第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.銀行內部審計主要的審計方法是(　)。

　　A.現(xiàn)場審計與自行查核

　　B.現(xiàn)場走訪與自行查核

　　C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

　　D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查內部審計的主要工作方法。目前，銀行內部審計主要有現(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計兩種審計方式。

　　42.銀行一般以(　)年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查現(xiàn)場審計。全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

　　43.銀行內部審計的目標不包括(　)。

　　A.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

　　C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

　　D.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行內部審計的目標。銀行內部審計的目標：(1)保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平。(3)改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值。

　　44.在內部審計的組織架構中，董事會的職責不包括(　)。

　　A.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

　　B.批準內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

　　C.制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況

　　D.為獨立、客觀開展內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，負責建立和維護健全有效的內部審計體系，批準內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。選項C屬于內部審計部門的職責。

　　45.(　)負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，并對內部審計的整體質量負責。

　　A.審計委員會

　　B.內部審計部門

　　C.首席審計官

　　D.內部審計人員

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。首席審計官負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，并對內部審計的整體質量負責。

　　46.內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估(　)至少一次。

　　A.每年

　　B.每兩年

　　C.每半年

　　D.每三年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估每年至少一次，審計每兩年至少一次。

　　47.關于內部審計的報告制度，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.審計委員會應按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會

　　B.首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送項目審計報告

　　C.按季度向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況

　　D.每半年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建設等內容的審計工作報告

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查內部審計報告制度。選項D錯誤，每年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建設等內容的審計工作報告。

　　48.關于外部審計質量控制，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.銀行應當了解外部審計程序及質量控制體系，配合外審機構開展審計工作

　　B.銀行應當對外審機構的審計報告質量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估

　　C.外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過3年

　　D.為提高外部審計的獨立性，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查外部審計質量控制。選項C錯誤，為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過5年;超過5年的，銀行業(yè)金融機構應當要求外審機構更換簽字注冊會計師。

　　49.(　)作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。

　　A.風險合規(guī)條線

　　B.審計監(jiān)督條線

　　C.業(yè)務管理條線

　　D.后勤保障條線

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查關于內部審計的功能與邊界。業(yè)務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。

　　50.以下關于金融資產管理公司成立背景的表述錯誤的是(　)。

　　A.1999年，我國成立四家資產公司

　　B.各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100萬元

　　C.初始任務是專門管理和處置國有獨資商業(yè)銀行剝離的不良資產

　　D.四大資產管理公司逐步確立不良資產管理的專業(yè)地位

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查金融資產管理公司。各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元。

　　51.金融資產管理公司的核心業(yè)務是(　)。

　　A.投資業(yè)務

　　B.中間業(yè)務

　　C.不良資產業(yè)務

　　D.信貸業(yè)務

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查金融資產管理公司。資產公司的業(yè)務主要包括不良資產業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產業(yè)務是核心業(yè)務。

　　52.根據(jù)(　)的不同，可以分為資金信托和財產信托。

　　A.受托人責任

　　B.信托財產形態(tài)

　　C.信托財產運用方式

　　D.信托目的

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托。

　　53.根據(jù)(　)的不同，可以分為單一信托和集合信托。

　　A.受托人職責

　　B.信托財產形態(tài)

　　C.委托人人數(shù)

　　D.信托目的

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。

　　54.關于信托公司管理信托計劃的規(guī)定，表述錯誤的是(　)。

　　A.不得向他人提供擔保

　　B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的50%

　　C.不得將不同信托財產進行相互交易

　　D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定：(1)不得向他人提供擔保;(2)向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外;(3)不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關聯(lián)人的除外;(4)不得以固有財產與信托財產進行交易;(5)不得將不同信托財產進行相互交易;(6)不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

　　55.信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。

　　56.財務公司拆入資金的最長期限為(　)，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

　　A.7天

　　B.10天

　　C.15天

　　D.30天

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查財務公司。財務公司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

　　57.消費金融公司拆入資金的最長期限為，拆入資金余額不得超過實收資本的100%(　)。

　　A.1個月

　　B.7日

　　C.3個月

　　D.30日

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

　　58.關于貨幣經紀公司的功能定位，表述錯誤的是(　)。

　　A.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用

　　B.通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易

　　C.與雙方同時進行交易

　　D.不允許從事自營交易

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易而不與雙方交易，僅僅起中介作用。

　　59.商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程是(　)。

　　A.市場細分

　　B.市場監(jiān)管

　　C.市場創(chuàng)新

　　D.市場定位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查市場定位。市場定位是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

　　60.某些銀行在市場上占有極大份額，資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新能力強、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛，這類銀行可以采用(　)。

　　A.主導式定位

　　B.追隨式定位

　　C.補缺式定位

　　D.細分式定位

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場定位的方式。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以憑借資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。

　　61.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括(　)。

　　A.市場調研

　　B.建立客戶追蹤制度

　　C.擴大銷售

　　D.維護訪問

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查客戶開發(fā)和管理的主要方式。客戶開發(fā)和管理的主要方式包括：建立客戶追蹤制度、擴大銷售、維護訪問。

　　62.針對客戶可能面臨的利率風險和匯率風險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權交易、套期保值等交易方式來減少風險，這種風險化解方式屬于(　)。

　　A.風險預防

　　B.風險消減

　　C.風險轉移

　　D.風險分散

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查風險消減。針對客戶可能面臨的利率風險和匯率風險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權交易、套期保值等交易方式來消除和減少風險，這是消減風險。

　　63.(　)要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。

　　A.單一營銷策略

　　B.大眾營銷策略

　　C.分層營銷策略

　　D.專業(yè)化策略

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查營銷策略。要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。

　　64.銀團貸款就是典型的(　)。

　　A.電子銀行營銷

　　B.合作營銷渠道

　　C.自營營銷渠道

　　D.代理營銷渠道

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合作營銷渠道。銀團貸款就是典型的合作營銷。

　　65.績效考核指標設置權重的方法不包括(　)。

　　A.主觀經驗法

　　B.專家調查法

　　C.客觀分析法

　　D.主次指標排隊分類法

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查績效考核指標設置權重的方法�？冃Э己酥笜嗽O置權重的方法包括：主觀經驗法、主次指標排隊分類法、專家調查法。

　　66.(　)是一種結合“固定收益型產品”和“衍生性金融產品”的投資工具。

　　A.金融期貨

　　B.結構性票據(jù)

　　C.資產支持證券

　　D.可交換債券

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查結構性票據(jù)。結構性票據(jù)是一種結合“固定收益型產品”和“衍生性金融產品”的投資工具，通過發(fā)行機構將大部分的本金投資于固定收益產品，利用剩余少數(shù)的本金從事衍生性金融產品的操作，同時達到保障本金與資產增值的目的。

　　67.(　)是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

　　A.信用貸款

　　B.特定貸款

　　C.自營貸款

　　D.委托貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款業(yè)務。特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

　　68.貸后管理的主要內容不包括(　)。

　　A.監(jiān)管借款人的貸款使用情況

　　B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

　　C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

　　D.監(jiān)管借款人的風險內控情況

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貸款的流程。貸后管理的主要內容包括監(jiān)管借款人的貸款使用情況;跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力;檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性三個方面。

　　69.(　)是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費廷

　　D.出口押匯

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貿易融資。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

　　70.支票的特點不包括(　)。

　　A.支票受金額起點限制

　　B.支票的出票人是銀行存款客戶

　　C.支票可以轉讓

　　D.支票的提示付款期限為自出票日起10日

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查支票。支票的特點是：其出票人是銀行存款客戶，付款人是銀行。支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結算具有手續(xù)方便、使用靈活、結算及時、可以轉讓等特點。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

　　71.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣(　)億元或等值可兌換貨幣。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.1

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務。根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

　　72.下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是()。

　　A.由法人總部建立或指定專營部門負責經營

　　B.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理

　　C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權

　　D.同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行同業(yè)業(yè)務。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理。

　　73.單價商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的(　)，但農村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務。單價商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3，但農村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

　　74.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的(　)。

　　A.企業(yè)

　　B.自然人

　　C.客戶

　　D.同業(yè)機構

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者權益保護的概念。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

　　75.下列關于銀行業(yè)消費者的主要權利的說法，錯誤的是(　)。

　　A.銀行業(yè)金融機構不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

　　B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的自主交易權

　　C.銀行業(yè)金融機構不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產品和服務

　　D.銀行業(yè)金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產品

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權利。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

　　76.銀行業(yè)消費者的(　)是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行業(yè)相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法査詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.知情權

　　D.損害賠償權

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權利。銀行業(yè)消費者的隱私權是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行業(yè)相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

　　77.個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的(　)。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.選擇權

　　D.損害賠償權

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權利。個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的選擇權。

　　78.(　)承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

　　A.董事長

　　B.董(理)事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.職工代表大會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行董事會責任。董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。銀行業(yè)金融機構董(理)事會負責制定銀行業(yè)消費者權益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關工作，定期聽取高管層關于銀行業(yè)消費者權益保護工作開展情況的專題報告，并將相關工作作為信息披露的重要內容。

　　79.以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任?(　)

　　A.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

　　B.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值

　　C.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

　　D.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構社會責任。A是社會責任。C是環(huán)境責任。D是社會責任。

　　80.(　)是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

　　A.綠色信貸

　　B.普惠金融

　　C.消費信貸

　　D.能效信貸

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查能效信貸。能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

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