第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46、以下關(guān)于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的是( )。

　　A、 黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

　　B、 通貨膨脹時黃金的名義價格會相應(yīng)上升

　　C、 實際利率較高時，黃金價格將會上升

　　D、 黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)

　　正確答案：C

　　實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。

　　47、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和( )的日常管理。

　　A、負債

　　B、房產(chǎn)

　　C、長期債券

　　D、流動資產(chǎn)

　　正確答案：D

　　現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。

　　48、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是( )。

　　A、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　B、 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元(或等值外幣)以上

　　D、 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元(或等值外幣)以上

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行保證收益的理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

　　49、( )是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。

　　A、稅收規(guī)劃

　　B、現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理

　　C、人生事件規(guī)劃

　　D、保險規(guī)劃

　　正確答案：B

　　現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　50、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元( )。

　　A、 16350

　　B、 16360

　　C、 16370

　　D、 16380

　　正確答案：D

　　這是一個知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問題C=100000*10%/[(1+10%)^5—1]=16379.75(元)約為16380元。

　　51、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括( )。

　　A、 本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會應(yīng)市場變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

　　B、 本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險

　　C、 本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

　　D、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認知投資風(fēng)險，謹慎投資

　　正確答案：A

　　考查風(fēng)險提示的內(nèi)容。

　　52、下列關(guān)于回購協(xié)議的表述，正確的是( )。

　　A、 屬于貨幣市場金融工具

　　B、 本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

　　C、 期限通常在1年以上

　　D、 屬于長期貨幣資金借貸

　　正確答案：A

　　回購協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款;期限通常在1年以下;屬于短期貨幣資金借貸。

　　53、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( )。

　　A、 受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

　　B、 信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

　　C、 受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

　　D、 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　正確答案：B

　　信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

　　54、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。

　　A、股指期貨交易

　　B、股票交易

　　C、期貨交易

　　D、期權(quán)交易

　　正確答案：B

　　股指期貨、期權(quán)、期貨都具有套期保值功能。

　　55、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。

　　A、 導(dǎo)致利率水平下降

　　B、 相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

　　C、 抑制房地產(chǎn)價格上漲

　　D、 相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌

　　正確答案：B

　　收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲。

　　56、期貨合約的特點包括( )。 (1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A、 (1)(2)(3)(4)

　　B、 (1)(2)(3)

　　C、 (1)(2)

　　D、 (1)

　　正確答案：B

　　考察期貨合約的特點：標準化合約、履約大部分通過對沖方式、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保期貨、合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　57、根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級，成長型的客戶一般是( )。

　　A、 相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、用于冒險、社會負擔(dān)較輕的人士

　　B、 有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士

　　C、 既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性的客戶

　　D、 步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多，審核負擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的投資者

　　正確答案：B

　　成長型客戶的特點：一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具;投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品。

　　58、下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是( )。

　　A、 重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B、 投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的基金產(chǎn)品

　　C、 基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，不部分資金投資于資本市場

　　D、 一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

　　正確答案：B

　　成長型基金與收入型基金的比較。

　　59、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( )。

　　A、具有價值升值效應(yīng)

　　B、可運用財務(wù)杠桿

　　C、變現(xiàn)性好

　　D、能抵御通脹

　　正確答案：C

　　房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對較差。

　　60、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10，000元，如果年收益率為8%，那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是( )元。

　　A、 67000

　　B、 67100.8

　　C、 72468.86

　　D、 74486.56

　　正確答案：B

　　根據(jù)題目可知是考查年金現(xiàn)值的計算。PV=(C/R)*((1-1/(1+r) )=(10000/0.08)*(1-1/1.08 )=67100.8元。

　　61、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風(fēng)險( )的產(chǎn)品，收益( )。

　　A、高、強、小，不高

　　B、適中、弱、小，不高

　　C、高、強、大，高

　　D、適中、弱、大

　　正確答案：A

　　債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品。

　　62、下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標的是( )。

　　A、變異系數(shù)

　　B、平均差

　　C、標準差

　　D、方差

　　正確答案：B

　　平均差不屬于風(fēng)險衡量指標。

　　63、人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起( )年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起( )年。

　　A、 5，2

　　B、 2，5

　　C、 2，2

　　D、 5，5

　　正確答案：A

　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起2年。

　　64、金融衍生工具具有兩個顯著特性，它們是( )。

　　A、 多樣性和杠桿特征

　　B、 多樣性和可復(fù)制性

　　C、 可復(fù)制性和杠桿特征

　　D、 安全性和流動性

　　正確答案：C

　　金融衍生品的特性表現(xiàn)在：可復(fù)制性和杠桿特征。

　　65、保險產(chǎn)品的功能不包括( )。

　　A、增加流動性

　　B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　C、補償損失

　　D、融通資金

　　正確答案：A

　　保險產(chǎn)品的3大功能。

　　66、下列關(guān)于客戶投資的風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是( )。

　　A、 長期理財目標彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險

　　B、 年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大

　　C、 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D、 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

　　正確答案：A

　　長期理財目標彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。

　　67、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。

　　A、 3.2

　　B、 5

　　C、 6.4

　　D、 8

　　正確答案：C

　　此題屬于不足額投保，因此保險公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。

　　68、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休.假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?( )

　　A、 191569元

　　B、 192213元

　　C、 191012元

　　D、 192567元

　　正確答案：A

　　年金終值問題10000/3%*[(1+0%)^15—1]*(1+3%)=191568.813(元)。

　　69、多元化投資的主要目的是( )。

　　A、收益最大化

　　B、集中投資

　　C、 降低投資風(fēng)險

　　D、增加投資渠道

　　正確答案：C

　　多元化投資：把投資分散進行，達到增加成功的系數(shù)和降低投資風(fēng)險的目的。

　　70、( )是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　A、風(fēng)險匹配原則

　　B、公平對待原則

　　C、誠實信用原則

　　D、勤勉盡職原則

　　正確答案：A

　　風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　71、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的( ) (含)以上。

　　A、 10%

　　B、 25%

　　C、 50%

　　D、 75%

　　正確答案：C

　　理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　72、金融市場主體是指( )。

　　A、金融交易的工具

　　B、金融中介機構(gòu)

　　C、金融市場上的交易者

　　D、金融監(jiān)管部門

　　正確答案：C

　　金融市場主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融交易的工具是金融市場的客體。

　　73、購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中哪個步驟的內(nèi)容( )。

　　A、財務(wù)分析

　　B、財務(wù)規(guī)劃

　　C、投資建議

　　D、個人投資產(chǎn)品推介

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進的有機整體。

　　74、在期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的資金運用盈虧比例大約是( )。

　　A、 1%

　　B、 10%

　　C、 11%

　　D、 不確定

　　正確答案：B

　　保證金是10%，即100的，支付10元就可以購買期貨，而100元變動1%就是1元，你購買期貨支付的是10元，1元就是你10元的10%。

　　75、( )年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

　　A、 2002

　　B、 2003

　　C、 2004

　　D、 2005

　　正確答案：D

　　2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

　　76、銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括( )。

　　A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息

　　C、產(chǎn)品目標客戶信息

　　D、產(chǎn)品特征信息

　　正確答案：B

　　銀行理財產(chǎn)品要素包含的3大類信息。

　　77、( )即人民幣普通股。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　正確答案：A

　　A股即人民幣普通股。

　　78、生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)( )的最佳配置。

　　A、消費和儲蓄

　　B、投資

　　C、理財

　　D、收支

　　正確答案：A

　　生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。

　　79、比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是( )。

　　A、 兩種債券都會升值，A情券升得較多

　　B、 兩種債券都會升值，B債券升得較多

　　C、 兩種債券都會貶值，A情券貶得較多

　　D、 兩種債券都會貶值，B債券貶得較多

　　正確答案：B

　　首先，債券的價格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會引起債券價格上升;其次，在其他條件相同的情況下，年限越長的債券，其價格變動幅度越大。

　　80、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值( )，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A、 5000美元以下

　　B、 1萬美元以下

　　C、 5萬美元以下

　　D、 10萬美元以下

　　正確答案：C

　　外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　81、同業(yè)拆借市場是指( )。

　　A、 銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的超額準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　B、 銀行等金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　C、 非銀行金融機構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　D、 大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證

　　正確答案：B

　　同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺�？疾焱瑯I(yè)拆借市場的定義。

　　82、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、 ( )、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　A、基金掛鉤類

　　B、期貨掛鉤類

　　C、期權(quán)掛鉤類

　　D、利率，債券掛鉤類

　　正確答案：D

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的分類。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率，債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類及混合類等。

　　83、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括( )。

　　A、 了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

　　B、 了解客戶的財務(wù)狀況

　　C、 了解客戶風(fēng)險認知能力

　　D、 了解客戶的風(fēng)險偏好

　　正確答案：A

　　考核商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前應(yīng)了解的客戶內(nèi)容。

　　84、客戶的理財目標中子女的教育儲蓄可以歸入( )。

　　A、短期目標

　　B、中期目標

　　C、長期目標

　　D、超短期目標

　　正確答案：B

　　短期目標(如休假、購置新車、存款等);中期目標(如子女的教育儲蓄、按揭買房等);長期教育(如退休、遺產(chǎn)等)。

　　85、以下投資工具接收益從高到低排列正確的是( )。

　　A、 國債一基金一證券一存款一期貨

　　B、 證券一期貨一基金一國債一存款

　　C、 期貨一證券一基金一國債一存款

　　D、 證券一期貨一存款一國債一基金

　　正確答案：C

　　按收益從高到低排列正確的是期貨一證券一基金一國債一存款。

　　86、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A、 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B、 采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額

　　C、 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D、 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　正確答案：B

　　采用至少包括風(fēng)險價值限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額。

　　87、保險是指( )根據(jù)合同約定，向( )支付保險費， ( )對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。

　　A、投保人，保險人，保險人

　　B、保險人，投保人，投保人

　　C、保險人，投保人，保險人

　　D、投保人，保險人，投保人

　　正確答案：A

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。

　　88、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是( )。

　　A、投資與凈資產(chǎn)比率

　　B、流動性比率

　　C、負債收入比率

　　D、儲蓄比率

　　正確答案：D

　　反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是儲蓄比率。

　　89、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款單品單獨當(dāng)做理財計劃銷售

　　B、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

　　C、 商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險檢測指標，建立有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D、 商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達

　　正確答案：A

　　關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管要求。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款單品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

　　90、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其( )的所有權(quán)憑證。

　　A、經(jīng)營權(quán)

　　B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

　　C、權(quán)利和義務(wù)

　　D、表決權(quán)

　　正確答案：C

　　股票的定義。

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