第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　1、按收益憑證是否可以隨時申購、贖回，可以將證券投資基金劃分為( )。

　　A、 股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場基金

　　B、 開放式基金和封閉式基金

　　C、 成長型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D、 公司型基金和契約型基金

　　正確答案：B

　　證券投資基金的分類及依據(jù)。

　　2、以持有時間劃分費率檔次的是( )。

　　A、 前端收費

　　B、 后端收費

　　C、 終端收費

　　D、 末端收費

　　正確答案：B

　　前端收費按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。

　　3、經(jīng)濟周期的四個階段是指： ( )。

　　A、 繁榮一一復(fù)蘇一一衰退一一蕭條

　　B、 繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇

　　C、 繁榮一一蕭條一一崩潰一一衰退

　　D、 繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

　　正確答案：B

　　經(jīng)濟周期的四個階段繁榮一一衰退一一蕭條一一復(fù)蘇。

　　4、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。

　　A、收入型基金

　　B、指數(shù)型基金

　　C、成長型基金

　　D、平衡型基金

　　正確答案：C

　　注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。

　　5、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由( )核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　A、股東大會

　　B、董事會

　　C、董事長

　　D、高級管理層

　　正確答案：D

　　《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　6、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機構(gòu)是( )。

　　A、專家委員會

　　B、認(rèn)證辦公室

　　C、中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D、中國人民銀行

　　正確答案：B

　　中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機構(gòu)是認(rèn)證辦公室。

　　7、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A、代理業(yè)務(wù)

　　B、主營業(yè)務(wù)

　　C、輔助業(yè)務(wù)

　　D、中間業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　8、根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A、 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化

　　B、 公司分配股利或者增資的計劃

　　C、 公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動

　　D、 上市公司收購的有關(guān)方案

　　正確答案：C

　　公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動屬于內(nèi)幕信息。

　　9、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是( )。

　　A、國債

　　B、股票

　　C、企業(yè)債券

　　D、期貨

　　正確答案：A

　　國債由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。

　　10、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查( )的情況。

　　A、 業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力

　　B、 個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄

　　C、 是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D、 審查個人理財顧問服務(wù)的合同是否有誤

　　正確答案：C

　　個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　11、按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指：在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿( )的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

　　A、 3年

　　B、 5年

　　C、 1年

　　D、 10年

　　正確答案：C

　　《個人所得稅法》第一條。

　　12、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是( )。

　　A、 家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B、 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

　　C、 家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

　　D、 家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

　　正確答案：B

　　考查家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況。

　　13、貨幣市場工具往往被當(dāng)作( )的等價物。

　　A、現(xiàn)金

　　B、活期儲蓄

　　C、各類銀行存款

　　D、股票

　　正確答案：A

　　解析：貨幣市場工具的等價物。

　　14、某客戶的投資總額為100萬元，采取固定投資比例策略，分別按40%、60%的比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%，B基金上漲5%，則該客戶應(yīng)調(diào)整( )。

　　A、 賣掉2萬元B基金，買入2萬元A基金

　　B、 賣掉3萬元A基金，買入3萬元B基金

　　C、 賣掉3萬元B基金，買入3萬元A基金

　　D、 賣掉2萬元A基金，買入2萬元B基金

　　正確答案：B

　　解析：

　　開始時A基金有40萬，B基金有60萬。一年后，A基金為40(1+17.5%)=47萬B基金為60*1.05=63萬合計為110萬由于要保持固定投資比例，因此A基金要為110*40%=44萬B基金要為66萬所以需要賣掉3萬元的A，買入3萬元的B。

　　15、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起( )。

　　A、 3年

　　B、 1年

　　C、 2年

　　D、 5年

　　正確答案：C

　　《保險法》第二十六條。人壽保險的索賠實效為5年。

　　16、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定， ( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A、綜合理財業(yè)務(wù)

　　B、個人理財業(yè)務(wù)

　　C、理財計劃

　　D、私人銀行業(yè)務(wù)

　　正確答案：B

　　個人理財業(yè)務(wù)的定義。

　　17、證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 15%

　　D、 20%

　　正確答案：A

　　證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　18、目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲量的98%集中在( )。

　　A、中國和印度

　　B、美國和中國

　　C、南非和俄羅斯。

　　D、日本和美國

　　正確答案：C

　　目前全球鉑金年產(chǎn)量不足百噸，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。

　　19、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向( )。

　　A、中央銀行票據(jù)

　　B、國債

　　C、金融債

　　D、企業(yè)債

　　正確答案：D

　　債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

　　20、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險( )。

　　A、預(yù)期收益率

　　B、方差

　　C、標(biāo)準(zhǔn)差

　　D、變異系數(shù)

　　正確答案：D

　　變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。

　　21、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在( )關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　A、法定代理

　　B、存款業(yè)務(wù)

　　C、委托代理

　　D、貸款業(yè)務(wù)

　　正確答案：C

　　按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　22、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。

　　A、 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

　　B、 具有內(nèi)在價值和實用性

　　C、 存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

　　D、 收益和股票市場的收益正相關(guān)

　　正確答案：D

　　黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

　　23、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)： ( )。

　　A、訴訟

　　B、索賠

　　C、理賠

　　D、代位求償

　　正確答案：A

　　保險合同的履行的3個程序。

　　24、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )承擔(dān)。

　　A、中國人民銀行

　　B、商業(yè)銀行和客戶

　　C、商業(yè)銀行

　　D、客戶

　　正確答案：C

　　《中華人民共和國民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任。在此行為過程中，沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)，那么由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　25、近年來， ( )逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。

　　A、 銀行業(yè)從業(yè)資格人員

　　B、 理財規(guī)劃師

　　C、 注冊從業(yè)人員

　　D、 理財分析師

　　正確答案：C

　　注冊從業(yè)人員逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。

　　26、根據(jù)《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無效。

　　A、 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失

　　B、 因重大誤解訂立的

　　C、 在訂立合同時顯失公平的

　　D、 以上都正確

　　正確答案：A

　　在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的(2)因故意或重大過失造成雙方財產(chǎn)損失的。

　　27、在( )的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。

　　A、金字塔形

　　B、啞鈴形

　　C、紡錘形

　　D、梭鏢形

　　正確答案：B

　　在啞鈴形的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。

　　28、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的( )。

　　A、收益說明

　　B、統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　C、風(fēng)險提示和警示性文字

　　D、投資方向

　　正確答案：C

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第二十五條明確規(guī)定， “基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況�！�

　　29、( )又被稱為“金邊債券”。

　　A、金融債券

　　B、公司債券

　　C、國債

　　D、國際債券

　　正確答案：C

　　因國債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，往往被稱為“金邊國債”。

　　30、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的說法，正確的有( )。

　　A、 從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(計劃)當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷

　　B、 從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品(計劃)

　　C、 從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

　　D、 以上說法均錯誤

　　正確答案：D

　　其他選項為從業(yè)人員的限制性條款。

　　31、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)本著符合( )的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　A、 商業(yè)銀行的資本準(zhǔn)備

　　B、 客戶的財產(chǎn)狀況

　　C、 理財產(chǎn)品銷售市場情況

　　D、 客戶利益和風(fēng)險承受能力

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行當(dāng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　32、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率(按365天計算)分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投資100萬元，則五日累計收益為( )元。

　　A、 395.89

　　B、 299.89

　　C、 259.89

　　D、 295.89

　　正確答案：D

　　(2.2%+1.9%+2.2%+2.15%+2.35%)/365*100萬元=295.89元。

　　33、以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。

　　A、 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

　　B、 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　C、 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D、 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　正確答案：C

　　按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券。

　　34、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為( )。

　　A、資產(chǎn)所有權(quán)

　　B、資金使用權(quán)

　　C、財產(chǎn)支配權(quán)

　　D、債權(quán)

　　正確答案：D

　　考察對債券的理解。

　　35、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

　　B、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　C、 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　D、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　正確答案：A

　　其他三項都是正確的。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件。代理客戶進行投資操作的有關(guān)授權(quán)文件至少每年重新確認(rèn)一次。

　　36、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)時，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是( )。

　　A、 理財計劃的可行性評估報告

　　B、 內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

　　C、 商業(yè)銀行就理財計劃于投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件

　　D、 擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群體以及相關(guān)分析預(yù)測

　　正確答案：D

　　考察商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的申報材料。

　　37、對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，國家外匯管理局發(fā)市的《個人外匯管理辦法實施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿( )的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　A、 6個月

　　B、 1年

　　C、 2年

　　D、 3年

　　正確答案：B

　　對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，國家外匯管理局發(fā)市的《個人外匯管理辦法實施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

　　38、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是( )。

　　A、 增加外匯配置

　　B、 減少國內(nèi)股票配置

　　C、 增加國內(nèi)基金配置

　　D、 減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

　　正確答案：C

　　持續(xù)國際收支順差，則本幣升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)增加本幣資產(chǎn)配置，減少外匯。

　　39、古玩投資的特點不包括( )。

　　A、 交易成本高、流動性低

　　B、 投資古玩要有鑒別能力

　　C、 價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

　　D、 較為平民化

　　正確答案：D

　　較為平民化是郵票收藏的特點。

　　40、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A、國家機關(guān)

　　B、公司法人

　　C、文化事業(yè)單位

　　D、紅十字會

　　正確答案：B

　　紅十字會屬于事業(yè)單位法人。

　　41、信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由( )選任。

　　A、委托人

　　B、受托人

　　C、受益人

　　D、以上都可以

　　正確答案：A

　　信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。 《信托法》第四十條。

　　42、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在( )和( )上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　A、股票市場，債券市場

　　B、期貨市場，債券市場

　　C、貨幣市場，債券市場

　　D、金融衍生品市場，貨幣市場

　　正確答案：C

　　債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　43、個人理財首先在( )興起，并且首先在( )發(fā)展成熟。

　　A、美國、英國

　　B、美國、美國

　　C、英國、英國

　　D、英國、美國

　　正確答案：B

　　個人理財首先在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。

　　44、A銀行提供一款理財產(chǎn)品“穩(wěn)健收益型理財計劃”，該理財產(chǎn)品期限三個月，A銀行約定在理財?shù)狡谌栈蛱崆敖K止日按照2.5%的年收益率向投資者支付理財收益，該產(chǎn)品是( )。

　　A、 保證收益理財產(chǎn)品

　　B、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D、 最低收益理財產(chǎn)品

　　正確答案：A

　　考查保證收益理財產(chǎn)品的內(nèi)容。

　　45、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由( )給與行政處罰。

　　A、中國證監(jiān)會

　　B、中國銀監(jiān)會

　　C、國家外匯管理局

　　D、 中國人民銀行

　　正確答案：C

　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第34條。

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