第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有( )

　　A.沒有風(fēng)險就沒有收益

　　B.風(fēng)險是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風(fēng)險

　　D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險

　　E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風(fēng)險

　　2. 金融風(fēng)險可能造成的損失包括( )

　　A.系統(tǒng)損失

　　B.預(yù)期損失

　　C.非預(yù)期損失

　　D.災(zāi)難性損失

　　E.經(jīng)營損失

　　3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因( )

　　A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

　　B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

　　C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

　　D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

　　E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　4. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是( )

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.交易性

　　E.投資性

　　5.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進的風(fēng)險管理理念和方法包括( )

　　A.全球的風(fēng)險管理體系

　　B.全面的風(fēng)險管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險管理過程

　　D.全新的風(fēng)險管理方法

　　E.全員的風(fēng)險管理文化

　　6.下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，正確的是( )

　　A.相對于市場風(fēng)險而言，信用風(fēng)險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

　　B.信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

　　C.信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

　　D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險就是違約風(fēng)險

　　7.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有( )

　　A.結(jié)算風(fēng)險

　　B.商品價格波動

　　C.違約風(fēng)險

　　D.金融資產(chǎn)價格波動

　　E.市場風(fēng)險

　　8.市場風(fēng)險包括( )

　　A.利率風(fēng)險

　　B.流動性風(fēng)險

　　C.股票風(fēng)險

　　D.匯率風(fēng)險

　　E.商品風(fēng)險

　　9.下列屬于政治風(fēng)險的是( )

　　A.政權(quán)風(fēng)險

　　B.政局風(fēng)險

　　C.政策風(fēng)險

　　D.對外關(guān)系風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險

　　10.下列屬于國別風(fēng)險的是( )

　　A.信用風(fēng)險

　　B.政治風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險

　　D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

　　E.主權(quán)風(fēng)險

　　11.影響違約損失率的因素有( )

　　A.項目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.地區(qū)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟周期因素

　　12. 目前應(yīng)用比較廣泛的組合模型有( )

　　A.Credit Portfolio View 模型

　　B.Risk Calc 模型

　　C.Credit Monitor 模型

　　D.Credit Risk+型

　　E.Credit Metrics 模型

　　13. 衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有( )

　　A.關(guān)注類貸款遷徙率

　　B.損失類貸款遷徙率

　　C.正常類貸款遷徙率

　　D.次級類貸款遷徙率

　　E.可疑類貸款遷徙率

　　14.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有( )

　　A.凈資產(chǎn)收益率

　　B.行業(yè)盈虧系數(shù)

　　C.全員勞動生產(chǎn)率

　　D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　E.資本積累率

　　15.商業(yè)銀行進行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將( )作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號.

　　A.國家政策法規(guī)的重大變化

　　B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

　　C.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

　　D.風(fēng)險分類數(shù)據(jù)顯示區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量明顯下降

　　E.短期內(nèi)區(qū)域信貸規(guī)模超常增持

　　16.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法控制信用風(fēng)險。

　　A.限額管理

　　B.信用風(fēng)險緩釋

　　C.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

　　D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制

　　E.資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　17.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的描述，正確的有( )

　　A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

　　B.信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險

　　C.商業(yè)銀行銀行信用風(fēng)險控制措施主要包括限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠改善資本狀況，增強商業(yè)銀行的流動性

　　E.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

　　18.貸款定價通常由( )等因素決定。

　　A.資本成本

　　B.經(jīng)營成本

　　C.風(fēng)險成本

　　D.債務(wù)成本

　　E.股權(quán)成本

　　19.某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行申請了一筆1000 萬元1 年期專用機器設(shè)備抵押貸款。到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有( )

　　A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

　　B.減少貸款額度

　　C.調(diào)整貸款期限

　　D.調(diào)整貸款利率

　　E.限制企業(yè)經(jīng)營活動

　　20.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》，內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍包括( )

　　A.限額設(shè)定

　　B.信貸政策的制定

　　C.授信審批

　　D.風(fēng)險報告

　　E.風(fēng)險監(jiān)控

　　21.目前，我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法包括( )

　　A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

　　B.由計劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動性管理

　　C.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動性委員會

　　D.運用貨帀市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核

　　22.以下屬于國別風(fēng)險管理體系的基本要素的是( )

　　A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

　　C.完善的國別風(fēng)險識別、量化、檢測和控制過程

　　D.完善的內(nèi)部控制和審計

　　E.以上都是

　　23.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　24.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

　　E.將較大風(fēng)險外包給專業(yè)機構(gòu)

　　25.聲譽風(fēng)險管理流程包括( )

　　A.聲譽風(fēng)險識別

　　B.聲譽風(fēng)險評估

　　C.監(jiān)測和報告

　　D.推行全面風(fēng)險管理理念

　　E.及時處理投訴和批評

　　26.聲譽風(fēng)險管理的基本做法包括( )

　　A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

　　B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

　　C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法

　　D.找到合適的機構(gòu)將風(fēng)險外包

　　E.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

　　27.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的說法中，正確的有( )

　　A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

　　C.實踐中，利益權(quán)衡更為普遍

　　D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風(fēng)險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于商業(yè)銀行的收益

　　28.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐包括( )

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.推行全面風(fēng)險管理理念

　　C.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備

　　D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風(fēng)險配置相應(yīng)的經(jīng)濟資本

　　29.聲譽危機管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　A.技能

　　B.經(jīng)驗

　　C.全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關(guān)系

　　30.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)有( )

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

　　C.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

　　D.未來風(fēng)險是無法預(yù)測的

　　E.以上都是

　　31.財務(wù)部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括( )

　　A.核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況

　　B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　D.承擔(dān)銀行賬戶市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險的日常管理職責(zé)

　　E.制訂財務(wù)計劃分配財務(wù)資源、考核財務(wù)績效

　　32.內(nèi)部審計可以從風(fēng)險( )幾個主要階段，審核商業(yè)銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風(fēng)險，提出應(yīng)對方案并監(jiān)督風(fēng)險控制措施的落實情況。

　　A.識別

　　B.計量

　　C.監(jiān)測

　　D.分析

　　E.控制

　　33.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。

　　A.準(zhǔn)確性

　　B.可靠性

　　C.充分性

　　D.有效性

　　E.安全性

　　34.法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)以下( )職責(zé)

　　A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　C.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教育項目

　　D.關(guān)注、準(zhǔn)確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議

　　E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　35.商業(yè)銀行識別風(fēng)險的常用方法包括( )

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風(fēng)險清單

　　C.失誤樹分析法

　　D.分解分析法

　　E.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的( )，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ�基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計量承擔(dān)的所有風(fēng)險。

　　A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

　　B.規(guī)模

　　C.復(fù)雜程度

　　D.風(fēng)險指標(biāo)

　　E.利率變動

　　37.開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計知識有多么深奧，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )

　　A.真實性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.充足性

　　D.可靠性

　　E.全面性

　　38.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括( )

　　A.開發(fā)風(fēng)險計量模型

　　B.監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進一步惡化之前提交相關(guān)部門

　　C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風(fēng)險

　　D.報告商業(yè)銀行使用風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果

　　E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額

　　39. 商業(yè)銀行風(fēng)險控制/緩釋措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo)( )

　　A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

　　B.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

　　C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

　　D.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性

　　E.通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

　　40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標(biāo)準(zhǔn)包括( )

　　A.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的進入級別

　　B.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

　　C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進行檢測并形成文件記錄

　　參考答案：

　　1.ABCD，2.BCD，3.ABCDE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABE，7.AC，8.ACDE，9.ABCD，10.BDE，11.ABCDE，12.ADE，13.ACDE，14.ABCDE，15.ABCDE，16.ABCDE，17.ABCDE，18.ABCDE，19.ABCDE，20.ABCDE，

　　21.ABCE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCD，25.ABC，26.ABC，27.ABCD，28.ABCD，29.ABC，30.ABC，31.ADE，32.ABCE，33.ABCD，34.ABCDE，35.BCDE，36.ABC，37.ABC，38.BD，39.BDE，40.ABCDE

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