第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點擊查看：2019初級銀行從業(yè)《銀行管理》預習試題及答案匯總

　　一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　1.資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是( )。

　　A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

　　B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

　　C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

　　D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

　　正確答案:C

　　解析:資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)項目應按其流動性大小順序排列。

　　2.商業(yè)銀行( )負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.銀監(jiān)會

　　D.銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:A

　　解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致�！�

　　3.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

　　正確答案:D

　　解析:要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

　　4.銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與( )溝通信息.掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關意見。

　　A.商業(yè)銀行董事會

　　B.外部審計機構

　　C.商業(yè)銀行高級管理層

　　D.理事會

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十九條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與外部審計機構溝通信息，掌握外部審計機構對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關意見。”

　　5.下列不屬于存款保險基金的來源的是( )。

　　A.投保機構交納的保費

　　B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)

　　C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

　　D.銀行存款

　　正確答案:D

　　解析:《存款保險條例》(國務院令第660號)第六條規(guī)定，“存款保險基金的來源包括：(一)投保機構交納的保費;(二)在投保機構清算中分配的財產(chǎn);(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益;(四)其他合法收入�！�

　　6.( )積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.銀監(jiān)會

　　D.銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:C

　　7.在金融創(chuàng)新過程中，( )負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。

　　A.高級管理層

　　B.風險管理部門

　　C.監(jiān)事會

　　D.董事會風險管理委員會

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設的風險管理委員會應將金融創(chuàng)新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任�！�

　　8.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是( )。

　　A.國家信用

　　B.商業(yè)信用

　　C.銀行信用

　　D.國際信用

　　正確答案:C

　　解析:銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導地位的信用形式。

　　9.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.承兌人

　　正確答案:A

　　解析:《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，“匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源�！�

　　10.下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

　　B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

　　C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

　　D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

　　正確答案:C

　　解析:同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。

　　11.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷?( )

　　A.從2013年2月3日中斷

　　B.從2013年2月3日中止

　　C.從2013年2月10日中斷

　　D.從2013年2月10日中止

　　正確答案:C

　　解析:《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關程序終結時起，訴訟時效期間重新計算：(一)權利人向義務人提出履行請求;(二)義務人同意履行義務;(三)權利人提起訴訟或者申請仲裁;(四)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因為李玉在2月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時效應在此時中斷。故本題答案選C。

　　12.下列一般會導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。

　　A.GDP增長率下降

　　B.央行提高法定存款準備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.社會總消費和總投資上漲

　　正確答案:D

　　解析:GDP增長率下降，即經(jīng)濟增長速度下降也會使股價下降;央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降;企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。

　　13.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段.與此相關的內(nèi)部措施錯誤的是( )。

　　A.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

　　B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

　　C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

　　D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括：(一)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突;(二)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況：(三)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控;(四)員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓：(五)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品;(六)定期對交易和賬戶進行復核和對賬;(七)主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度;(八)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范：(九)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度;(十)查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應的信息披露制度;(十二)對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。”

　　14.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是( )。

　　A.包括B股交易賬戶

　　B.限額統(tǒng)一采用美元核定

　　C.原則上可以開立多個

　　D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

　　正確答案:B

　　解析:境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　15.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動稱作( )。

　　A.股權眾籌融資業(yè)務

　　B.第三方支付業(yè)務

　　C.平臺融資業(yè)務

　　D.P2P業(yè)務

　　正確答案:A

　　解析:股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。

　　16.下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產(chǎn)業(yè)務的是( )。

　　A.對成員單位辦理融資租賃

　　B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

　　C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務

　　D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸

　　正確答案:C

　　解析:選項C屬于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務。

　　17.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是( )。

　　A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

　　B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購

　　C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

　　D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

　　正確答案:D

　　解析:正是因為與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比。債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率，所以債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

　　18.經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括( )等。

　　A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

　　B.利潤指標、風險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

　　C.利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標

　　D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第八條規(guī)定，“經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標等。”

　　19.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是( )。

　　A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

　　B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

　　C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

　　D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016--2020年)》，要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構，村村有服務，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。

　　20.貨幣政策的“三大法寶”不包括( )。

　　A.存款準備金

　　B.再貸款與再貼現(xiàn)

　　C.公開市場業(yè)務

　　D.稅收政策

　　正確答案:D

　　解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。選項D為財政政策。

　　21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限( )。

　　A.累計不得超過原貸款期限

　　B.累計不得超過5年

　　C.累計不得超過3年

　　D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　正確答案:D

　　解析:《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，“經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限：一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”。

　　22.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，( )應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.銀監(jiān)會

　　D.行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督.重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。”

　　23.下列金融工具不屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.人壽保險單

　　D.企業(yè)債券

　　正確答案:D

　　解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　24.不良信貸資產(chǎn)是( )的一般表現(xiàn)。

　　A.競爭風險

　　B.資本風險

　　C.信用風險

　　D.流動性風險

　　正確答案:C

　　解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構成了銀行的不良債權。商業(yè)銀行的信用風險主要表現(xiàn)為不良貸款。

　　25.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是( )。

　　A.直接融資租賃

　　B.轉租賃

　　C.同業(yè)拆人

　　D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

　　正確答案:C

　　解析:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務。其中，融資租賃業(yè)務又包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項C屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。

　　26.金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾( )年內(nèi)不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

　　27.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構( )負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

　　D.監(jiān)事會

　　正確答案:A

　　解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構高級管理層應當按照董事會批準的年度經(jīng)營計劃，制定本行績效考評制度和指標體系，并對績效考評負最終責任�！�

　　28.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為( )。

　　A.2%

　　B.25%

　　C.3%

　　D.30%

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關規(guī)定進行風險分類，標準風險系數(shù)暫定為：正常類1.5%，關注類3%，次級類30%，可疑類60%，損失類100%。

　　29.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆�，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行( )的申請。

　　A.破產(chǎn)清算

　　B.重組

　　C.重整或者破產(chǎn)清算

　　D.重組或者破產(chǎn)清算

　　正確答案:C

　　解析:

　　30.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指( )。

　　A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位

　　B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查

　　正確答案:B

　　解析:“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構對金融機構開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。

　　31.對貸款進行分類時，要以評估( )為核心。

　　A.借款人的還款能力

　　B.借款人的還款記錄

　　C.借款人的還款意愿

　　D.借款人的還款方式

　　正確答案:A

　　解析:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

　　32.《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當( )，并與貸款配套使用。

　　A.確認50%的項目資本金先行到位

　　B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

　　C.確認所有的項目資本金先行到位

　　D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業(yè)務指引》第十五條規(guī)定，“貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用�！�

　　33.下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是( )。

　　A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

　　B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

　　C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

　　D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

　　正確答案:D

　　解析:《勞動合同法》第六十條規(guī)定，“勞務派遣單位應當將勞務派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動者。勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用�！边x項A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施�！边x項B正確。第五十八條規(guī)定�！皠趧张汕矄挝粦�當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬�！惫蔇項錯誤。

　　34.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施�！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A.50

　　B.60

　　C.70

　　D.40

　　正確答案:A

　　解析:存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　35.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括( )，

　　A.信息收集、核實

　　B.授信審核

　　C.審批的全過程

　　D.審后監(jiān)督

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，包括信息收集、核實、授信審核、審批的全過程�！�

　　36.其他境內(nèi)法人機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括( )。

　　A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

　　B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

　　C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

　　D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

　　正確答案:D

　　解析:D項的正確表述為財務狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。

　　37.下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是( )。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　38.下列不屬于核心一級資本的是( )。

　　A.實收資本

　　B.資本公積

　　C.盈余公積

　　D.超額貸款損失準備

　　正確答案:D

　　解析:超額貸款損失準備屬于二級資本。

　　39.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動性需求。

　　A.60

　　B.45

　　C.30

　　D.15

　　正確答案:C

　　解析:流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

　　40.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正確答案:D

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