第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61.結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是(　)。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金的分類。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　62.通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有(　)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于(　)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

　　A.1;20

　　B.1;40

　　C.5;20

　　D.5;40

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查保險(xiǎn)。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

　　63.目前銀行代理國債的種類不包括(　)。

　　A.憑證式國債

　　B.儲(chǔ)蓄國債

　　C.電子式儲(chǔ)蓄國債

　　D.記賬式國債

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查國債。目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債、記賬式國債。

　　64.證券公司發(fā)行，投資者超過(　)人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

　　A.100

　　B.200

　　C.500

　　D.1000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查券商資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

　　65.下列不屬于中小企業(yè)私募債的特征的是(　)。

　　A.不用行政許可

　　B.募集資金用途沒有任何限制

　　C.發(fā)行資質(zhì)要求低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)低

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查中小企業(yè)私募債。中小企業(yè)私募債在流動(dòng)性上低于、在債券違約風(fēng)險(xiǎn)上高于高評(píng)級(jí)債券，其較高的收益背后也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　66.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.全面深入了解客戶

　　B.認(rèn)真履行工作職責(zé)

　　C.熱情服務(wù)潛在客戶

　　D.全面提升售后服務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

　　67.(　)是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者。

　　A.客戶

　　B.產(chǎn)品

　　C.服務(wù)

　　D.規(guī)章

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性�？蛻羰巧虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者。

　　68.客戶的(　)主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

　　A.基本信息

　　B.財(cái)務(wù)信息

　　C.個(gè)人興趣

　　D.人生規(guī)劃

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查客戶信息的分類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

　　69.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于(　)。

　　A.生理需求

　　B.安全需求

　　C.愛和歸屬感的需求

　　D.被尊重的需求

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查馬斯洛需求層次理論。安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

　　70.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化，指的是(　)的客戶。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　D.利益偏好型

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

　　71.在家庭生命周期中，成熟期的資產(chǎn)特征是(　)。

　　A.積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

　　B.積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查家庭生命周期特征。成熟期的資產(chǎn)特征是資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　72.通常情況下，理財(cái)師與客戶的首次接觸是(　)。

　　A.開戶

　　B.調(diào)查

　　C.面談

　　D.網(wǎng)聊

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查了解客戶的方法。開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　73.貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值指的是(　)。

　　A.貨幣風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

　　B.貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C.貨幣機(jī)會(huì)成本

　　D.貨幣投資溢價(jià)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。

　　74.使貨幣購買力縮水的反向因素是(　)。

　　A.時(shí)間長短

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.單利與復(fù)利

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　75.王先生將20萬元人民幣存入銀行，若按年均3%的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)?　)萬元。

　　A.23

　　B.26.8783

　　C.26

　　D.20

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。按年均3%的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金則變?yōu)?0×(1+3%)10=26.8783萬元。

　　76.通常用(　)來表示終值。

　　A.PV

　　B.FV

　　C.t

　　D.r

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)。終值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通常用FV表示。

　　77.小徐兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8%，那么今天小徐需要拿出(　)萬元來投資。

　　A.1.7147

　　B.2.16

　　C.2.3328

　　D.1.85

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查現(xiàn)值與終值的計(jì)算。2/(1+8%)2=1.7147萬元。

　　78.某老板打算投資100萬元，希望在12年后可以變?yōu)?00萬元，根據(jù)72法則，他需要選定投資回報(bào)率為多少的金融產(chǎn)品才能夠達(dá)到預(yù)期目標(biāo)?(　)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.6%

　　D.12%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查72法則。按72法則計(jì)算，這項(xiàng)投資在12年后增長了一倍，那么估算此產(chǎn)品年利率要大概在72/12=6%。

　　79.某項(xiàng)存款年利率為6%，每半年復(fù)利一次，其實(shí)際利率為(　)。

　　A.3%

　　B.6.09%

　　C.6%

　　D.6.6%

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查有效利率的計(jì)算。名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))。實(shí)際利率=(1+6%/2)2-1=6.09%。

　　80.若銀行給出的汽車貸款利率為每月1%，則名義年利率(APR)是(　)，有效年利率(EAR)是(　)。

　　A.1%，1%

　　B.12%，12%

　　C.12%，12.6825%

　　D.1%，2.6825%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查有效利率的計(jì)算。APR=1%×12=12%，EAR=(1+1%)12-1=1.126825-1=12.6825%。

　　81.劉老師采用分期付款方式購買電腦，期限36個(gè)月，每月底支付400元，年利率7%，那么劉老師能購買一臺(tái)價(jià)值多少錢的電腦?(　)

　　A.12954元

　　B.14484元

　　C.14400元

　　D.12596.57元

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。期末年金現(xiàn)值的公式為PV=C/r[1-1/(1+r)t]，本題中，月利率=7%/12=0.58%，年金現(xiàn)值=400/0.58%[1-1/(1+0.58%)36]≈12954元。

　　82.胡女士作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆年金的終值為(　)元。

　　A.200500

　　B.330660

　　C.347193

　　D.295681

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。FVBEG=10000/5%[(1+5%)20-1](1+5%)=347193元。

　　83.陳先生近日購買某股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為5%，那么它的價(jià)格為(　)元。

　　A.15

　　B.1

　　C.20

　　D.10

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。PV=C/r=1/5%=20元。

　　84.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為(　)元。

　　A.50000

　　B.100000

　　C.33333.33

　　D.200000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。PV=C/(r-g)=3000/(6%-3%)=100000元。

　　85.當(dāng)n=1時(shí)系數(shù)為1的表是(　)。

　　A.復(fù)利終值系數(shù)表

　　B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表

　　C.期末普通年金系數(shù)表

　　D.期初普通年金系數(shù)表

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查復(fù)利與年金系數(shù)表。如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初普通年金，只需要檢查當(dāng)n=1的時(shí)候年金終值系數(shù)是否為1來判斷。期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值大于1;期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值等于1。

　　86.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)與期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)的關(guān)系是(　)。

　　A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

　　B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+1

　　C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

　　D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查復(fù)利與年金系數(shù)表。期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)。

　　87.三年后買房，預(yù)計(jì)屆時(shí)房價(jià)為100萬元，首付30萬元，貸款利率為7%，等額本息還款，貸款20年，那么每年需要還款(　)萬元。

　　A.5.9653

　　B.6.6075

　　C.9.5163

　　D.9.8745

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用。用計(jì)算器計(jì)算：7I/Y，20N，70PV，0FV，CPT，PMT=-6.6075。

　　88.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要完成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要(　)。

　　A.深入了解客戶

　　B.全面地去評(píng)估客戶

　　C.提出自己的見解和建議

　　D.給客戶做出專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查專業(yè)理財(cái)師的工作。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。

　　89.(　)主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

　　A.財(cái)富積累

　　B.財(cái)富保障

　　C.財(cái)富增值

　　D.財(cái)富分配

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財(cái)富增值的概念。財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

　　90.(　)是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.稅務(wù)規(guī)劃

　　C.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

　　D.財(cái)富保障與規(guī)劃

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

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