第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機體。從環(huán)節(jié)方面看，下列各項中屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有( )。

　　A.決策

　　B.建設(shè)與管理

　　C.執(zhí)行與操作

　　D.監(jiān)督與評價

　　E.改進

　　2.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括( )。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

　　C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　3.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務(wù)和流程

　　B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域

　　C.定義操作風(fēng)險

　　D.定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)

　　E.對操作風(fēng)險進行分類

　　4.某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負責(zé)該事業(yè)單位的計算機中心的安全運營。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風(fēng)險

　　C.該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心

　　D.該行為是可降低的風(fēng)險

　　E.本單位的賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去

　　5.在操作風(fēng)險識別過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險的( )三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　A.風(fēng)險類別

　　B.風(fēng)險成因

　　C.風(fēng)險成本

　　D.風(fēng)險損失

　　E.風(fēng)險發(fā)生頻率

　　6.商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A.制訂在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

　　B.尋求中央銀行的緊急支援

　　C.規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序

　　D.處理與利益持有者之間的關(guān)系

　　E.明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

　　7.( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A.機構(gòu)存款人

　　B.小額存款人

　　C.公司存款人

　　D.中小企業(yè)

　　E.零售客戶

　　8.流動性風(fēng)險是( )長期積聚、惡化的結(jié)果。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E.聲譽風(fēng)險

　　9.下列各項中，( )屬于流動性比率/指標(biāo)。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.大額負債依賴度

　　C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

　　D.總資產(chǎn)報酬率

　　E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

　　10.下列關(guān)于流動性比率的描述，正確的有( )。

　　A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

　　B.流動性比率應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

　　C.流動性比率不得低于25%

　　D.流動性比率不得低于60%

　　E.流動性比率屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)

　　11.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括( )。

　　A.列席會議

　　B.訪談座談

　　C.調(diào)閱文件

　　D.檢查與調(diào)研

　　E.監(jiān)督測評

　　12.關(guān)于聲譽風(fēng)險，下列說法正確的有( )。

　　A.聲譽風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

　　C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本

　　D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的

　　E.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險

　　13.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括( )。

　　A.聲譽風(fēng)險預(yù)測

　　B.聲譽風(fēng)險回避

　　C.聲譽風(fēng)險識別

　　D.聲譽風(fēng)險評估

　　E.監(jiān)測和報告

　　14.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括( )。

　　A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

　　B.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計

　　C.完善的操作風(fēng)險管理流程

　　D.全面的操作風(fēng)險管理政策

　　E.可靠的獨立驗證

　　15.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理方法，下列說法正確的有( )。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平

　　C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在當(dāng)前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿Φ幕�礎(chǔ)上

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進行修正

　　E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面

　　16.下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管關(guān)系的說法，正確的有( )。

　　A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

　　C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

　　D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

　　E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

　　17.下列說法不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75%

　　B.外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%

　　C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

　　D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2%/年

　　18.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)說法，正確的有( )。

　　A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

　　C.屬于動態(tài)指標(biāo)

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

　　E.反映特定時點的信息

　　19.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法有( )。

　　A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險

　　B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

　　C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

　　D.嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

　　E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

　　20.下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有( )。

　　A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

　　B.外部審計沒有獨立權(quán)

　　C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

　　D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證

　　E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

　　21.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有( )。

　　A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

　　B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

　　C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

　　D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

　　E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

　　22.商業(yè)銀行通常采用( )的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

　　A.風(fēng)險規(guī)避

　　B.風(fēng)險補償

　　C.風(fēng)險對沖

　　D.沖減利潤

　　E.提取損失準(zhǔn)備金

　　23.商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處主要有( )。

　　A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

　　B.有助于降低現(xiàn)金流的波動性

　　C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

　　D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

　　E.有助于獲得更多收益

　　24.下列屬于廣義資產(chǎn)證券化的有( )。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化

　　B.實體資產(chǎn)證券化

　　C.土地資產(chǎn)證券化

　　D.證券資產(chǎn)證券化

　　E.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化

　　25.下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述，正確的有( )。

　　A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)險分散的效果

　　B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-l，風(fēng)險分散化效果較差

　　C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風(fēng)險分散化效果較好

　　D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

　　E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風(fēng)險分散化效果較好

　　26.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括( )。

　　A.列席會議

　　B.訪談座談

　　C.調(diào)閱文件

　　D.檢查與調(diào)研

　　E.監(jiān)督測評

　　27.國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估的基本原則有( )。

　　A.符合監(jiān)管要求

　　B.提高銀行的收益率

　　C.保證一定的前瞻性

　　D.縮短評估所需時間

　　E.符合銀行實際

　　28.財務(wù)控制部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　B。會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.把商業(yè)銀行的損失/收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險管理部門，使得風(fēng)險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

　　D.與風(fēng)險管理部門合作，確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失/收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

　　E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

　　29.商業(yè)銀行風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)當(dāng)符合的要求有( )。

　　A.建立各類風(fēng)險計量模型

　　B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

　　C.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

　　D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

　　E.通過對風(fēng)險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

　　30.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為( )。

　　A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

　　B.外部數(shù)據(jù)

　　C.中間計量數(shù)據(jù)

　　D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

　　E.歷史數(shù)據(jù)

　　31.違約損失率是指估計的某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債權(quán)風(fēng)險暴露的比例，影響它的因素主要包括( )。

　　A.項目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.地區(qū)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟周期因素

　　32.關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理，以下說法正確的有( )。

　　A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

　　B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

　　C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

　　D.國家風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

　　E.國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進行管理的額度框架

　　33.下列關(guān)于授信審批的說法，錯誤的有( )。

　　A.授信審批應(yīng)當(dāng)堅持審貸分離的原則

　　B.授信審貸要對信用風(fēng)險暴露進行詳細評估

　　C.零售信用風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險暴露

　　D.原有貸款的任何展期可以不用重新進行申請

　　E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

　　34.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有( )。

　　A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

　　B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

　　C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

　　D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息

　　E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

　　35.屬于商業(yè)銀行信用評分模型的有( )。

　　A.線性概率模型

　　B.Logit模型

　　C.非線性辨別模型

　　D.死亡率模型

　　E.Probit模型

　　36.以下關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的有( )。

　　A.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　B.風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的

　　C.風(fēng)險意味著沒有收益

　　D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

　　E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失

　　37.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，正確的有( )。

　　A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和實效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持

　　B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

　　C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性

　　D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的缺點是相關(guān)人員需要很長一段時間才能獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息

　　E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行

　　38.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有( )。

　　A.浮動利率貸款

　　B.短期債券

　　C.固定利率貸款

　　D.長期債券

　　E.大額儲蓄存單

　　39.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了先進的風(fēng)險管理理念和方法，包括( )。

　　A.全球的風(fēng)險管理體系

　　B.全面的風(fēng)險管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險管理過程

　　D.全套的風(fēng)險管理方法

　　E.全員的風(fēng)險管理文化

　　40.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括( )。

　　A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

　　D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

　　E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總