第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。 第 1 題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　c.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第 2 題 個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的( )。

　　A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》

　　E.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　答案 A, D

　　答案解析：2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了AD兩項法規(guī)，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益;BC兩項是由全國人民代表大會制定的;E項是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。

　　第 3 題 在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到( )等方面。

　　A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品不應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　B.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

　　c.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　E.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

　　答案 B, C, D, E

　　答案解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，因此，A項錯誤。

　　第 4 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括( )。

　　A.機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責任

　　B.制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

　　c.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度

　　D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　E.個人理財資金的使用和核算管理

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 5 題 理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　c.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　答案 A, D

　　答案解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可，故B項錯誤。對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故c項錯誤。商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，故E項錯誤。

　　第 6 題 下列文件中屬于要約邀請的是( )。

　　A.價目表

　　B.客戶填寫的申請書

　　c.招殷說明書

　　D.商業(yè)廣告

　　E.拍賣公告

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，常見的要約邀請為寄送的價目表、拍賣公告、招標公告及招股說明書。商業(yè)廣告原則上是要約邀請，但如其內(nèi)容符合要約規(guī)定的，視為要約。B項屬于要約

　　第 7 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　c.商業(yè)銀行分支機構(gòu)屬于非法人組織

　　D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)以自己的財產(chǎn)獨立承擔責任

　　E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔

　　答案 A, B, E

　　答案解析：為了適應(yīng)競爭的需要，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本;按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%;商業(yè)銀行分支機構(gòu)屬于非法人組織，不具有獨立的法人資格，不能獨立承擔責任，而是先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔。

　　第 8 題 按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為( )。

　　A.人民法院

　　B.人民銀行

　　c.國家安全機關(guān)

　　D.稅務(wù)機關(guān)

　　E.債權(quán)人

　　答案 A, C, D

　　第 9 題 基金托管人應(yīng)當履行的職責包括( )等。

　　A.安全保管基金財產(chǎn)

　　B.對所托管的基金財產(chǎn)進行投資

　　c.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項

　　D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

　　E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益

　　答案 A, C, D

　　答案解析：《中華人民共和國證券投資基金法》第二十九條對基金托管人應(yīng)當履行下列職責有明確的規(guī)定，BE兩項屬于基金管理人的職責。

　　第 10 題 保險合同采用書面形式，下列( )是保險合同的組成部分。

　　A.要保單

　　B.臨時保險單

　　c.保險單

　　D.保險憑證

　　E.投保單

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：保險合同采用書面形式，投保單(或者稱為“要保單”)、保險單、臨時保險單、保險憑證等都是保險合同的組成部分。

　　第 11 題 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞( )所得收益的來源和性質(zhì)。

　　A.毒品犯罪

　　B.走私犯罪

　　c.貪污犯罪

　　D.破壞金融管理秩序犯罪

　　E.金融詐騙犯罪

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 12 題 期貨交易中的內(nèi)幕消息是指( )。

　　A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

　　B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制定的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

　　c.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響消息

　　D.期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定

　　E.期貨交易所會員、客戶的資金和交易動向的信息

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：《期貨交易所管理條例》第八十五條規(guī)定，內(nèi)幕信息，是指可能對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的尚未公開的信息，包括：國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他相關(guān)部門制定的對期貨交易價格可能發(fā)生重大影響的政策，期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定，期貨交易所會員、客戶的資金和交易動向以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對期貨交易價格有顯著影響的其他重要信息。

　　第 13 題 企業(yè)道德的要素是( )。

　　A.個人道德

　　B.職業(yè)道德

　　c.組織道德

　　D.社會道德

　　E.倫理道德

　　答案 A, B, C

　　答案解析：企業(yè)道德包括三個方面的要素：一是“個人道德”;二是“職業(yè)道德”;三是“組織道德”。

　　第 14 題 對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)理財從業(yè)人員，其懲戒應(yīng)遵循( )的原則。

　　A.應(yīng)被同行排斥

　　B.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

　　c.所在機構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒

　　D.視情況向監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告

　　E.情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機構(gòu)工作的機會

　　答案 C, E

　　答案解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對于嚴重違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予懲處，對于因違反操守被開除的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當通報銀行業(yè)協(xié)會，由銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)，使不具備職業(yè)操守要求的人員喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

　　第 15 題 編制客戶金字塔需要經(jīng)過的步驟有( )。

　　A.編制客戶金字塔需要經(jīng)過的步驟有( )。

　　B.確定客戶金字塔各層次間的界限。

　　c.了解客戶的財務(wù)狀況

　　D.確定客戶及其“客戶行為變量”

　　E.制定客戶理財計劃

　　答案 A, B, D

　　答案解析：繪制客戶金字塔的步驟包括：④確定客戶及其“客戶行為變量”，即區(qū)分客戶是機構(gòu)，還是個人，應(yīng)該用哪些“客戶行為變量”作為衡量標準來構(gòu)建客戶金字塔;②收集并排序所有客戶的行為變量，將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)人電子表格，并對數(shù)據(jù)進行整理;③確定客戶金字塔各層次問的界限，國外的金融服務(wù)業(yè)的標準客戶細分方法一般是：頂端客戶(1%)、高端客戶(4%)、中端客戶(15%)以及低端客戶(80%)。

　　第 16 題 下列選項中，屬于與客戶創(chuàng)建關(guān)系的方式的是( )。

　　A.名片進攻

　　B.調(diào)研采訪

　　c.參加公益活動

　　D.組織和參加各類聚會

　　E.組織和參加各類培訓(xùn)班

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 17 題 制作一個簡單的背景材料是簡單清楚地提出提議的最佳方案，它的內(nèi)容包括( )。

　　A.客戶的需求

　　B.銀行的需求

　　c.本行的優(yōu)勢

　　D.產(chǎn)品的特點

　　E.雙方合作的可能性

　　答案 A, C, D, E

　　第 18 題 個人理財人員在向客戶提問時，應(yīng)注意( )。

　　A.問題不應(yīng)該太多

　　B.提出的問題應(yīng)當是開放式的

　　c.提出的問題應(yīng)當是封閉式的

　　D.最好不要問原因式問題

　　E.最好同時提出兩個、三個或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯

　　答案 B, D

　　答案解析：對于E項，個人理財人員不要一連串地提問，同時提出兩個、三個或者更多的問題會使客戶來不及反應(yīng)，客戶往往只能答出其中的一個問題。因此，如果理財規(guī)劃師要提問多個問題時，最好的辦法是一個一個問，在得到問題的圓滿答復(fù)之后再問下一個問題。

　　第 19 題 下列行為中，屬于個人理財中的客戶關(guān)系維護范疇的是( )。

　　A.適時的送給客戶卡片、鮮花之類的禮物

　　B.傳遞新的金融信息

　　c.消費信貸套餐計劃

　　D.提供智力支持

　　E.給客戶注入新的消費理念

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 20 題 客戶經(jīng)理在向客戶詢問時，應(yīng)該注意的事項有( )。

　　A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息

　　B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達

　　c.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下

　　D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

　　E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當?shù)臅r候重復(fù)問題

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：D項客戶經(jīng)理應(yīng)該用中等的語速與客戶交談。

　　第 21 題 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對商業(yè)銀行的貢獻包括( )。

　　A.提高客戶滿意度，減少客戶流失

　　B.有效防范風險，探測欺詐行為

　　c.通過客戶價值分析對客戶分類

　　D.實行客戶細分或組合，推行“一對一”的營銷策略

　　E.進行交叉銷售，提高利潤率

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：數(shù)據(jù)挖掘是一種從大量數(shù)據(jù)中提取隱含的、未知的、對決策有潛在價值的知識和規(guī)則的決策支持系統(tǒng)，可以向商業(yè)銀行的決策者們提供較為準確、可信的管理信息。

　　第 22 題 銀行建立CRM系統(tǒng)，應(yīng)該做到( )。

　　A.按銀行需求進行選擇

　　B.選擇cRM軟件系統(tǒng)

　　c.選擇最便宜的

　　D.選擇質(zhì)量最好的

　　E.配備專門的技術(shù)人員

　　答案 A, B

　　答案解析：當銀行對其客戶進行合理分類后，就可以在分類客戶的基礎(chǔ)上，引進、選擇適合自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立起屬于自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，要做到：①按銀行需求選擇;②選擇客戶關(guān)系管理軟件系統(tǒng)。

　　第 23 題 銀行提高客戶滿意度和忠誠度，將潛在客戶變成終身客戶的重要途徑主要有( )。

　　A.普及金融知識、啟迪金融意識

　　B.交叉銷售

　　c.提高銀行改進產(chǎn)品和服務(wù)的能力

　　D.顧問式營銷

　　E.實現(xiàn)“一對一”服務(wù)

　　答案 A, B, D

　　第 24 題 在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，個人理財人員做出的反應(yīng)合適的是( )。

　　A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去

　　B.轉(zhuǎn)述

　　c.客戶說不清楚的時候，個人理財人員可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來

　　D.個人理財人員也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

　　E.個人理財人員應(yīng)該完全順從客戶

　　答案 A, B, C, D

　　第 25 題 客戶滿意可以分為五個層面( )。

　　A.理念滿意

　　B.行為滿意

　　c.產(chǎn)品滿意

　　D.視聽覺滿意

　　E.服務(wù)滿意

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：客戶滿意可分為五個層面：理念滿意，行為滿意，視聽覺滿意，產(chǎn)品滿意，服務(wù)滿意。前三種滿意主要反映客戶對銀行外在形象特點的滿意，后兩種滿意因直接涉及客戶利益而成為客戶滿意的核心內(nèi)容。

　　第 26 題 執(zhí)行理財計劃時，需要注意的問題是( )。

　　A.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來

　　B.執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　c.妥善保管理財計劃的執(zhí)行紀錄

　　D.財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時，理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制訂和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程

　　E.執(zhí)行理財計劃可以不經(jīng)過客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　答案 A, B, C, D

　　第 27 題 下列選項需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目包括( )。

　　A.工資收入

　　B.房貸支付

　　c.人壽保險現(xiàn)金價值的積累

　　D.股權(quán)投資的資本利得

　　E.利息收入

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況�，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流人和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

　　第 28 題 每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為( )。

　　A.私密性

　　B.沖動性

　　c.風險性

　　D.依賴性

　　E.安全性

　　答案 A, B, D

　　答案解析：每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同。了解客戶的理財個性，是全方位理財推銷中不可缺少的準備工作�？蛻衾碡攤�性可以劃分為私密性、依賴性和沖動性等不同特征。

　　第 29 題 關(guān)于債務(wù)管理，下列說法正確的有( )

　　A.有錢就還，隨借隨還

　　B.本金平均攤還

　　c.盡量拖延還款

　　D.設(shè)定最低還款額的彈性還款法

　　E.本利平均攤還

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：關(guān)于債務(wù)管理有：①有錢就還，隨借隨還;②本利平均攤還;③本金平均攤還;④有計劃地提早還清;⑤設(shè)定最低還款額的彈性還款法;⑥到期還款。

　　第 30 題 下列選項，屬于稅收規(guī)劃特點的是( )。

　　A.風險性

　　B.隱藏性

　　c.合法性

　　D.專業(yè)性

　　E.目的性

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：稅收規(guī)劃是指納稅人在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對企業(yè)的投資、組織、理財、交易等各項經(jīng)營活動統(tǒng)籌安排，并自覺地把稅法的各種要求貫徹到這些活動中，強化企業(yè)納稅觀念，減輕企業(yè)稅收負擔，降低企業(yè)經(jīng)營成本，其特點包括：籌劃性、風險性、合法性、專業(yè)性、目的性。

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