1.下列屬于財政政策工具的有(　)。

　　A.稅收

　　B.公開市場業(yè)務(wù)

　　C.公共支出

　　D.政府投資

　　E.國債

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

　　2.一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

　　B.產(chǎn)業(yè)組織政策

　　C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

　　D.產(chǎn)業(yè)布局政策

　　E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

　　3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有(　)。

　　A.普遍性原則

　　B.經(jīng)濟(jì)性原則

　　C.合理性原則

　　D.協(xié)調(diào)性原則

　　E.平衡性原則

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

　　4.貨幣市場的主要特點有(　)。

　　A.低風(fēng)險、低收益

　　B.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

　　C.交易量大

　　D.主要是個人投資者參與

　　E.交易頻繁

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小;交易量大、交易頻繁。

　　5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

　　B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

　　C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

　　D.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　E.構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。

　　6.金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)包括(　)。

　　A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B.加強(qiáng)消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C.適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者

　　D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管

　　E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)。

　　7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　C.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員

　　E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項ABCDE外還包括責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

　　9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)的是(　)。

　　A.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

　　B.按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰

　　C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

　　D.建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督

　　E.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項ABCDE屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)。

　　10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　B.證券投資

　　C.貸款

　　D.固定資產(chǎn)

　　E.其他資產(chǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

　　11.中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制�！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：(1)依法合規(guī)經(jīng)營;(2)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括(　)。

　　A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

　　B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

　　C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

　　D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的目標(biāo)：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

　　13.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括(　)。

　　A.合規(guī)政策

　　B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

　　E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　14.關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有(　)。

　　A.內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

　　B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致

　　C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

　　D.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估

　　E.董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。選項A錯誤，內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

　　15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有(　)。

　　A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

　　C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

　　D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

　　E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

　　16.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括(　)等方面。

　　A.合規(guī)執(zhí)行

　　B.內(nèi)控評價

　　C.違規(guī)處罰

　　D.成本控制

　　E.客戶結(jié)構(gòu)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行績效考評指標(biāo)體系。在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。

　　17.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括(　)。

　　A.平衡原則

　　B.彈性原則

　　C.穩(wěn)定原則

　　D.比例原則

　　E.優(yōu)化原則

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則。商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

　　18.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括(　)。

　　A.交易日期

　　B.交易金額

　　C.交易幣種

　　D.交易商戶名稱或代碼

　　E.本期還款金額

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。

　　19.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括(　)。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.印鑒

　　D.電子郵箱

　　E.聯(lián)系電話

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。印鑒屬于財務(wù)信息。

　　20.一般性投訴處理的基本原則包括(　)。

　　A.積極主動原則

　　B.客觀公正原則

　　C.專業(yè)原則

　　D.有效控制、減少影響

　　E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總