第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題

　　第 91 題 商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括( )。

　　A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務介紹

　　C.業(yè)務實施方案

　　D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測;業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見;中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。

　　第 92 題 以概率和收益的權衡作為客戶風險評估方法不包括( )。

　　A.確定/不確定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.預期收益法

　　正確答案:D,E 解析： 以概率和收益的權衡作為客戶風險評估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第 93 題 下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有( )。

　　A.金融債券的信用風險最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

　　E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　正確答案:B,D,E 解析： 金融債券是銀行等金融機構作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價證券，其信用風險大于以國家信用為擔保的政府債券，因而 A 項錯誤。償還期限在 10 年以上的為長期債券，由于期限長，經濟波動較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風險，其并非對抗通脹的好工具，因而 C 項錯誤。

　　第 94 題 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　正確答案:A,C,D,E 解析： 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。

　　第 95 題 對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括( )。

　　A.醫(yī)療保險制度

　　B.義務教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.養(yǎng)老保險制度

　　E.稅收制度

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 在影響銀行個人理財業(yè)務的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也

　　產生了深遠的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第 96 題 某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值 1000 元，期限為 3 年的可提前贖回債券， 市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價

　　格為 950 元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能( )。

　　A.1000 元

　　B.950 元

　　C.930 元

　　D.900 元

　　E.890 元

　　正確答案:C,D,E 解析： 可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項權。1 利對投資者來說是不利的，因而投資者會要求比 1 普通債權更高的回報，因而其價格要比普通債權價格更低。

　　第 97 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守( )。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國家有關政策規(guī)定

　　正確答案:A,D,E 解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定。

　　第 98 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最高收益理財規(guī)劃

　　C.投資保險理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案:A,D,E 解析： 常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃(保本固定收益)、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　第 99 題 客戶在理財過程中產生的義務性支出包括( )。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利攤還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.子女就讀私立學校的費用支出

　　正確答案:A,B,D 解析： 投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括 A、B、D 三項內容。收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出。

　　第 100 題 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預期最高收益率

　　D.浮動收益率

　　E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，單應列明資產變動、收入和費用、等情況。賬單提供應不少于兩次，賬期末資產估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　正確答案:A,B 解析： 按照客戶獲取收益理方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。保證收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。因而 A、B 項符合題意。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動和非保本浮動收益理財計劃。

　　第 101 題 利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有( )。

　　A.信托資產

　　B.香港藍籌股

　　C.公司債券

　　D.國際債券E.IIBOR

　　正確答案:C,E 解析： 利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的必定是一組或多組利率/

　　債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第 102 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及( )，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資

　　格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C 解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。故選 AC。

　　第 103 題 下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有( )。

　　A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

　　B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

　　D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失

　　E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E 解析： 在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，同時降低防御性低收益資產。反之亦然。E 項符合經濟周期原理。

　　第 104 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )。

　　A.財務分析

　　B.財務規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產管理

　　E.專業(yè)化服務

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第 2 條， 個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　第 105 題 買進看跌期權的買方收益可用公式表示為( )。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果 P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果 P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果 P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果 P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果 P≤X)

　　正確答案:C,D 解析： 看跌期權買方收益如下圖： 情形

　　買方收益

　　P>X

　　-C

　　P≤X

　　X-P-C

　　其中，P 是到期市場價格，x 是執(zhí)行價格，C 是期權費。

　　第 106 題 在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現(xiàn)有經濟實力

　　D.預期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除 A、B、C、D、E 項外，還包括：合理選擇貸款種類和擔保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第 107 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的( )進行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第 52 條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　第 108 題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險包括( )

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　E.不定性風險

　　正確答案:A,B,D 解析： 相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。第 109 題 根據(jù)《合同法》，承擔合同違約責任的形式有( )。

　　A.定金責任

　　B.違約金責任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補救措施

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 違約責任的承擔形式主要有：違約金責任;賠償損失;強制履行;定金責任;采取補救措施。

　　第 110 題 理財策略在( )情形下應增加股票配置。

　　A.預期未來利率水平上升

　　B.預期未來利率水平下降

　　C.預期未來本幣貶值

　　D.預期未來通貨緊縮

　　E.預期未來經濟增長較快

　　正確答案:B,E 解析： 個人理財策略在以下情況下應增加股票配置：預期未來經濟增長比較快，預期未來溫和通貨膨脹，預期未來本幣升值，預期未來利率水平下降。

　　第 111 題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D 解析： 我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第 112 題 個人理財業(yè)務的風險管理應包括( )。

　　A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

　　B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

　　C.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

　　D.綜合理財服務中面臨的法律風險

　　E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險， 也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性 風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

　　第 113 題 在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E 解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第 114 題 理財產品(計劃)命名應遵循的要求有( )。

　　A.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

　　C.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

　　D.應使用針對特定目標客戶群體的語言

　　E.恰當反映產品屬性

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，理財產品在命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。故選 ABCE。

　　第 115 題 家庭的生命周期是指( )的整個過程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成長期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　正確答案:A,C,D,E 解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程。

　　第 116 題 在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E 解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第 117 題 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜

　　水平

　　正確答案:A,D,E 解析： 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第 118 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下( )情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C.挪用單獨管理的客戶資產的

　　D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬

　　儲的

　　正確答案:A,B,C 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第 61 條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但為實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨管理的客戶資產的。

　　第 119 題 基金份額持有人享有的權利包括( )。

　　A.分享基金財產收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財產

　　C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

　　D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

　　E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 《證券投資基金法》第 47 條規(guī)定了基金份額持有人享有的權利，包括 A、B、C、D 項等。同時，公開募集基金的份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料，因而 E 項錯誤。

　　第 120 題 ( )因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

　　A.CPI 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場拋售央行票據(jù)

　　正確答案:B,C,D 解析： 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險， 它與市場沒有關聯(lián)。系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，顯然 CPI 上漲、央行拋售央票都屬于此類。

　　第 121 題 一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內容。

　　A.工作生涯設計

　　B.退休后生活設計

　　C.自籌退休金部分的儲蓄設計

　　D.自籌退休金部分的投資設計

　　E.保險產品設計

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

　　第 122 題 在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括( )。

　　A.必須是法律認可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認可的利益

　　正確答案:A,B,D 解析： 可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益， 應該符合三個要求：(1)必須是法律認可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。

　　第 123 題 根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有( )。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險賠償

　　D.因嚴重自然災害造成重大損失的

　　E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

　　正確答案:A,C,E 解析： 《個人所得稅法》第 4 條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;(2)國債 和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;(4)福利費、撫恤金、救濟金;(5)保險賠款;(6)軍人的轉業(yè)費、復員費;(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的 安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;(8)依照我國有關法律規(guī)定應予 免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加 的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經國務院財政部門批準免稅的所得。

　　第 124 題 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有( )。

　　A.票據(jù)的主債務人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。

　　第 125 題 下列關于 GDP 變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是( )。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的 GDP 增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的 GDP 增長，將刺激證券市場價格加速上漲

　　C.宏觀調控下的 GDP 減速增長，表明調控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

　　D.當 GDP 負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

　　E.GDP 變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系。

　　正確答案:A,C,D 解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率 將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有固定利率資產都將大幅貶值，經濟形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產也會面貶值，整個金融市場行情下跌。因而 B 項錯誤。E 項明顯錯誤。

　　第 126 題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A.ETF 投資策略是被動投資管理策略

　　B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.一天提供一個基金凈值報價

　　E.ETF 在本質上是開放式基金

　　正確答案:A,B,C,E 解析： ETF 本質上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票。ETF 通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指

　　數(shù)為目標。在二級市場的凈值報價上，ETF 每 15 秒鐘提供一個基金凈值報價，而與此對應，

　　1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個基金凈值報價。

　　第 127 題 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

　　A.保證固定收益性理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

　　正確答案:A,B,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第 46 條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃;(2)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品;(3)需經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。因而 A、B、E 項正確。

　　第 128 題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得 50 萬元以上的，并處違法所得 1 倍以上 5 倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.未經批準設立分支機構

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 77 條規(guī)定可知，提供虛假的財務會計報告，處 20 萬元以上 50 萬元以下罰款。

　　第 129 題 假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是 20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為 X 和 Y，對應四種狀況，基金 X 的收益率分別是 50%，30%，10%，-12%;而基金 Y 的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金 x 和 Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金 x 的風險要大于基金 Y 的風險

　　D.基金 x 的風險要小于基金 Y 的風險

　　E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的協(xié)方差是正的

　　正確答案:B,C,E 解析： 投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計算可得 E(Rx)

　　=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。當投資者將資金等額分配

　　于基金 X 和 Y 時，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

　　第 130 題 下列屬于基金的風險和收益特性的是( )。

　　A.收益率遠高于存款

　　B.流動性高于存款

　　C.流動性低于股票

　　D.風險低于股票

　　E.風險高于股票

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動性低于存款。同時，基金流動性低于股票，后者具有活躍的二級市場，而風險又低于股票。本題考查對各種投資工具的總體認識。

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