第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。)

　　91.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，( )是正確的。

　　A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

　　B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

　　C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育

　　D.加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

　　E.加大對普惠金融的宣傳力度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　92.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法來降低各類風(fēng)險。

　　A.限額管理

　　B.資產(chǎn)證券化

　　C.資產(chǎn)組合管理

　　D.統(tǒng)一授信管理

　　E.信用衍生產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:為了避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險。商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實行授信限額管理。

　　93.身份信息包括銀行業(yè)消費者的( )。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.身份證號

　　D.聯(lián)系電話

　　E.電子郵箱

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　94.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.借入負(fù)債

　　B.現(xiàn)金

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.結(jié)算中負(fù)債

　　E.存款負(fù)債

　　正確答案:A,D,E

　　解析:按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。

　　95.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括( )。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

　　D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)，即A、B、D、E選項。

　　96.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有( )。

　　A.總行和分行的高級管理人員

　　B.商業(yè)銀行的董事

　　C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

　　D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

　　E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，“本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。”

　　97.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有( )。

　　A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

　　B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

　　C.對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

　　D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

　　E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補(bǔ)足

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》第一條規(guī)定，“為加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險管理，改進(jìn)資產(chǎn)分類方法，提高資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度”。A項正確。第十八條規(guī)定，“需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類：重組后的債權(quán)如果仍然逾期，或交易對手仍然無力歸還資產(chǎn)，應(yīng)至少歸為可疑類。”B項正確。第九條規(guī)定，“使用資產(chǎn)風(fēng)險分類法對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時，考慮的主要因素包括：(一)交易對手的還款能力。(二)交易對手的還款記錄。(三)交易對手的還款意愿。(四)資產(chǎn)的擔(dān)保。(五)資產(chǎn)償還的法律責(zé)任。(六)非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和控制�！盋項正確。第五條規(guī)定，“資產(chǎn)風(fēng)險分類應(yīng)堅持全面性原則，通過風(fēng)險分類，全面、真實、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)質(zhì)量的實際狀況。”D項錯誤�！督鹑谄髽I(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》第十一條規(guī)定，“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險程度及時、足額計提準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金計提不足的，原則上不得進(jìn)行稅后利潤分配�！盓項錯誤。

　　98.下列敘述正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

　　B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

　　C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

　　D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1/3以上的財務(wù)專業(yè)人員

　　E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有( )。

　　A.合規(guī)管理部門的功能

　　B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

　　C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

　　D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

　　E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)。②合規(guī)管理部門的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施。⑤合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系。⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

　　100.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有( )。

　　A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

　　B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性

　　C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機(jī)構(gòu)考評要求的一致性

　　D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性

　　E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　101.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有( )。

　　A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

　　B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

　　D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

　　E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

　　正確答案:A,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，“高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估�！钡诎藯l規(guī)定，“董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營：負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施;負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估�！�

　　102.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有( )。

　　A.異地臨時經(jīng)營活動

　　B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

　　C.注冊驗資

　　D.信托基金

　　E.財政預(yù)算外資金

　　正確答案:A,B,C

　　解析:臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍.

　　103.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

　　B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

　　C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

　　D.對成員單位辦理貸款

　　E.對成員單位提供擔(dān)保

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計;(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。”

　　104.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有( )。

　　A.證券公司客戶保證金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.流通中的現(xiàn)金

　　E.企業(yè)活期存款

　　正確答案:A,C

　　解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次： M0=流通中的現(xiàn)金

　　M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　105.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

　　A.中資商業(yè)銀行

　　B.外資獨資銀行

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行分行

　　E.政策性銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行�！�

　　106.以下屬于單位存款的有( )。

　　A.定活兩便存款

　　B.保證金存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.活期存款

　　E.定期存款

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:單位存款的種類有：①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協(xié)定存款;⑤保證金存款。A項，定活兩便存款屬于個人存款。

　　107.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A.并購貸款

　　B.個人經(jīng)營貸款

　　C.個人消費貸款

　　D.個人住房貸款

　　E.個人投資貸款

　　正確答案:B,C,D

　　解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

　　108.票據(jù)掛失止付的通知對象有( )。

　　A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

　　B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

　　C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

　　D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

　　E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《支付結(jié)算辦法》第四十八條規(guī)定，“已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明‘現(xiàn)金’字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。”

　　109.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有( )。

　　A.發(fā)放各種名目攬儲費

　　B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

　　C.利用不確切的廣告宣傳

　　D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

　　E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款�！�

　　110.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)( )的價值觀念。

　　A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

　　B.薪酬保密

　　C.倡導(dǎo)合規(guī)

　　D.懲處違規(guī)

　　E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

　　正確答案:C,D

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念�！�

　　111.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有( )。

　　A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

　　B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

　　C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

　　D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機(jī)構(gòu)

　　E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引(試行)》第十條規(guī)定，“下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入資產(chǎn)公司的并表監(jiān)管范圍：(一)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu);(二)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu);(三)決定在三年內(nèi)出售的、資產(chǎn)公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機(jī)構(gòu);(四)受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu);(五)資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)。”

　　112.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言.并至少包含的內(nèi)容為( )。

　　A.在醒目位置提示客戶�！袄碡敺谴婵�、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

　　B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

　　C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

　　D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

　　E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條的規(guī)定，除了選項ABCDE外，還應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：“(一)保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險.只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。(二)非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資等。(三)客戶風(fēng)險承受能力評級，由客戶填寫。(四)風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄：確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)�！�

　　113.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　E.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款;(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借;(五)向金融機(jī)構(gòu)借款;(六)提供購車貸款業(yè)務(wù);(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù);(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)�！�

　　114.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有( )。

　　A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的

　　B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

　　C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個人責(zé)任的

　　D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

　　E.個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/P>

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定，“有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的。(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的。(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)��！?/P>

　　115.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指( )。

　　A.“盡職調(diào)查”

　　B.“了解你的客戶”

　　C.“了解你的業(yè)務(wù)”

　　D.“了解你的銀行”

　　E.“擴(kuò)張市場份額”

　　正確答案:A,B,C

　　解析:“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

　　116.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括( )。

　　A.可觀測性

　　B.可控性

　　C.相關(guān)性

　　D.可比性

　　E.獨立性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性;二是可控性;三是相關(guān)性。

　　117.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有( )。

　　A.穩(wěn)健經(jīng)營

　　B.合規(guī)引領(lǐng)

　　C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

　　D.綜合平衡

　　E.統(tǒng)一執(zhí)行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　118.財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列( )條件。

　　A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要

　　B.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

　　C.資本充足率不低于10%

　　D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣

　　E.財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有( )。

　　A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

　　B.制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn).報國務(wù)院批準(zhǔn)

　　C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費率

　　D.歸集保費

　　E.管理和運用存款保險基金

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　120.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。

　　A.活期存款

　　B.零存整取

　　C.協(xié)定存款

　　D.通知存款

　　E.定期整存整取

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　121.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為( )。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

　　B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

　　C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

　　D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

　　E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響，產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響和產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響。

　　122.全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在( )。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全員性

　　D.全局性

　　E.全球性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

　　123.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是( )。

　　A.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

　　B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則

　　C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

　　D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)

　　E.保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:履行信息披露要求：依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)：要自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，不得向消費者做出不符合法律法規(guī)的保證：本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù);按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn);保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂;采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。

　　124.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有( )。

　　A.中國銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　E.中國招商銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。

　　125.財務(wù)公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列( )文件。

　　A.財務(wù)公司章程草案

　　B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

　　C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

　　D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

　　E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　126.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有( )。

　　A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

　　B.公司貸款

　　C.個人貸款

　　D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

　　E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條規(guī)定，“下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)。(二)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。(四)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)�！�

　　127.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括( )。

　　A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

　　B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

　　C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

　　D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

　　正確答案:A,C,E

　　解析:選項B屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會的職責(zé)。選項D屬于合規(guī)管理體系中高級管理層的職責(zé)。

　　128.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有( )。

　　A.不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

　　129.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的( )。

　　A.國有及國有控股商業(yè)銀行

　　B.政策性銀行

　　C.信托投資公司、財務(wù)公司

　　D.城市信用社、農(nóng)村信用社

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，“本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。”

　　130.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有( )。

　　A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項重要內(nèi)容

　　B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

　　C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

　　D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

　　E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，在審批新的信貸項目和發(fā)債融資時，要嚴(yán)格落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求(選項B正確)，嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項重要內(nèi)容(選項A正確)，進(jìn)一步明確和落實信貸管理責(zé)任制，層層抓落實，嚴(yán)把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目，實施行業(yè)名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險、國家和各地重點監(jiān)控的企業(yè)(項目)列入名單，實行嚴(yán)格的信貸管理。

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