第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 31 題 下列選項中，屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有( )。

　　A.按揭買房

　　B.子女的教育儲蓄

　　c.投資股票市場

　　D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

　　E.控制開支預(yù)算

　　答案 C, D, E

　　解析：客戶理財需求的短期目標(biāo)有休假、購置新車、存款、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化、籌集緊急備用金、減少債務(wù)、投資股票市場、控制開支預(yù)算等，因此，CDE三項正確。AB兩項中按揭買房和子女的教育儲蓄屬于客戶理財需求中期目標(biāo)。

　　第 32 題 關(guān)于理財目標(biāo)，下列對應(yīng)正確的有( )。

　　A.啟動個人生意—短期目標(biāo)

　　B.休假—短期目標(biāo)

　　c.建立退休基金—長期目標(biāo)

　　D.按揭買房—中期目標(biāo)

　　E.參加人壽保險—短期目標(biāo)

　　答案 B, C, D

　　解析：A項屬于中期目標(biāo);E項參加人壽保險屬于中期目標(biāo)。

　　第 33 題 下列選項中，屬于判斷性信息的是( )

　　A.投資金額

　　B.所擁有的房產(chǎn)狀況

　　c.客戶對風(fēng)險的態(tài)度

　　D.客戶對未來生活的期望

　　E.客戶債務(wù)情況

　　答案 C, D

　　解析：ABE三項屬于事實性信息，cD兩項屬于判斷性信息。

　　第 34 題 下列選項中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項有( )。

　　A.債務(wù)重組

　　B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　　c.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

　　D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

　　E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 35 題 關(guān)于證券組合風(fēng)險，下列表述正確的有( )

　　A.證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.投資越分散，風(fēng)險越小

　　c.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

　　D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢

　　E.持有多種彼此完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

　　答案 A, C, D

　　解析：投資分散，可降低或消除非系統(tǒng)風(fēng)險，但無法消除系統(tǒng)風(fēng)險。

　　第 36 題 關(guān)于每股收益，下列說法錯誤的是( )。

　　A.每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的財務(wù)指標(biāo)，它反映普通股的獲利水平。在分析時，可以進行公司問的比較，以評價該公司相對的盈利能力;可以進行不同時期的比較，了解該公司盤利能力的變化趨勢;可以進行經(jīng)營實施和盈利預(yù)測的比較，掌握該公司的管理能力

　　B.每股收益反映了股票所含有的風(fēng)險

　　c.不同股票的每一股在經(jīng)濟上不等量，它們所含有的凈資產(chǎn)和市價不同，即換取每股收益的投入量不同，限制了公司間每股收益的比較

　　D.每股收益多，一定意味著多分紅

　　E.每股收益反映普通股的獲利水平

　　答案 B, D

　　解析：每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的財務(wù)指標(biāo)，它反映普通股的獲利水平.每股收益不反映股票所含有的風(fēng)險。不同股票的每一股在經(jīng)濟上不等量，它們所含有的凈資產(chǎn)和市價不同，即換取每股收益的投入量不同，限制了公司間每股收益的比較。每股收益多，不一定意味著多分紅，還要看公司的股利分配政策。

　　第 37 題 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可分為( )。

　　A.個人外匯存款類

　　B.實盤操作類

　　c.浮動收益類

　　D.結(jié)構(gòu)投資類

　　E.期權(quán)類

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類。

　　第 38 題 銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式主要有( )。

　　A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房

　　B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供

　　c.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)

　　D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

　　E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 39 題 下列保險產(chǎn)品中，屬于投資型保險產(chǎn)品的是( )。

　　A.意外傷害保險

　　B.分紅保險

　　c.定期壽險

　　D.萬能壽險

　　E.投資連結(jié)保險

　　答案 B, D, E

　　解析：投資型保險產(chǎn)品包括壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結(jié)保險(分紅型、萬能型、投資連結(jié)型)和非壽險類投資型保險;Ac兩項的意外傷害保險和定期壽險屬于普通的保障型人身保險。

　　第 40 題 設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括( )。

　　A.信托目的

　　B.信托關(guān)系人

　　c.信托財產(chǎn)的范圍

　　D.受益人取得信托利益的金額

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項：①信托目的;②信托關(guān)系人;③信托財產(chǎn)，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況;④信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額。

　　第 41 題 財產(chǎn)信托的目的是( )。

　　A.資金增值

　　B.財產(chǎn)管理

　　c.財產(chǎn)保值增值

　　D.公共利益

　　E.進行企業(yè)重整

　　答案 B, C

　　解析：財產(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項公共利益是公益信托的目的;E項進行企業(yè)重整是企業(yè)重整信托與清算信托的目的。

　　第 42 題 下列投資方式，屬于房地產(chǎn)直接投資的是( )。

　　A.從購買土地開始的開發(fā)投資

　　B.購買房地產(chǎn)投資信托基金

　　c.物業(yè)建成后的置業(yè)投

　　D.購買房地產(chǎn)抵押貸款證券

　　E.購買房地產(chǎn)開發(fā)與投資企業(yè)的債券、股票

　　答案 A, C

　　第 43 題 對收藏品投資來說，主要風(fēng)險包括( )。

　　A.政策的風(fēng)險

　　B.贗品的風(fēng)險

　　c.損壞和滅失的風(fēng)險

　　D.保藏方面的風(fēng)險

　　E.輿論誤導(dǎo)帶來的風(fēng)險

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 44 題 衡量某一電話卡是否具有收藏價值的標(biāo)準(zhǔn)主要包括( )。

　　A.發(fā)行量

　　B.品相

　　c.新卡的完好存世率

　　D.當(dāng)?shù)卦挋C實裝率

　　E.電話卡使用率

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 45 題 關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況的變化會影響金融產(chǎn)品的收益率，下列闡述正確的是( )。

　　A.金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟部門收益率的影響

　　B.當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇和繁榮時期，金融產(chǎn)品的收益率高

　　c.在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升

　　D.房地產(chǎn)、實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升

　　E.資金需求大于供給，金融產(chǎn)品收益率提高

　　答案 B, D, E

　　解析：A項金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，但受實體經(jīng)濟部門收益率的影響;c項在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率下降。

　　第 46 題 下列風(fēng)險中，屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的是( )。

　　A.投資項目風(fēng)險

　　B.項目主體風(fēng)險

　　c.信托公司風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：①投資項目風(fēng)險;②項目主體風(fēng)險;③信托公司風(fēng)險;④流動性風(fēng)險。其中，投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。因此，ABCDE五項都是信托產(chǎn)品包含的風(fēng)險。

　　第 47 題 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是( )。

　　A.成長型基金

　　B.貨幣市場基金

　　c.公司型基金

　　D.私募基金

　　E.杠桿基金

　　答案 A, D, E

　　解析：A項成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;B項貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，收益有限，風(fēng)險較低;c項公司型基金和契約型基金是按照基金法律地位不同所做的劃分，與選定怎樣的投資對象并沒有直接聯(lián)系;D項私募基金受的管制較少，不需要公開披露信息，往往會投資于衍生金融工具等高風(fēng)險的產(chǎn)品;E項杠桿基金投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，獲得的收益很高風(fēng)險也很大。

　　第 48 題 下列屬于股票特征的有( )。

　　A.收益性

　　B.風(fēng)險性

　　c.穩(wěn)定性

　　D.流動性

　　E.經(jīng)營決策的參與性

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：股票的特征包括風(fēng)險性、收益性、穩(wěn)定性、流通性、股份的伸縮性、經(jīng)營決策的參與性。

　　第 49 題 股票主要是在下列( )情況下非公開發(fā)行。

　　A.股份公司成立之時

　　B.以發(fā)起方式設(shè)立公司

　　c.不上市交易的股票

　　D.內(nèi)部配股

　　E.私人配股

　　答案 B, D, E

　　解析：A項中在股份公司成立時，一般采用公募發(fā)行的方式。

　　第 50 題 證券投資基金的主要投資范疇是( )。

　　A.房地產(chǎn)

　　B.股票

　　c.債券

　　D.金融期貨

　　E.貨幣市場工具

　　答案 B, C, D, E

　　解析：證券投資資金主要投資于有價證券，房地產(chǎn)不是證券投資基金的范疇。

　　第 51 題 與其他投資手段相比較，證券投資基金的優(yōu)勢有( )。

　　A.其價格相對便宜

　　B.小額投資、費用低廉

　　c.組合投資、風(fēng)險較小

　　D.專家理財，省心省事

　　E.流動性高，變現(xiàn)性強

　　答案 B, C, D, E

　　解析：A項中一般來說，證券投資基金的價格比債券要高，而比股票的價格便宜。

　　第 52 題 公司債券的種類包括( )

　　A.信用公司債券

　　B.不動產(chǎn)抵押公司債券

　　c.保證公司債券

　　D.證券公司債券

　　E.保險公司債券

　　答案 A, B, C

　　解析：除ABC三項外，公司債券還包括收益公司債券、可轉(zhuǎn)換公司債券、附認(rèn)股權(quán)證的公司債券、短期融資券;DE兩項項屬于金融債券。

　　第 53 題 關(guān)于期權(quán)，下列說法正確的有( )。

　　A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

　　c.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　答案 A, B, C

　　解析：金融期權(quán)的買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付期權(quán)費，因此，A項的說法正確;美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)，歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)，所以對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因此，BC兩項的說法正確，E項的說法錯誤;看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買人基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，因此，D項的說法錯誤。

　　第 54 題 關(guān)于利率與遠(yuǎn)期匯率和升水、貼水之間的關(guān)系，下列說法正確的是( )。

　　A.利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

　　B.利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為升水

　　c.利率低的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

　　D.利率低的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為升水

　　E.利率與遠(yuǎn)期匯率沒有直接聯(lián)系

　　答案 A, D

　　解析：利率高的貨幣一般表現(xiàn)為遠(yuǎn)期匯率貼水;利率低的貨幣一般表現(xiàn)為遠(yuǎn)期匯率升水。

　　第 55 題 金融衍生市場形成的條件包括( )。

　　A.風(fēng)險推動金融創(chuàng)新

　　B.金融管制放松

　　c.技術(shù)進步

　　D.證券化的興起

　　E.金融競爭的加劇

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：金融衍生市場形成的條件有：①風(fēng)險推動金融創(chuàng)新;②金融管制放松;③技術(shù)進步;④證券化的興起;⑤金融競爭的加劇。

　　第 56 題 從主觀上分析，匯率及外匯交易風(fēng)險主要產(chǎn)生于( )。

　　A.國際收支狀況

　　B.政府的人為干預(yù)

　　c.外國貨幣購買力的變化

　　D.外匯投機活動的干預(yù)

　　E.本國貨幣購買力變化

　　答案 B, D

　　解析：從客觀上分析，外匯交易風(fēng)險主要產(chǎn)生于本國和外國貨幣購買力的變化和國際收支狀況。

　　第 57 題 下列屬于記賬式國債特點的是( )。

　　A.可以記名、掛失，以無券形式發(fā)行可以防止證券的遺失、被竊與偽造，安全性好

　　B.可上市轉(zhuǎn)讓，流通性好

　　c.期限有長有短，但更適合中長期國債的發(fā)行

　　D.上市后價格隨行就市，具有一定的風(fēng)險

　　E.通過交易所電腦網(wǎng)絡(luò)發(fā)行，可以降低證券的發(fā)行成本

　　答案 A, B, D, E

　　解析：C項期限有長有短，但更適合短期國債的發(fā)行。

　　第 58 題 下列宏觀經(jīng)濟政策措施，會對個人理財產(chǎn)生影響的是()。

　　A.加大國債發(fā)行量

　　B.降低印花稅

　　c.養(yǎng)老保險制度

　　D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　E.推行貨幣化分房

　　答案 A, B, D

　　解析：影響投資理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策包括財政政策、貨幣政策、收人分配政策和稅收政策，A項屬于財政政策，B項屬于稅收政策，D項屬于貨幣政策。CE兩項屬于社會環(huán)境中的社會制度環(huán)境方面的內(nèi)容，不屬于政治、法律與政策環(huán)境中的宏觀經(jīng)濟政策。

　　第 59 題 中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有()。

　　A.中資銀行在網(wǎng)點、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢

　　B.中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢

　　c.中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢

　　D.中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行

　　E.對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢

　　答案 A, B, C, E

　　解析：中資銀行和外資銀行面對著公平競爭的市場環(huán)境。

　　第 60 題 財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤�，�?yīng)格外重視的政策是()。

　　A.稅收政策

　　B.赤字政策

　　c.國債政策

　　D.財政補貼政策

　　E.轉(zhuǎn)移支付政策

　　答案 A, C

　　解析：稅收政策是穩(wěn)定的經(jīng)濟社會中對投資理財策略影響最大、最深刻、最全面也是最復(fù)雜的一個方面，它直接影響到收入水平和交易成本，從而影響個人理財?shù)男枨蠛头e極性。國債政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的一個重要的子系統(tǒng)，是財政政策的有機組成部分，是調(diào)節(jié)資源配置、經(jīng)濟利益及其整個經(jīng)濟運行的重要杠桿之一。因此，從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視這兩個政策。

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