第 1 頁：?jiǎn)芜x題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共 90 題，每題 0.5 分，共 45 分

　　第 1 題

　　下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是( )。

　　A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

　　B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

　　C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

　　B 正確答案:B 解析：

　　中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降， 商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。

　　第 2 題

　　理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是( )。

　　A.產(chǎn)品宣傳

　　B.持續(xù)銷售

　　C.客戶需求調(diào)查

　　D.信息披露

　　B 正確答案:D 解析：

　　售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。

　　第 3 題

　　下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.平衡型基金一般把 25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把 25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低正確答案:B 解析：

　　平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券 及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故 A 選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找�，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益， 故 C 選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故 D 選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把

　　25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 4 題

　　根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員( )管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

　　A.績(jī)效激勵(lì)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務(wù)考核

　　正確答案:C 解析：

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　第 5 題

　　下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。

　　A.就業(yè)預(yù)期

　　B.風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C.收入與支出

　　D.投資偏好

　　正確答案:C 解析：

　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

　　第 6 題

　　理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn) 正確答案:B 解析：

　　銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故 B 選項(xiàng)正確。

　　第 7 題

　　下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　正確答案:D 解析：

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng) 性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投 資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替 代品。

　　第 8 題

　　方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是 1.2 元，未來 3 年以每年 10%的速度增長(zhǎng)，3

　　年后的股利為( )元。A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正確答案:D 解析：

　　3 年后股利=1.2×1.13≈1.60。第 9 題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度正確答案:A 解析：

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相

　　關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。第 10 題

　　下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。

　　A.市場(chǎng)商品的特殊性

　　B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

　　C.市場(chǎng)交易主體的唯一性

　　D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性正確答案:C 解析：

　　金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第 11 題

　　國(guó)家外匯管理局的縮寫是( )。A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE D.SDFE

　　正確答案:A 解析：

　　國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。

　　第 12 題

　　下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　正確答案:D 解析：

　　由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

　　第 13 題

　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在( )最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　A.最后一頁

　　B.首頁

　　C.文中任意部分

　　D.第二頁

　　正確答案:B 解析：

　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料， 加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率” 字樣。

　　第 14 題

　　當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( )。

　　A.抵押貸款業(yè)務(wù)

　　B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

　　正確答案:C 解析：

　　貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故 A、D 選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種 新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的 業(yè)務(wù)之一。故 C 選項(xiàng)正確。

　　第 15 題

　　通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹正確答案:B 解析：

　　社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故 B 選項(xiàng)正確。

　　第 16 題

　　與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。

　　A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

　　C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

　　D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

　　正確答案:B 解析：

　　由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。

　　第 17 題

　　下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是( )。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大正確答案:A 解析：

　　現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　第 18 題

　　下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

　　正確答案:D

　　解析：

　　雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 19 題

　　利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的( )。

　　A.刑事責(zé)任

　　B.民事責(zé)任

　　C.行政責(zé)任

　　D.道德責(zé)任

　　正確答案:A

　　解析：需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3 使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。

　　第 20 題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )。

　　A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示 80 萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于 20 萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年 28 萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品 50 萬元人民幣正確答案:B 解析：

　　高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于

　　100 萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過 100 萬元人

　　民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近 3 年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近 3 年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　第 21 題

　　下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是( )。

　　A.將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

　　B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

　　C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

　　D.分期支付獎(jiǎng)金

　　正確答案:A 解析：

　　稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。

　　第 22 題 個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和( )。

　　A.增值稅

　　B.印花稅

　　C.營(yíng)業(yè)稅

　　D.資本利得稅

　　正確答案:B 解析：

　　股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故 B 選項(xiàng)正確。

　　第 23 題

　　投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為( )。

　　A.現(xiàn)貨交易

　　B.期權(quán)交易

　　C.空頭交易

　　D.多頭交易

　　正確答案:D 解析：

　　可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。第 24 題

　　小李年滿 18 周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款 2.2 萬元，如 2 年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔(dān)償還責(zé)任。

　　A.小李父母先行墊付，以后由小李

　　B.小李

　　C.小李父母

　　D.學(xué)校

　　正確答案:A 解析：

　　助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。

　　第 25 題 某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為 26.17%;2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 1.75%，方差為 1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為

　　10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

　　B.2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

　　C.1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　D.2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低正確答案:C 解析：

　　由期望收益率可以看出 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于 2 號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 26 題

　　下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是( )。

　　A.社會(huì)公益基金

　　B.證券投資基金

　　C.政府建設(shè)基金

　　D.保險(xiǎn)基金

　　正確答案:B 解析：

　　《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。第 27 題

　　下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A.公司計(jì)劃將再融資

　　B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　C.公司的計(jì)劃中的收購(gòu)方案

　　D.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世正確答案:D 解析：

　　內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格 有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”　。《證券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證

　　券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。

　　第 28 題

　　影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

　　C.增加股票型基金配置

　　D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　正確答案:A 解析：

　　宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。

　　第 29 題

　　用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( )。

　　A.現(xiàn)金流量表

　　B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

　　C.資產(chǎn)負(fù)債表

　　D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表

　　正確答案:A 解析：

　　現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。第 30 題

　　下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是( )。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期權(quán)

　　C.黃金期貨

　　D.股指期貨

　　正確答案:A 解析：

　　絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。

　　第 31 題

　　下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

　　B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

　　C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約正確答案:B 解析：

　　看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故 8 選項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故 A 選項(xiàng)正確�？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故 C 選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故 D 選項(xiàng)正確。

　　第 32 題

　　關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

　　B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

　　C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無效的

　　D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的正確答案:C 解析：

　　股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故 C 選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　第 33 題

　　投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括( )。

　　A.管理人

　　B.份額持有人

　　C.托管人

　　D.委托人

　　正確答案:D 解析：

　　投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。

　　第 34 題

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于( )萬元人民幣。A.5

　　B.10

　　C.15 D.20

　　正確答案:D 解析：

　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 5 萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 10 萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 20 萬元人民幣。

　　第 35 題

　　客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括( )。

　　A.退休保障計(jì)劃開始太遲

　　B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀

　　C.投資過于保守了

　　D.購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案:D 解析：

　　從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：① 計(jì)劃開始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀;③投資過于保守。

　　第 36 題

　　( )的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

　　A.平衡型

　　B.進(jìn)取型

　　C.成長(zhǎng)型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:C 解析：

　　平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收

　　益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知 C 選項(xiàng)正確。

　　第 37 題

　　當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。

　　A.降低

　　B.提高

　　C.不改變

　　D.變動(dòng)

　　正確答案:A 解析：

　　當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。

　　第 38 題

　　關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升正確答案:C 解析：

　　法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀 行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資 金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故 C 選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大， 會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭， 貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)

　　政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 39 題

　　按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是( )。

　　A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　B.國(guó)債利息

　　C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金

　　D.殘疾、孤老人員所得 正確答案:B 解析：

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。

　　A、D 選項(xiàng)是屬于減征的情況。C 選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。

　　第 40 題

　　當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D 解析：

　　當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故 A、B、C 三項(xiàng)都是正確的，D 選項(xiàng)不符合題意。

　　第 41 題

　　政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是( )。

　　A.實(shí)物國(guó)債

　　B.憑證式國(guó)債

　　C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

　　D.記賬式國(guó)債

　　正確答案:C 解析：

　　儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。

　　第 42 題

　　新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。

　　A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型產(chǎn)品

　　C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案:A 解析：

　　股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故 A 選項(xiàng)正確。

　　第 43 題

　　下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是( )。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

　　C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

　　D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等正確答案:D 解析：

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無法吸引到客戶。故 D 選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。

　　第 44 題

　　一般說來，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈( )關(guān)系，與股票價(jià)格呈( )關(guān)系， 與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈( )關(guān)系。

　　A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

　　B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)

　　C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

　　D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)正確答案:D 解析：

　　市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的。一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故 D 選項(xiàng)正確。

　　第 45 題

　　一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為( )。

　　A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代

　　C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　正確答案:D 解析：

　　一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故 D 選項(xiàng)正確。

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