10萬元，并在往后每年增長5%，貼現率為10%，那么這項教育補助計劃的現值為(　)萬元。

　　A.120

　　B.121.1208

　　C.144.152

　　D.150

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現金流的計算。PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]t}=10/(0.1-0.05)×{1-[(1+0.05)/(1+0.1)]20}=121.1208萬元。

　　84.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，如果貼現率為5%，未來四年每年的現金流如下表所示，則這個投資項目凈現值為(　)元。

年度	現金流
1	＋2000
2	＋3000
3	＋4000
4	＋5000

　　A.2194.71

　　B.-2000

　　C.3500

　　D.2500

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查不規(guī)則現金流的計算。凈現值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。

　　85.期初普通年金終值系數(n，r)與期末普通年金終值系數(n，r)的關系是(　)。

　　A.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1+復利終值系數(n，r)

　　B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1

　　C.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+復利終值系數(n，r)

　　D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1-復利終值系數(n，r)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查復利與年金系數表。期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1+復利終值系數(n，r)。

　　86.復利與年金表的優(yōu)點是(　)。

　　A.簡單，效率高

　　B.便于攜帶，精準

　　C.使用成本低，操作簡單

　　D.功能齊全，附加功能多

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融理財工具的特點及比較。復利與年金表的優(yōu)點是：簡單，效率高。

　　87.濟南市民李女士一家最近購買了一套總價100萬元的新房，首付40萬元，商業(yè)貸款60萬元，期限20年，年利率6%，如果用等額本息方式還款，每月還款額為(　)元。

　　A.2512.5

　　B.2500

　　C.4299

　　D.2650

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應用。用財務計算器計算：6/12=I/Y，20×12=N，0FV，60PV，CPT，PMT得到-0.4299。

　　88.客戶關系的基礎是(　)。

　　A.專業(yè)

　　B.信任

　　C.情感

　　D.需求

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查信任關系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。參見教材P224。

　　89.(　)指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

　　A.財務分配

　　B.財務保障

　　C.財務自由

　　D.財務安全

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查財務安全的定義。財務安全指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

　　90.整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.理財方案的執(zhí)行

　　B.理財方案的制定

　　C.明確理財方案目標

　　D.了解客戶需求

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。

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