第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 7 頁(yè)：判斷題參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問(wèn)角色，具體內(nèi)容主要包括( )。

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.財(cái)務(wù)策劃

　　D.投資品分析

　　E.求學(xué)規(guī)劃

　　2.目前個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的保證收益型理財(cái)計(jì)劃可以分為( )。

　　A.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　3.影響匯率變化的基本因素有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)因素

　　B.政治及新聞?shì)浾撘蛩?/P>

　　C.市場(chǎng)因素

　　D.央行干預(yù)

　　E.與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)

　　4.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)( )。

　　A.刺激投資需求增長(zhǎng)

　　B.導(dǎo)致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈

　　D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

　　E.以上均不正確

　　5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。

　　A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣和資金

　　B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

　　D.交易雙方的可變性

　　E.需求量與價(jià)格成反比

　　6.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有( )的特點(diǎn)。

　　A.資金融通期限短

　　B.高流動(dòng)性

　　C.高收益

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)

　　E.交易量小

　　7.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

　　8.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括( )等方面。

　　A.正直誠(chéng)信

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.遵紀(jì)守法

　　D.廉潔自律

　　E.玩忽職守

　　9.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。

　　A.貨幣政策

　　B.消費(fèi)者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國(guó)際收支

　　E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

　　10.下列各項(xiàng)中，能影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有( )。

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　D.學(xué)歷與知識(shí)水平

　　E.財(cái)富

　　11.相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A.投資收益高

　　B.本金安全性高

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　D.市場(chǎng)流動(dòng)性好

　　E.投資風(fēng)險(xiǎn)高

　　12.用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括( )。

　　A.期望收益率

　　B.方差

　　C.協(xié)方差

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　13.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起( )。

　　A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

　　E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　14.按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.貨幣市場(chǎng)

　　C.期貨市場(chǎng)

　　D.資本市場(chǎng)

　　E.股票市場(chǎng)

　　15.中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于( )。

　　A.理財(cái)服務(wù)流程

　　B.客戶管理

　　C.理財(cái)服務(wù)人員

　　D.理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

　　E.以上都不正確

　　16.促成我國(guó)個(gè)人理財(cái)需求增長(zhǎng)的因素有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　B.個(gè)人可支配收入增長(zhǎng)

　　C.個(gè)人資產(chǎn)增加

　　D.住房、醫(yī)療等體制改革

　　E.政治穩(wěn)定

　　17.基金的基本當(dāng)事人包括( )。

　　A.證券交易所

　　B.基金投資人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.證監(jiān)會(huì)

　　18.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。

　　A.以實(shí)際損失為限

　　B.以保險(xiǎn)金額為限

　　C.以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

　　D.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

　　E.以客戶需要的最大限額為限

　　19.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括( )。

　　A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

　　B.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

　　D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

　　E.工作態(tài)度積極向上

　　20.金融市場(chǎng)主要交易工具有( )。

　　A.貨幣頭寸

　　B.金融衍生品

　　C.股票和外匯

　　D.票據(jù)和債券

　　E.以上都正確

　　21.按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為( )。

　　A.美式權(quán)證

　　B.歐式權(quán)證

　　C.英式權(quán)證

　　D.百慕大權(quán)證

　　E.日式權(quán)證

　　22.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做

　　相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買(mǎi)人套期保值和賣(mài)出套期保值

　　D.賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　23.下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A.專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

　　B.個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入

　　C.經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

　　D.個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說(shuō)法都不正確

　　24.以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

　　C.期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)利按此價(jià)格賣(mài)出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)利按此價(jià)格買(mǎi)入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣(mài)方有義務(wù)按此價(jià)格向買(mǎi)方買(mǎi)入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　25.下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　C.股息與股價(jià)的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲

　　E.公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素

　　26.消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題( )。

　　A.即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.孩子的消費(fèi)

　　D.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　E.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資

　　27.下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。

　　A.理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

　　C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

　　28.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　29.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( )。

　　A.投機(jī)

　　B.央行干預(yù)

　　C.貿(mào)易和投資

　　D.對(duì)沖

　　E.以上都不對(duì)

　　30.對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有( )。

　　A.設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷

　　B.訪問(wèn)客戶(包括潛在客戶)

　　C.訪問(wèn)客戶樣本

　　D.抽取客戶樣本

　　E.匯總客戶樣本

　　31.下列( )因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CP1 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.股票分割

　　E.央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券

　　32.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來(lái)打破這種局面( )。

　　A.介紹自我

　　B.開(kāi)放性問(wèn)題

　　C.注意傾聽(tīng)

　　D.觀察有效的信息來(lái)源

　　E.封閉性問(wèn)題

　　33.外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

　　34.外匯市場(chǎng)的交易方式有( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.外匯期貨交易

　　E.期權(quán)交易

　　35.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門(mén)的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門(mén)的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃中，應(yīng)無(wú)條件滿足客戶需求

　　36.根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的 4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

　　B.將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

　　C.及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

　　D.通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

　　E.每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷(xiāo)

　　37.一般而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.顧問(wèn)性

　　C.綜合性

　　E.安全性

　　B.專(zhuān)業(yè)性

　　D.制度性

　　38.影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )。

　　A.公共因素

　　B.消費(fèi)者個(gè)性心理

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.社會(huì)因素

　　E.政治因素

　　39.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售

　　預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況

　　C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　40.推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶 的( )理財(cái)目標(biāo)。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

　　D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

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