第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單選題參考答案

第 7 頁：多選題參考答案

第 8 頁：判斷題參考答案

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前日，將( ) 資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機構。

　　A.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

　　B.理財計劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

　　C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

　　E.銀監(jiān)會要求的其他材料

　　2.理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有 ( )。

　　A.市場風險B�毙庞蔑L險

　　C.操作風險D�绷鲃有燥L險

　　E.法律風險

　　3.銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有( )。

　　A.為機構節(jié)約開支，在單位電子設備上安裝盜版軟件

　　B.偶爾利用單位網絡進行股票交易

　　C.利用單位購得的郵政服務，順帶郵遞私人物品

　　D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還

　　E.外出工作時節(jié)減支出，不申報不實費用

　　4.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

　　A.保證固定收益性理財計劃B�北ＷC最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃D�狈潜１靖�動收益理財計劃

　　E為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

　　5.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產品，常用的掛鉤的利率指標有( )。

　　A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B�奔~約銀行間同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行間同業(yè)拆借利率D�睎|京銀行間同業(yè)拆借利率

　　E.瑞士銀行銀行間拆借利率

　　6.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕�包�? )。

　　A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格會上升，房地產市場走高

　　B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

　　C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

　　D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

　　E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

　　7.股票掛鉤型理財產品包括以下產品( )。

　　A.申購新股理財計劃B�苯鹑谄跈�

　　C.金融互換 D�苯鹑谶h期

　　E.股票組合掛鉤理財計劃

　　8.金融衍生理財產品包括以下產品( )。

　　A.金融期貨B�苯鹑谄跈�

　　C.金融互換D�苯鹑谶h期

　　E.結構性金融衍生產品

　　9.假設投資者有一個項目：有70%的可能在一年內讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說法正確的是( )。

　　A.該項目的期望收益率是55% B�痹擁椖康钠谕�收益率是40%

　　C.該項目的收益率方差是54.25%D�痹擁椖康氖找媛史讲钍�84%

　　E.該項目是一個無風險套利機會

　　10.假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金X的風險要大于基金Y的風險

　　D.基金X的風險要小于基金Y的風險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　11.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點表現(xiàn)在( )。

　　A.票據(jù)期限短 B�睙o須擁有未使用過的銀行信用額度

　　C.票據(jù)缺少流動性 D�逼睋�(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位

　　E.票據(jù)缺少流動性

　　12.在我國，下列屬于證券投資基金發(fā)行方式的有( )。

　　A.上網發(fā)行方式 B�毙姓�分配方式

　　C.招標拍賣發(fā)行方式 D�本W下發(fā)行方式

　　E.私募定向發(fā)行方式

　　13.( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

　　A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B.從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

　　C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

　　D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要的匯報

　　E.為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

　　14.小李投資30 000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有( ) 。

　　申購費率申購金額申購費率100萬以下1.70%100萬(含)以上的500萬以下1.40%500萬(含以上)1.20%贖回費率贖回期限贖回費率0~1年0.5%0~3年0.25%3年以上0%

　　A.該基金是一只開放式基金

　　B.小李買入基金時付出的單位買入價約為1.18元

　　C.小李買入基金的份數(shù)約為25 875.90份

　　D.小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247元

　　E.小李投資該基金的凈收益率約為64%

　　15.根據(jù)權證行權時所買賣的標的股票來源不同，權證可分為( )。

　　A.認股權證B�眰鋬稒嘧C

　　C.認購權證D�闭J沽權證

　　E.歐式權證

　　16.期貨限倉制度是防范風險的重要制度，它的原則包括( )。

　　A.遠期月份嚴于近期月份B�毕喾捶较蝾^寸不可抵消

　　C.對機構與散戶區(qū)別對待D�睂μ灼诒Ｖ嫡吲c投機者區(qū)別對待

　　E.總量限倉與比例限倉相結合

　　17.基金的流動性風險表現(xiàn)在( )。

　　A.基金組合中股票價格的波動

　　B.基金組合中債券價格的波動

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

　　D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　18.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括( )。

　　A.保費中含有投資保費

　　B.同時具有保障功能和投資功能

　　C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

　　D.費用較低

　　E.流動性較強

　　19.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有( )。

　　A.負債比率為52.2% B�眱糍Y產32萬元

　　C.固定資產30萬元 D�笨傌搨�33萬元

　　E.總資產64萬元

　　20.關于房地產投資的特點，下列說法正確的是( )。

　　A.一項房地產的估價等于持有資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B.房地產投資可以使用高財務杠桿率

　　C.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D.房地產的流動性比證券類產品要弱

　　E.房地產投資不具有財務杠桿效應

　　21.關于理財產品的流動性，下列論述正確的是( )。

　　A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金

　　B.債券的流動性一般會低于股票

　　C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

　　D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差

　　E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等

　　22.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率 B�弊畹褪找媛�

　　C.預期最高收益率D�备�動收益率

　　E.保本收益率

　　23.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結果

　　C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的

　　24.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交( )文件，并經管理機構核準。

　　A.申請報告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗資機構出具的驗資報告

　　D.會計師事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告

　　E.律師事務所出具的法律意見書

　　25.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個項目。這些項目主要包括( )。

　　A.經營活動的現(xiàn)金流量B�蓖顿Y活動的現(xiàn)金流量

　　C.銷售活動的現(xiàn)金流量D�被I資活動的現(xiàn)金流量

　　E.生產活動的現(xiàn)金流量

　　26.影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括 ( )。

　　A.通貨膨脹水平 B�笨蛻敉顿Y者的風險偏好

　　C.金融市場流動性 D�蓖顿Y者結構與規(guī)模

　　E.金融產品的品種和結構

　　27.股票投資的收益來自于 ( )。

　　A.資本利得B�惫上�

　　C.紅利 D�逼谕�收益率

　　E.波動率

　　28.一般而言，理財顧問服務的特點有( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務的目的是使客戶資產實現(xiàn)最大化

　　C.對象是商業(yè)銀行的客戶

　　D.站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書

　　E.銀行承擔客戶投資的全部風險

　　29.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的要求，從業(yè)人員應( )。

　　A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

　　B.對協(xié)助活動信息保密

　　C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應盡的義務

　　D.了解協(xié)助執(zhí)行應盡的職責

　　E.不得質疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資產的權利

　　30.推薦客戶購買保險產品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?( )

　　A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

　　E.實現(xiàn)客戶的資產的最快增值

　　31.下列選項中，屬于對客戶現(xiàn)行財務狀況進行分析的是( )。

　　A.客戶家庭資產負債表分析B�笨蛻艏彝ガF(xiàn)金流量表分析

　　C.客戶利潤表分析 D�必攧毡嚷史治�

　　E.收入的穩(wěn)定性分析

　　32.下列風險中，屬于保險規(guī)劃風險的是( )。

　　A.理賠的風險 B�北ｋU市場風險

　　C.未充分保險的風險D�边^分保險的風險

　　E.不必要保險的風險

　　33.結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致?( )

　　A.市場利率波動

　　B.外匯市場匯率波動

　　C.提前終止權掌握在銀行手里

　　D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本

　　E.股票市場價格指數(shù)波動

　　34.個人理財業(yè)務人員向客戶的提問方式類型有( )。

　　A.開放式的提問B�币龑�性的提問

　　C.直接式的提問D�遍g接式的提問

　　E.澄清性的提問

　　35.投資型保險產品的種類包括 ( )。

　　A.出口信用保險 B�比f能保險

　　C.投資聯(lián)結型保險D�狈旨t保險

　　E.收入補償保險

　　36.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，它的類型包括( )。

　　A.試控性的提議B�睂�業(yè)性的提議

　　C.可行性的提議D�睏l件式的提議

　　E.正式性的提議

　　37.下列選項中，屬于非正式溝通的內容是( )。

　　A.選擇非正式的商談對象B�边x擇非正式的商談時間

　　C.選擇非正式的商談場合D�边x擇非正式的商談話題

　　E.選擇非正式的商談方式

　　38.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為( )。

　　A.股票型基金 B�眰�券型基金

　　C.貨幣市場基金D�被旌匣�金

　　E.對沖基金

　　39.按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產品時應充分提示的風險包括( )。

　　A.法律風險 B�辈僮黠L險

　　C.政策風險 D�笔袌鲲L險

　　E.道德風險

　　40.《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對基金管理人、代銷機構有( )情形之一的，中國證監(jiān)會應依照法律法規(guī)有關規(guī)定進行行政處罰;涉嫌犯罪的，移交司法機關，追究其刑事責任。

　　A.采取抽獎或者送實物的方式銷售基金

　　B.募集期間對認購費打折

　　C.在基金宣傳材料上登載第三方專業(yè)機構的評價結果

　　D.以高于成本的銷售費率銷售基金

　　E.承諾利用基金進行利益輸送

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