第 1 頁：?jiǎn)芜x題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　多選題(共60題，共60分)每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

　　第 1 題 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的表述，正確的有( )。

　　A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中

　　c.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

　　D.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

　　E.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 2 題 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A.期限錯(cuò)配限額

　　B.止損限額

　　c.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案 C, D

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　第 3 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　c.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

　　答案 A, B, D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，故A項(xiàng)正確;第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故B項(xiàng)正確;第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故c項(xiàng)錯(cuò)誤;第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告，故D項(xiàng)正確;第三十一條規(guī)定，現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說明性文件，以備有關(guān)部門檢查。不應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 4 題 針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制、( )等方面。

　　A.根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

　　B.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度

　　c.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

　　D.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　E.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

　　答案 A, B, C, D

　　第 5 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　c.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　答案 A, D, E

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。

　　第 6 題 基金合同應(yīng)當(dāng)包括以下( )的內(nèi)容。

　　A.基金管理人、基金托管人的名稱住所

　　B.基金運(yùn)作方式

　　c.封閉式基金的份額總額和開放式基金的最低募集份額

　　D.基金管理人的權(quán)利、義務(wù)

　　E.基金份額持有人大會(huì)召集、議事及表決

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 7 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )。

　　A.為國(guó)家建設(shè)提供資金支持

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　c.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　D.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

　　E.提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　答案 B, C, D, E

　　解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　第 8 題 可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　c.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　D.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)

　　E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

　　第 9 題 下列選項(xiàng)中，( )符合期貨交易的基本規(guī)則。

　　A.期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易

　　B.期貨公司向客戶做出獲利保證

　　c.期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益

　　D.期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令

　　E.期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息

　　答案 A, D

　　第 10 題 對(duì)外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理表述正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度，以確保營(yíng)銷人員具備相關(guān)的知識(shí)和能力

　　B.對(duì)營(yíng)銷人員的資質(zhì)和能力進(jìn)行考核分類，在外部營(yíng)銷過程中以適當(dāng)?shù)姆绞较蛳�費(fèi)者披露銀行的資質(zhì)分類制度

　　c.銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求不斷擴(kuò)充外部營(yíng)銷人員的人數(shù)

　　D.不得兼任本銀行以外的任何職務(wù)

　　E.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案

　　答案 A, B, D, E

　　第 11 題 根據(jù)我國(guó)《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是( )。

　　A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

　　B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

　　c.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

　　E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

　　答案 B, C, D

　　解析：除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開始清算。公司清算結(jié)束，法人資格并不消滅，只有在登記機(jī)關(guān)登記注銷以后才消滅。

　　第 12 題 下列選項(xiàng)中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的是( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.公平對(duì)待

　　c.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　E.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或?yàn)槠涮峁┙煌üぞ�、旅游等方面的便利時(shí)，但如果這些活動(dòng)( )，則該業(yè)務(wù)人員的行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂及便利”準(zhǔn)則。

　　A.讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

　　B.根據(jù)行業(yè)慣例顯得頻繁

　　c.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)

　　D.在第三方看來，屬于行業(yè)慣例

　　E.一旦公開將對(duì)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)產(chǎn)生一定影響

　　答案 A, B, E

　　解析：‘娛樂及便利”的準(zhǔn)則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：①活動(dòng)的范圍限定在政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例;②不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感;③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi);④一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此可知ABC三項(xiàng)屬于違反準(zhǔn)則的情況。

　　第 14 題 社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于( )。

　　A.銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求

　　B.商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求

　　c.商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求

　　D.商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求

　　E.商業(yè)銀行提高利潤(rùn)的要求

　　答案 A, B, C, D

　　第 15 題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有( )。

　　A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　B.保守客戶隱私，不擅自向其他同事透露客戶的交易信息

　　c.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機(jī)構(gòu)的客戶信息

　　D.在午飯時(shí)和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

　　E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案 B, E

　　解析：Ac兩項(xiàng)違反了信息保密原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。D項(xiàng)違反了協(xié)助執(zhí)行的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。

　　第 16 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。

　　A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)、商業(yè)秘密

　　B.想方設(shè)法獲取其他同行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)機(jī)密

　　c.自覺遵守法律法規(guī)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

　　E.遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　答案 A, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　第 17 題 銀行從業(yè)人員小田將要從所在銀行辭職，到另一家銀行工作。針對(duì)這一情況，以下說法正確的是( )。

　　A.小田應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作

　　B.其他員工應(yīng)時(shí)刻堤防小田，不得泄露本機(jī)構(gòu)新的產(chǎn)品研發(fā)

　　c.小田不得擅自帶走機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料

　　D.辭職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，小田可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

　　E.離職后，小田仍應(yīng)恪守原機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密

　　答案 A, C, E

　　解析：小田在離職之前都屬于其所在銀行的員工，B項(xiàng)的做法違背了同事間“團(tuán)結(jié)合作”的原則;D項(xiàng)的做法違背了從業(yè)人員“忠于職守”的原則。

　　第 18 題 在客戶資源整合時(shí)，個(gè)人理財(cái)人員需要注意的是( )。

　　A.注重新客戶的開發(fā)

　　B.注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與

　　c.必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷

　　D.老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)

　　E.加強(qiáng)營(yíng)銷人員個(gè)人素質(zhì)的培養(yǎng)

　　答案 B, C, D

　　解析：客戶資源整合是指根據(jù)客戶價(jià)值為其提供差別化的服務(wù)，并努力與客戶建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。銀行的資源整合是一個(gè)以客戶需求為導(dǎo)向的不斷演變的過程：①必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與;②必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷;③老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)。留住老客戶和發(fā)展新客戶是銀行永恒的話題。

　　第 19 題 下列選項(xiàng)中，屬于尋找潛在客戶的途徑的是( )。

　　A.親戚或朋友關(guān)系

　　B.同事關(guān)系

　　c.師生關(guān)系

　　D.老鄉(xiāng)關(guān)系

　　E.校友關(guān)系

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 20 題 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶，其內(nèi)容包括( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　c.信用記錄

　　D.收入來源

　　E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力�！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　第 21 題 為了與客戶維護(hù)好關(guān)系，理財(cái)人員需要做到( )。

　　A.幫客戶盈利

　　B.替客戶著想

　　c.不為難客戶

　　D.信守原則

　　E.尊重客戶

　　答案 B, C, D, E

　　解析：如何維護(hù)良好客戶關(guān)系，其實(shí)就是“誠(chéng)”、“信”二字。客戶維護(hù)通常需要遵守以下原則：①不為難客戶;②替客戶著想;③尊重客戶;④信守原則。

　　第 22 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括( )。

　　A.給客戶專業(yè)的印象

　　B.加大拜訪頻率

　　c.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

　　D.處理好客戶的全部投訴

　　E.妥善保管客戶的資料

　　答案 A, B, C, E

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過給客戶專業(yè)的印象、多與客戶溝通、個(gè)人理財(cái)?shù)暮罄m(xù)服務(wù)以及評(píng)估三種途徑與客戶建立信任。

　　第 23 題 專業(yè)電話接近技巧中，打電話前必須先準(zhǔn)備好并最好能將重點(diǎn)寫在便箋紙上的信息包括( )。

　　A.潛在客戶的姓名、職業(yè)背景

　　B.想好打電話給潛在客戶的理由

　　c.準(zhǔn)備好要說的內(nèi)容

　　D.想好潛在客戶可能會(huì)提出的問題

　　E.想好如何應(yīng)付客戶的拒絕

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 24 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式主要有( )。

　　A.開放式的提問

　　B.專業(yè)性的提問

　　c.重申式的提問

　　D.封閉式的提問

　　E.澄清性的提問

　　答案 A, C, D, E

　　解析：具體的提問方式由面談的目的和雙方的關(guān)系而定，一般而言，可以采用以下幾種類型：①開放式問題;②封閉式問題;③感性回應(yīng)問題;④澄清性問題;⑤轉(zhuǎn)換話題;⑥引導(dǎo)性問題;⑦重申式的提問。

　　第 25 題 關(guān)于知識(shí)維護(hù)，下列說法正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次

　　B.知識(shí)維護(hù)是培育和創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法

　　c.知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

　　D.知識(shí)營(yíng)銷的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的咨詢、顧問功能，謀求雙方對(duì)長(zhǎng)期信任與合作

　　E.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)

　　答案 A, B, E

　　解析：顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)，故c選項(xiàng)錯(cuò)誤。顧問式營(yíng)銷的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 26 題 在處理客戶投訴時(shí)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.“不可能.絕對(duì)不會(huì)有這種事情發(fā)生的”

　　B.“我絕沒有說過那種話”

　　c.“這是我們銀行的規(guī)定”

　　D.“我不大清楚”

　　E.“我們絕對(duì)不會(huì)犯這樣的錯(cuò)”

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 27 題 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程，下列說法正確的是( )。

　　A.就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

　　B.包括開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋

　　c.就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程

　　D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

　　E.包括發(fā)現(xiàn)客戶，接觸客戶，了解客戶，客戶維護(hù)和投訴處理五大步驟

　　答案 B, C

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程包括四個(gè)部分：開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋。也就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程。銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)的過程包括一定的理財(cái)產(chǎn)品銷售過程，但不是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤;D項(xiàng)銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品截然不同，不能混淆。因此，選擇Bc兩項(xiàng)。E項(xiàng)是建立客戶關(guān)系的步驟。

　　第 28 題 關(guān)于客戶信息管理，下列說法正確的是( )

　　A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

　　B.首要的是客戶信息的收集和保存

　　c.應(yīng)注意客戶信息的保密，要規(guī)定查詢理財(cái)客戶詳細(xì)資料的權(quán)限

　　D.要服從商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求

　　E.理財(cái)從業(yè)人員要善于發(fā)現(xiàn)和發(fā)掘現(xiàn)有和潛在的客戶信息

　　答案 B, C, D, E

　　解析：客戶信息的范圍包括：客戶基本信息、賬戶信息、交易信息、個(gè)人輔助信息、重要聯(lián)系人或關(guān)系人相關(guān)信息等。客戶關(guān)系管理首要的是客戶檔案的建立，即客戶信息的收集和保存。商業(yè)銀行應(yīng)通過綜合運(yùn)用信息分析系統(tǒng)，借助相關(guān)電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)來建立和管理客戶關(guān)系。理財(cái)從業(yè)人員要善于發(fā)現(xiàn)和發(fā)掘現(xiàn)有和潛在的客戶信息，一旦發(fā)現(xiàn)，則應(yīng)及時(shí)錄入保存。同時(shí)，應(yīng)注意客戶信息的保密，要規(guī)定查詢理財(cái)客戶詳細(xì)資料的權(quán)限，明確只有經(jīng)辦的理財(cái)業(yè)務(wù)人員和一定級(jí)別的負(fù)責(zé)人才有此權(quán)限。這樣一方面保障了客戶的隱私，防止因客戶信息外泄而承擔(dān)法律責(zé)任;另一方面，也是對(duì)自身資產(chǎn)和商業(yè)信息的保護(hù)，防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的惡意竊取。

　　第 29 題 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列說法正確的有( )。

　　A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的惟一目的是為了投資賺錢

　　B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

　　c.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　E.理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

　　答案 B, C, D, E

　　解析：客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。投資賺錢只是理財(cái)?shù)囊粋�(gè)目標(biāo)，并非惟一目的，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 30 題 理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括( )。

　　A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息

　　B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況

　　c.制定并實(shí)施理財(cái)方案

　　D.持續(xù)理財(cái)服務(wù)

　　E.實(shí)施理財(cái)方案

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

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