第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單項選擇題參考答案

第 6 頁：多項選擇題參考答案

第 7 頁：判斷題參考答案

　　46.在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是信譽良好，近( )內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.兩年

　　D.3 年

　　47.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則( )投資工具最適合他(她)。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權證

　　48.協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是( )。

　　A.遠期協(xié)議

　　B.期貨協(xié)議

　　C.期權協(xié)議

　　D.互換協(xié)議

　　49.以下關于年金的說法，錯誤的是( )。

　　A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

　　B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

　　C.遞延年金是普通年金的特殊形式

　　D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第 9 年年初，那么遞延期數(shù)應該是 B

　　50.投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是( )。

　　A.保險標的

　　B.保險費

　　C.保險賠償

　　D.以上都不是

　　51.下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內容的是( )。

　　A.設計客戶訪問問卷

　　B.對客戶價值進行分析

　　C.抽取客戶樣本

　　D.訪問客戶樣本

　　52.違約責任的承擔形式不包括( )。

　　A.違約金責任

　　B.賠償損失

　　C.強制履行

　　D.行政處罰

　　53.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回靈活本金、收益安全性( )等主要特點。

　　A.短，高

　　B.長，高

　　C.短，低

　　D.長，低

　　54.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是( )。

　　A.信托關系

　　B.合同關系

　　C.委托代理關系

　　D.供銷關系

　　55.下列( )投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　A.利率期貨

　　B.權證

　　C.平衡型基金

　　D.ST 股票

　　56.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上。

　　A.3 萬元

　　B.4 萬元

　　C.5 萬元

　　D .6 萬元

　　57.申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當自變化發(fā)生之日( )內向中國證監(jiān)會提交更新材料。

　　A.15 個工作日

　　B.10 個工作日

　　C.8 個工作日

　　D.5 個工作日

　　58.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是( )。

　　A.超額累進稅率

　　B.全額累進稅率

　　C.超率累進稅率

　　D.超倍累進稅率

　　59.下列( )指標不能用來衡量債券的收益性。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前贖回收益率

　　D.債券價格波動率

　　60.買入看漲期權最大的損失是( )。

　　A.期權費

　　B.無窮大

　　C.零

　　D.標的資產(chǎn)的市場價格

　　61.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計算結果，應當?shù)扔? )。

　　A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)

　　C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D.以上都不正確

　　62.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前( )，將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

　　A.5 日

　　B.10 日

　　C.15 日

　　D.20 日

　　63.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以( )為主要申購對象的理財產(chǎn)品。

　　A.新股、可轉債、認股權證

　　B.可轉債、可分離債、認股權證

　　C.新股、可轉債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認股權證

　　64.下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是( )。

　　A.降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　C.提高儲蓄率

　　D.將資產(chǎn)轉換到風險較高的投資工具

　　65.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險條件下，提供最大的預期收益率;第二，在各種預期收益率的水平條件下，提供最小的風險是( )。

　　A.可行組合

　　B.可選組合

　　C.有效組合

　　D.最優(yōu)組合

　　66.目前，( )是世界上最大的外匯交易中心。

　　A.紐約

　　B.倫敦

　　C.東京

　　D.香港

　　67.下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是( )。

　　A.有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

　　B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者

　　C.個人理財業(yè)務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

　　D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題

　　68.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著( )。

　　A.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

　　B.間接標價法下的匯率也下降

　　C.本國貨幣幣值下降

　　D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

　　69.公開披露的基金信息不包括( )

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購、贖回價格

　　C.基金募集情況

　　D.基金投資策略

　　70.不屬于藝術品投資風險的是( )。

　　A.流通性差

　　B.保管難

　　C.價格波動大

　　D.信用風險

　　71.關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是( )。

　　A.直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣

　　B.間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

　　C.大多數(shù)國家都采用直接標價法

　　D.我國采用間接標價法

　　72.協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間( )。

　　A.取舍關系

　　B.投資風險的大小

　　C.報酬率變動的方向

　　D.風險分散的程度

　　73.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。

　　A.銀行存款

　　B.普通股

　　C.公司債券

　　D.優(yōu)先股

　　74.證券市場線描述的是( )。

　　A.證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　C.證券收益與指數(shù)收益的關系

　　D.由市場資產(chǎn)組合與無風險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

　　75.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為( )。

　　A.投保人是被保險人，也是受益人

　　B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

　　C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

　　D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

　　76.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作中介目標是( )。

　　A.基礎貨幣

　　B.職能貨幣

　　C.貨幣供應量

　　D.M1

　　77.商業(yè)銀行按照( )規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A.國務院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　78.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

　　B.個人理財業(yè)務

　　C.代理買賣外匯業(yè)務

　　D.承銷金融債券業(yè)務一

　　79.下列有關索賠和理賠順序的排列正確的是( )。

　　A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證

　　C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設置明顯的標志，將為 VIP 客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　D.設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶

　　81.保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得( )頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。

　　A.工商行政管理機關

　　B.保險監(jiān)督管理機構

　　C.中國人民銀行

　　D.保險公司

　　82.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的( )。

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　83.這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于( )。

　　A.感性回應問題

　　B.開放式問題

　　C.封閉式問題

　　D.澄清性問題

　　84.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于( )，并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　A.5 人

　　B.3 人

　　C.2 人

　　D.1 人

　　85.以下有關人力資本的論述中正確的是( )

　　A.理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本

　　B.人力資本是指勞動者勞動報酬的終值

　　C.投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱

　　D.投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少

　　86.下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是( )。

　　A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而上升

　　C.家庭成熟期應為退休金作準備

　　D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

　　87.銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是( )。

　　A.推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內

　　B.應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告

　　C.所租用場所一年內不得超過 15 天

　　D.銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露

　　88.根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

　　A.證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

　　B.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

　　C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

　　D.證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　89.簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于( )。

　　A.失職犯罪

　　B.瀆職犯罪

　　C.無意識犯罪

　　D.貪污罪

　　90.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導

　　致某種后果，如( )。

　　A.死亡或疾病

　　C.殘疾或死亡

　　B.疾病或失業(yè)

　　D.退休或殘疾

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