第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91 對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行的可以采取的處置方法有( )。

　　A .訴訟

　　B .減免息

　　C .打包處置

　　D .貸款重組

　　E .債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

　　92 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。

　　A .信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C .市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D .法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E .戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

　　93 我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括()。

　　A .誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　B .合規(guī)績(jī)效考核制度

　　C .合規(guī)組織制度

　　D .公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　E .合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　正確答案：A,B,E

　　參考解析： 有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

　　94 經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在( )。

　　A .一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

　　B .在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平

　　C .在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升

　　D .在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降

　　E .在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大

　　正確答案：A,B,D,E

　　參考解析：

　　經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：①在繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加.導(dǎo)致銀行貸款收縮.信用投放能力銳減，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段.公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好;如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

　　95 風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指( )。

　　A .業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

　　B .風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

　　C .內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

　　D .風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

　　E .業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

　　96 目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有( )。

　　A .發(fā)票融資

　　B .國(guó)內(nèi)信用證

　　C .國(guó)內(nèi)保理

　　D .項(xiàng)目貸款

　　E .銀團(tuán)貸款

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

　　97 下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有( )。

　　A .本票

　　B .電報(bào)

　　C .匯票

　　D .加押電傳

　　E .SWIFT

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行問(wèn)金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。

　　98 對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A .不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

　　B .銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

　　C .資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

　　D .撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

　　E .不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升;D項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

　　99 銀行生息資產(chǎn)包括( )。

　　A .貸款

　　B .定期存款

　　C .投資資產(chǎn)

　　D .單位存款

　　E .存放央行款項(xiàng)

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： 生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

　　100 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括( )。

　　A .采取暴力手段實(shí)施

　　B .主觀上均具有非法占有目的

　　C .實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

　　D .受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

　　E .受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　101 傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指()。

　　A .光票

　　B .匯款

　　C .本票

　　D .匯票

　　E .支票

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

　　102 下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

　　A .貸款審批

　　B .受理與調(diào)查

　　C .合同簽訂

　　D .貸款申請(qǐng)

　　E .風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 公司貸款基本流程包括：(1)貸款申請(qǐng)。(2)受理與調(diào)查。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　103 甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢圖片的合同，對(duì)此正確的處理方式有( )。

　　A .確認(rèn)為無(wú)效合同

　　B .各自返還原物

　　C .由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

　　D .有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

　　E .將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)

　　正確答案：A,E

　　參考解析： 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同;對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。

　　104 按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為( )。

　　A .個(gè)人投資貸款

　　B .個(gè)人住房貸款

　　C .個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D .個(gè)人信用卡透支

　　E .個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

　　105 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為( )。

　　A .維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B .維持幣值穩(wěn)定

　　C .促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　D .促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　E .保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　106 根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括( )。

　　A .協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　B .及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

　　C .建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

　　D .妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E .建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密;②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

　　107 在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括( )。

　　A .新的債權(quán)不可能發(fā)生

　　B .抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押

　　C .約定的債權(quán)確定期間屆滿

　　D .債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

　　E .沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿;②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán);③新的債權(quán)不可能發(fā)生;④抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押;⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷;⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

　　108 銀行的規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。

　　A .資產(chǎn)規(guī)模

　　B .市場(chǎng)份額

　　C .存貸款規(guī)模

　　D .客戶規(guī)模

　　E .收入

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

　　109 下列屬于第一順序繼承人的是( )。

　　A .配偶

　　B .子女

　　C .父母

　　D .祖父母

　　E .兄弟姐妹

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母;第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

　　110 經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是( )。 A .是銀行的一種內(nèi)部管理工具

　　B .資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　C .銀行需要保有的最低資本量

　　D .銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

　　E .維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

　　正確答案：A,C

　　參考解析： B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本;D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本;E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

　　111 直接融資包括( )。

　　A .股票發(fā)行

　　B .商業(yè)信用

　　C .企業(yè)債券發(fā)行

　　D .國(guó)家發(fā)行公債券

　　E .國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

　　112 下列屬于不可抗力的情形的有()。

　　A .工作人員操作失誤

　　B .臺(tái)風(fēng)

　　C .政府征用

　　D .罷工

　　E .社會(huì)騷亂

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 不可抗力主要包括的情形有：(1)自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水等。(2)政府行為，如征收、征用。(3)社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

　　113 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的( )。

　　A .監(jiān)管部門規(guī)章

　　B .法律、行政法規(guī)

　　C .行為守則和職業(yè)操守

　　D .監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E .自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　114 關(guān)于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)，下列哪些屬于商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)客戶提供的服務(wù)?( )

　　A .財(cái)務(wù)分析

　　B .財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C .投資顧問(wèn)

　　D .資產(chǎn)管理

　　E .開發(fā)投資工具

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

　　115 按金融交易的交割時(shí)問(wèn)，金融市場(chǎng)可分為( )。

　　A .現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B .一級(jí)市場(chǎng)

　　C .期貨市場(chǎng)

　　D .短期金融市場(chǎng)

　　E .長(zhǎng)期金融市場(chǎng)

　　正確答案：A,C

　　參考解析： B項(xiàng)是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的分類;DE兩項(xiàng)是按金融商品的期限劃分的分類。

　　116 按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為( )。

　　A .外匯市場(chǎng)

　　B .黃金市場(chǎng)

　　C .債券市場(chǎng)

　　D .國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

　　E .國(guó)際市場(chǎng)

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

　　117 普通股享有的權(quán)利有( )。

　　A .經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

　　B .公司盈余的分配權(quán)

　　C .優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D .優(yōu)先清償權(quán)

　　E .剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

　　正確答案：A,B,C,E

　　參考解析： 普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

　　118 商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)，對(duì)存款客戶的規(guī)定包括( )。

　　A .可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　B .企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

　　C .可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　D .可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E .同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

　　正確答案：A,C,D,E

　　參考解析： 基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　119 常見的洗錢方式有()。

　　A .借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

　　B .把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

　　C .使用空殼公司

　　D .利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　E .走私

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　120 下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。

　　A .保證

　　B .抵押

　　C .留置

　　D .定金

　　E .質(zhì)押

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償�！稉�(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　121 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸策略的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A .不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶

　　B .可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　C .不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

　　D .可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

　　E .不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。題中五個(gè)選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　122 根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為( )。

　　A .商業(yè)承兌

　　B .政府承兌

　　C .銀行承兌

　　D .市場(chǎng)承兌

　　E .交易商承兌

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

　　123 金融工具是金融交易的載體，具有()等特點(diǎn)。

　　A .安全性

　　B .流動(dòng)性

　　C .收益性

　　D .風(fēng)險(xiǎn)性

　　E .期限性

　　正確答案：B,C,D

　　參考解析： 金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體，具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

　　124 一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括( )。

　　A .再貸款

　　B .再貼現(xiàn)

　　C .銀行備付金

　　D .公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　E .法定存款準(zhǔn)備金政策

　　正確答案：B,D,E

　　參考解析： 一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　125 下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有( )。

　　A .現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

　　B .外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

　　C .按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

　　D .個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　E .我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

　　正確答案：C,D

　　參考解析： CD兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　126 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核緯度為()。

　　A .貸款戶數(shù)

　　B .貸款增速

　　C .貸款金額

　　D .申貸獲得率

　　E .貸款絕對(duì)額

　　正確答案：A,B,D

　　參考解析： 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核緯度為增速、戶數(shù)、申貸獲得率。

　　127 商業(yè)銀行可采取( )來(lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A .標(biāo)準(zhǔn)法

　　B .交易限額

　　C .風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D .應(yīng)急計(jì)劃

　　E .損失數(shù)據(jù)庫(kù)

　　正確答案：B,C

　　參考解析： 商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額;②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一;D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段;E項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

　　128 房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為( )類型。

　　A .住房開發(fā)貸款

　　B .個(gè)人住房貸款

　　C .土地儲(chǔ)備貸款

　　D .商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　E .法人商用房按揭貸款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

　　129 下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利?( )

　　A .以欺詐手段取得票據(jù)

　　B .出于惡意取得票據(jù)

　　C .有重大過(guò)失取得票據(jù)

　　D .通過(guò)偷盜得到的票據(jù)

　　E .無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。D項(xiàng)所述情形，持票人仍享有票據(jù)權(quán)利，只是其享有的票據(jù)權(quán)利不優(yōu)于前手。

　　130 下列支票中，()不可以支取現(xiàn)金。

　　A .劃線支票

　　B .轉(zhuǎn)賬支票

　　C .普通支票

　　D .旅行支票

　　E .現(xiàn)金支票

　　正確答案：A,B

　　參考解析： 轉(zhuǎn)賬支票，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

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