第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》沖刺練習(xí)題匯總

　　1.將財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策的依據(jù)是(　)。

　　A.政策工具的性質(zhì)

　　B.所使用的政策工具

　　C.調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能

　　D.政策實(shí)施主體

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財(cái)政政策。根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。

　　2.市場秩序政策的主要目的是(　)。

　　A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

　　B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

　　C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

　　D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。市場秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭。

　　3.人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子的時(shí)間是(　)。

　　A.2015年10月1日

　　B.2015年11月30日

　　C.2015年12月31日

　　D.2016年6月1日

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。

　　4.(　)是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.公開市場

　　D.協(xié)議市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　5.下列各項(xiàng)能體現(xiàn)金融市場優(yōu)化資源配置功能的是(　)。

　　A.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會

　　B.通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

　　C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

　　D.為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查金融市場。金融市場的優(yōu)化資源配置功能：金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。

　　6.關(guān)于回購市場的說法不正確的有(　)。

　　A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

　　B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

　　C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

　　D.在回購協(xié)議中，回購利率由交易所統(tǒng)一制定

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。

　　7.將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具的依據(jù)是(　)。

　　A.發(fā)行方式

　　B.投資者所擁有的權(quán)利

　　C.融資方式

　　D.期限長短

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　8.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管指的是(　)。

　　A.分業(yè)經(jīng)營

　　B.混業(yè)經(jīng)營

　　C.綜合化經(jīng)營

　　D.一體化經(jīng)營

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。

　　9.在金融綜合經(jīng)營的銀行母子公司模式中，母公司是(　)。

　　A.銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.信托公司

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

　　10.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)控股模式的特點(diǎn)不包括(　)。

　　A.控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

　　C.其控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

　　D.主要受中國證監(jiān)會的監(jiān)管

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司。

　　11.在我國，現(xiàn)實(shí)購買力指的是(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。

　　12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

　　A.流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率

　　B.資本充足率和杠桿率

　　C.不良貸款率和貸款撥備率

　　D.凈穩(wěn)定融資比率和撥備覆蓋率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率;二是凈穩(wěn)定融資比率。

　　13.根據(jù)《資本管理辦法》商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查我國銀行監(jiān)管改革。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。

　　14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

　　A.1.25%

　　B.0.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

　　15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A.50%

　　B.120%

　　C.100%

　　D.150%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　16.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，(　)可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.國務(wù)院財(cái)政部

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請。

　　17.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指(　)。

　　A.《中華人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《中華人民共和國反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

　　18.(　)是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.保證

　　D.留置

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　19.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于(　)。

　　A.1990年

　　B.1994年

　　C.2000年

　　D.2005年

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會。中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于1994年。

　　20.(　)是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

　　A.存款

　　B.借款

　　C.同業(yè)拆借

　　D.信用卡

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查存款業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

　　21.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于(　)萬元。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元。

　　22.回購交易按照(　)不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　A.期限

　　B.方式

　　C.客戶范圍

　　D.資金數(shù)額

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查債券回購�；刭徑灰装凑掌谙薏煌�可以分為隔日回購和定期回購。

　　23.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　24.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　25.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象地說明了(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇�！安灰獙⑺�有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

　　26.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)對沖。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖。

　　27.通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇是指(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

　　28.(　)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。

　　29.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查集團(tuán)客戶授信限額管理。商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

　　30.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。在《巴塞爾協(xié)議II》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　31.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為(　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。

　　32.(　)是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　A.債務(wù)重組

　　B.資產(chǎn)租賃

　　C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　D.以資抵債

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務(wù)重組就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　33.屬于內(nèi)部欺詐的是(　)。

　　A.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

　　B.操縱市場

　　C.黑客攻擊損失

　　D.未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐;操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

　　34.不屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查柜臺業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有很多種，ABC都屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，教材表7—3。

　　35.關(guān)于合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)

　　B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　C.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、量化、評估、監(jiān)測和報(bào)告的專職部門

　　D.對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價(jià)是合規(guī)部門的重要職責(zé)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、量化、評估、監(jiān)測和報(bào)告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。

　　36.關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行高級管理層報(bào)告

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告?zhèn)戎赜谠趦?nèi)部及外部溝通合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個(gè)重要渠道

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行信息溝通的重要機(jī)制之一，也是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中最容易“看得見的”方面，(年度)總結(jié)報(bào)告則是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個(gè)重要渠道，銀行內(nèi)部和外部當(dāng)事方可以通過報(bào)告了解到銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及整體的風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

　　37.(　)是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識深入人心。

　　A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

　　B.誠信舉報(bào)機(jī)制

　　C.合規(guī)教育機(jī)制

　　D.合規(guī)績效考核機(jī)制

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機(jī)制。誠信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識深入人心。

　　38.合規(guī)文化是指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，(　)地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　A.垂直式

　　B.矩陣式

　　C.自上而下

　　D.自下而上

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的概念。合規(guī)文化是指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　39.(　)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點(diǎn)。國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實(shí)踐與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)均表明：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因，因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)被視為銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，合規(guī)文化應(yīng)作為銀行文化的重要組成部分，不應(yīng)將合規(guī)文化僅僅看做是應(yīng)付監(jiān)管部門的外在要求，而應(yīng)成為銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要。

　　40.(　)與國家審計(jì)、社會審計(jì)并列為三大類審計(jì)。

　　A.內(nèi)部審計(jì)

　　B.外部審計(jì)

　　C.財(cái)務(wù)審計(jì)

　　D.管理審計(jì)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)(政府審計(jì))、社會審計(jì)(事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì))并列為三大類審計(jì)。

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