二、多選題

　　第1題 存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整，具體是指( )。

　　A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格

　　B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格

　　C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格

　　D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

　　E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價(jià)格

　　參考答案：B,C

　　參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格;②根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格;③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

　　第2題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素的有( )。

　　A.評(píng)價(jià)主體

　　B.評(píng)價(jià)對(duì)象

　　C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

　　D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　E.評(píng)價(jià)報(bào)告

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：【解析】績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：①評(píng)價(jià)目標(biāo);②評(píng)價(jià)對(duì)象;③評(píng)價(jià)指標(biāo);④評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);⑤評(píng)價(jià)報(bào)告。

　　第3題 所有財(cái)務(wù)公司都可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃

　　B.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

　　C.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

　　E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】AE兩項(xiàng)屬于符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)。

　　第4題 匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括( )。

　　A.匯款人

　　B.收款人

　　C.中間人

　　D.匯入行

　　E.匯出行

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應(yīng)匯款人(債務(wù)人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權(quán)人)的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。

　　第5題 對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括( )。

　　A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

　　B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

　　D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽(yù);②無重大不良記錄。

　　第6題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括( )。

　　A.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

　　B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　C.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);②支付方式變更及觸發(fā)變更條件;③貸款資金支付的限制、禁止行為;④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　第7題 通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供( )通知存款。

　　A.一天

　　B.三天

　　C.五天

　　D.七天

　　E.十天 參考答案：A,D

　　參考解析：【解析】無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

　　第8題 貨幣政策的最終目標(biāo)包括( )。

　　A.物價(jià)穩(wěn)定

　　B.經(jīng)濟(jì)增長

　　C.充分就業(yè)

　　D.國家安定

　　E.國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：【解析】國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

　　第9題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有( )。

　　A.經(jīng)營管理合法合規(guī)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

　　C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

　　D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　E.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 參考答案：A,B,C

　　參考解析：【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)而非基礎(chǔ)目標(biāo)。

　　第10題 項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說( )。

　　A.貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

　　B.風(fēng)險(xiǎn)較小

　　C.通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.融資比例較高、金額較大

　　E.只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D

　　參考解析：【解析】項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值;②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與;④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第11題 能效項(xiàng)目具備的特征有( )。

　　A.技術(shù)創(chuàng)新較快

　　B.涉及內(nèi)容廣

　　C.市場潛力大

　　D.參與主體多

　　E.兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)效益

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：能效項(xiàng)目是指通過優(yōu)化設(shè)計(jì)、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強(qiáng)能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項(xiàng)目，具備以下特征：①涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，技術(shù)創(chuàng)新較快;②涉及內(nèi)容廣，參與主體多;③市場潛力大，兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)效益。

　　第12題 根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括( )。

　　A.杠桿率

　　B.流動(dòng)性比例

　　C.凈穩(wěn)定融資比例

　　D.存貸比

　　E.流動(dòng)性覆蓋率

　　參考答案：B,E

　　參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容融入其中，明確了流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測內(nèi)容，其中流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。

　　第13題 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。

　　A.定期整存整取

　　B.協(xié)定存款

　　C.通知存款

　　D.零存整取

　　E.活期存款

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　第14題 商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，包括( )。

　　A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

　　B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

　　C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

　　D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

　　E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：【解析】除ABCD四項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定還包括：①合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系;②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

　　第15題 銀行承兌匯票是( )工具。

　　A.短期金融工具

　　B.長期金融工具

　　C.直接融資工具

　　D.間接融資工具

　　E.混合融資工具

　　參考答案：A,D

　　參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等。而銀行承兌匯票屬于商業(yè)票據(jù)的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

　　第16題 存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整，具體是指( )。

　　A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格

　　B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格

　　C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格

　　D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

　　E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價(jià)格

　　參考答案：B,C

　　參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格;②根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格;③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

　　第17題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素的有( )。

　　A.評(píng)價(jià)主體

　　B.評(píng)價(jià)對(duì)象

　　C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

　　D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　E.評(píng)價(jià)報(bào)告

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：【解析】績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：①評(píng)價(jià)目標(biāo);②評(píng)價(jià)對(duì)象;③評(píng)價(jià)指標(biāo);④評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);⑤評(píng)價(jià)報(bào)告。

　　第18題 所有財(cái)務(wù)公司都可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃

　　B.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

　　C.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

　　D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

　　E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】AE兩項(xiàng)屬于符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)。

　　第19題 匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括( )。

　　A.匯款人

　　B.收款人

　　C.中間人

　　D.匯入行

　　E.匯出行

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應(yīng)匯款人(債務(wù)人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權(quán)人)的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。

　　第20題 對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括( )。

　　A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

　　B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

　　D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽(yù);②無重大不良記錄。

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