第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　41.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　正確答案:C

　　解析:標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　42.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

　　B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

　　C.有抵押、有擔(dān)保

　　D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式

　　正確答案:A

　　解析:消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)�！薄靶�、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。

　　43.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失( )。

　　A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

　　B.小于收益

　　C.與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系

　　D.大于收益

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系。

　　44.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于( )萬(wàn)美元或者等值的可自由兌換貨幣。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正確答案:D

　　解析:

　　45.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

　　D.注冊(cè)驗(yàn)資

　　正確答案:D

　　解析:臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形.不符合題意。

　　46.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目( )等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

　　A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

　　B.投資回收期

　　C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

　　D.借款人的償債能力和投資回收期

　　正確答案:C

　　解析:

　　47.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.高級(jí)計(jì)量法

　　正確答案:D

　　解析:高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

　　48.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

　　C.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，“商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性�！盌項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C三項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　49.( )屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，( )可能就是它唯一可行的選擇。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.專業(yè)化策略

　　D.單一營(yíng)銷策略

　　正確答案:C

　　解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來(lái)說(shuō)，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限.或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　51.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的( )。

　　A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(Know Your Risk)

　　B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(Know Your Business)

　　D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”(Know Your Customer)

　　正確答案:C

　　解析:四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”�！罢J(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。“認(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　52.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，( )負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　A.董事會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

　　53.客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時(shí)存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

　　54.下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

　　C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

　　D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，選項(xiàng)D正確.選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　55.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　A.人民法院

　　B.人民檢察院

　　C.公安機(jī)關(guān)

　　D.銀監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析:

　　56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是( )。

　　A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

　　B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

　　C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

　　D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為

　　正確答案:B

　　解析:選項(xiàng)A屬于出票行為;選項(xiàng)C屬于承兌行為;選項(xiàng)D屬于背書行為。這三項(xiàng)都屬于票據(jù)行為。選項(xiàng)B屬于票據(jù)的喪失及補(bǔ)救措施.不是票據(jù)行為。

　　57.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.有效期限

　　D.違約損失暴露

　　正確答案:C

　　解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　58.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流動(dòng)性

　　B.收益水平

　　C.市場(chǎng)敏感性

　　D.經(jīng)營(yíng)管理水平

　　正確答案:B

　　解析:駱駝評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即資本充足率(Capital Adequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動(dòng)性(Liquidity)。

　　59.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和中國(guó)香港澳門、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

　　D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。

　　60.合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

　　正確答案:A

　　解析:合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　61.基本薪酬按( )支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正確答案:A

　　解析:

　　62.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得( )。

　　A.200萬(wàn)元的罰款

　　B.2倍以上5倍以下的罰款

　　C.1倍以上5倍以下的罰款

　　D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　63.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名義收益率

　　正確答案:B

　　解析:A項(xiàng)，到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率;C項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率;D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

　　64.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是( )。

　　A.外匯業(yè)務(wù)

　　B.人民幣業(yè)務(wù)

　　C.發(fā)行貨幣

　　D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

　　65.財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于( )。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正確答案:B

　　解析:《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比。財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于25%�！�

　　66.( )負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　A.董事會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　正確答案:B

　　解析:

　　67.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向( )通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。

　　A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.全體考評(píng)對(duì)象

　　C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　正確答案:B

　　解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理。”

　　68.超過(guò)( )年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品�！�

　　69.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條，“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息”。

　　70.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

　　B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

　　C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　D.提高能源利用效率

　　正確答案:D

　　解析:產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額，二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

　　71.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

　　B.原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

　　C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

　　D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七十一條規(guī)定，“原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%;可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%�！惫时绢}選B。

　　72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)的方式不包括( )。

　　A.紀(jì)律處分

　　B.經(jīng)濟(jì)處理

　　C.刑事拘留

　　D.通報(bào)批評(píng)

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定.“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除等。(二)經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。(三)其他問(wèn)責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等�！�

　　73.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是( )。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識(shí)別制度

　　C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　正確答案:C

　　解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度;②建立客戶身份識(shí)別制度：設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　74.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是( )。

　　A.全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

　　B.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任

　　C.制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

　　D.根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：(一)在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任：(二)根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告：(三)全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目;(四)明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行;(五)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等;(六)及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件�！备鶕�(jù)第六條可知，制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　75.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于央行正回購(gòu)、逆回購(gòu)的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性

　　B.正回購(gòu)到期央行需要開(kāi)展相應(yīng)逆回購(gòu)

　　C.正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性

　　D.逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性

　　正確答案:A

　　解析:正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作;逆回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。

　　76.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.同業(yè)拆出

　　B.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:A

　　解析:同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　77.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與( )職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到( )部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

　　A.內(nèi)部審計(jì)

　　B.外部審計(jì)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.銀監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析:

　　78.下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是( )。

　　A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

　　B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

　　C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源

　　D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

　　正確答案:D

　　解析:《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款： (一)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。

　　(二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。

　　(三)還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源�！�

　　79.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D.貸款人

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。

　　80.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)的是( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　81.商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于( )營(yíng)銷策略。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.單一營(yíng)銷策略

　　D.情感營(yíng)銷策略

　　正確答案:C

　　解析:單一營(yíng)銷策略又稱“一對(duì)一”的營(yíng)銷。它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。這種營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng).適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰�的個(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。

　　82.關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

　　B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括現(xiàn)場(chǎng)走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

　　C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

　　D.離任審計(jì)是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

　　正確答案:B

　　解析:現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面。

　　83.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于( )的可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司。

　　A.6%

　　B.7.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　正確答案:D

　　解析:

　　84.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

　　B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)

　　C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年

　　D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　85.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括( )。

　　A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

　　C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

　　D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。

　　86.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是( )。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況

　　B.在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施

　　C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

　　D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:A項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，B項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，C項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　87.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是( )。

　　A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

　　B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

　　C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

　　D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

　　正確答案:B

　　解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　88.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

　　B.融資租賃業(yè)務(wù)

　　C.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

　　D.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;②提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);③辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保;⑦與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);⑧經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

　　89.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題.實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　90.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

　　C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

　　D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　正確答案:D

　　解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

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