第 36 題 退休規(guī)劃的全部內容是保證退休金的保值和增值。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：退休規(guī)劃的全部內容是保證退休金的保值。

　　第 37 題 投資組合所包含的資產種類越多，組合的總風險就越低。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：投資組合的總風險由投資組合收益率的方差和標準差來衡量。通常情況下，投資組合所包含的資產種類越多，且資產之間相關性越小，組合的總風險就越低。

　　第 38 題 計算資產組合的風險是將組合中各個證券風險簡單加總或加權平均。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：資產組合的風險并非組合中各個證券風險的簡單加總或加權平均，而是取決于它們之間相互關聯(lián)的程度。因此，在組成組合時，不僅取決于構成組合的各個證券的風險大小，還要分析個別證券之間預期收益的相關關系。

　　第 39 題 貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收人距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：貨幣時間價值不僅僅與時間期限、利率水平有關，還與是單利還是復利、計息時間等多因素有關。

　　第 40 題 在終值和計息期一定的情況下，貼現(xiàn)率越低，則復利現(xiàn)值越小。( )

　　參考答案： 錯

　　第 41 題 商業(yè)銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：一般來說，商業(yè)銀行理財產品規(guī)定的遞增金額會小于起點金額，但也有部分理財產品計劃規(guī)定投資者需以起點金額的整數(shù)倍購買產品，這等于使遞增金額與起點金額相等。

　　第 42 題 為了保證獨立性，商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內部審計部門的審計。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的丁作需要接受內部審計部門的審計檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性

　　第 43 題 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。( )

　　參考答案： 對

　　第 44 題 作為收藏品之一的郵票，其投資市場包括集郵市場、公開拍賣、民間自發(fā)的二級市場，以及利用網絡形成的投資市場。( )

　　參考答案： 對

　　第 45 題 投資一項房地產的估價等于來自該資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：房地產投資具有價值升值效應。對一項房地產的估價不僅應當包括對來自資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應該估計到資產價值的升值。很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

　　第 46 題 利率風險和再投資風險都是利率上升所導致的債券價格下降的風險。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：利率風險是利率上升所導致的債券價格下降的風險，而再投資風險則是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將存在無法獲得原有的較高票息率。

　　第 47 題 由于商業(yè)票據(jù)的風險性比國庫券大，流動性比國庫券差，因此，商業(yè)票據(jù)的利率低于國庫券利率。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：商業(yè)票據(jù)的風險比國庫券大，流動性比國庫券差，所以，其利率應高于國庫券利率。

　　第 48 題 證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者分散的資金集中起來，形成獨立資產，由基金管理人托管，由基金托管人分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者分散的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管，由基金管理人分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式。

　　第 49 題 金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資就一定獲得的收益率。( )

　　參考答案： 對

　　第 50 題 一般而言，債券私募發(fā)行多采用直接發(fā)行方式，而公募發(fā)行則多采用間接發(fā)行方式。( )

　　參考答案： 對

　　第 51 題 一般來講，單利計息的債券，其票面利率應高于復利計息和貼現(xiàn)計息債券的票面利率。( )

　　參考答案： 對

　　第 52 題 在我國，設立證券投資基金須經中國人民銀行審查批準。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：在我國，設立證券投資基金須經證券監(jiān)管部門審查批準

　　第 53 題 基金運作費用是直接向投資者收取的。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：基金的運作費用主要包括基金管理費和基金托管費，以上費用由基金管理人、基金托管人直接從基金的股息、利息收益中或從基金資產中直接扣除，不另向投資者收取。

　　第 54 題 金融衍生工具交易所可以直接參與金融衍生品的交易。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：金融衍生工具交易所僅提供交易的場所與設備、制定規(guī)章制度、充當交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營利性。

　　第 55 題 期權費是指期權的執(zhí)行價格。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：期權費是指期權的價格。而期權的執(zhí)行價格是指期權在行權時買賣標的資產的價格。

　　第 56 題 一般遠期利率協(xié)議以當?shù)氐氖袌隼�率作為參照利率�? )

　　參考答案： 錯

　　解析：一般遠期利率協(xié)議以倫敦銀行問同業(yè)拆放利率作為參照利率。

　　第 57 題 互換的一大特點是：它是一種按需定制的交易方式�；�換的雙方既可以選擇交易額的大小。也可以選擇期限的長短。( )

　　參考答案： 對

　　第 58 題 通過利率互換，債務人能獲得低于直接從市場上獲得的固定利率或浮動利率貸款，降低籌資成本。( )

　　參考答案： 對

　　第 59 題 遠期交易客戶可以選擇定期的第一天。( )

　　參考答案： 對

　　解析：遠期交易的交割日期不固定。

　　第 60 題 一般只需要支付少量的保證金或權利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具是金融衍生工具的聯(lián)動性特征。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：一般只需要支付少量的保證金或權利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具是金融衍生工具的杠桿性特征。

　　第 61 題 外匯期貨的投機交易，主要通過空頭和多頭兩種交易方式進行。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：外匯期貨的套期保值交易，主要通過空頭和多頭兩種交易方式進行。投機交易主要由套利和價差交易兩種方式進行。

　　第 62 題 掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：掉期外匯買賣可以看成由兩筆交易金額相同、起息日不同、交易方向相反的外匯買賣組成的，因此一筆掉期外匯買賣具有一前一后兩個起息日和兩項約定的匯率水平，從而交割日并不完全相同。

　　第 63 題 外匯市場的形成，大大促進國際貿易的發(fā)展。( )

　　參考答案： 對

　　解析：外匯市場是適應國際貿易發(fā)展、國際經濟往來擴大、國際資本流動增加對外匯買賣需求增大而產生的。

　　第 64 題 個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。()

　　參考答案： 對

　　第 65 題 私人銀行業(yè)務中產品的比重大于服務。()

　　參考答案： 錯

　　解析：私人銀行業(yè)務是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務中服務比重大于產品，一般產品和服務的比例為3：7。

　　第 66 題 風險厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應設計非保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。()

　　參考答案： 錯

　　解析：風險厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應設計保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。

　　第 67 題 個人理財業(yè)務的萌芽時期，金融企業(yè)為了銷售產品而專門建立一個流程來創(chuàng)建與客戶的關系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗數(shù)據(jù)，從而確立財務規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。()

　　參考答案： 錯

　　解析：個人理財業(yè)務漸趨成熟時期，金融企業(yè)為了銷售產品而專門建立一個流程來創(chuàng)建與客戶的關系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗數(shù)據(jù)，從而確立財務規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

　　第 68 題 個人理財最早在英國興起，但后來是在美國發(fā)展成熟。()

　　參考答案： 錯

　　解析：個人理財最早在美國興起和發(fā)展成熟。

　　第 69 題 當股票交易的印花稅稅率調高后，抑制了股票投資的積極性，短期內股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對個人理財業(yè)務的影響。()

　　參考答案： 錯

　　解析：當股票交易的印花稅稅率調高后，抑制了股票投資的積極性，短期內股市可能因此而下跌。這反映了財政政策(而不是收入分配政策)對個人理財業(yè)務的影響。

　　第 70 題 在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產通常不會面臨貶值風險的。()

　　參考答案： 錯

　　解析：在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣也面臨貶值，持有外匯資產可能成為僅存的保值選擇。

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