第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　31 商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A .借人

　　B .買進

　　C .貸出

　　D .賣出

　　正確答案：B

　　參考解析： 票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

　　32 支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A .負債業(yè)務

　　B .資產(chǎn)業(yè)務

　　C .中間業(yè)務

　　D .其他業(yè)務

　　正確答案：C

　　參考解析： 支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　33 我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍的機構(gòu)是( )。

　　A .中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B .中國人民銀行

　　C .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D .中國人民銀行貨幣政策委員會

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍是銀監(jiān)會的具體職責之一。

　　34 對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是( )。

　　A .轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

　　B .買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

　　C .以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　D .買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

　　正確答案：C

　　參考解析： 對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

　　35 合同訂立后未生效，需要權利人追認才能生效的合同是()。

　　A .效力待定的合同

　　B .無效合同

　　C .可撤銷合同

　　D .已生效合同

　　正確答案：A

　　參考解析： 效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同，也稱效力待定的合同。

　　36 由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)是( )。

　　A .企業(yè)集團財務公司

　　B .金融資產(chǎn)管理公司

　　C .信托投資公司

　　D .金融租賃公司

　　正確答案：B

　　參考解析： 金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設立以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務范圍。

　　37 從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是( )。

　　A .企業(yè)法人

　　B .機關法人

　　C .事業(yè)單位法人

　　D .社會團體法人

　　正確答案：C

　　參考解析： 事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人;B項，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經(jīng)費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關;D項，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

　　38 吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是()。

　　A .國際對金融機構(gòu)的準入管理制度

　　B .國家對金融機構(gòu)的設立管理制度

　　C .國家對貸款的管理制度

　　D .國家對存款的管理制度

　　正確答案：D

　　參考解析： 吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

　　39 下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務的是( )。

　　A .匯款

　　B .托收

　　C .承兌

　　D .信用證

　　正確答案：C

　　參考解析： 支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

　　40 支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為( .)。

　　A .2011年1月1日

　　B .2010年1月1日

　　C .2009年4月1日

　　D .2009年7月1日

　　正確答案：D

　　參考解析： 持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

　　41 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是( )。

　　A .國家重點建設項目融資

　　B .支持進出口貿(mào)易融資

　　C .農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　D .工商信貸和儲蓄業(yè)務

　　正確答案：A

　　參考解析： BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務;D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

　　42 并購貸款的對象是( )。

　　A .境外企事業(yè)法人及自然人

　　B .境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

　　C .境外企事業(yè)法人

　　D .境內(nèi)企事業(yè)法人

　　正確答案：D

　　參考解析： 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。

　　43 下列關于關系人的表述，不正確的是( )。

　　A .關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

　　B .商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

　　C .商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

　　D .關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　44 商業(yè)銀行市場風險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設定限額，即()。

　　A .交易限額

　　B .風險限額

　　C .止損限額

　　D .風險對沖

　　正確答案：A

　　參考解析： 在商業(yè)銀行市場風險的管控手段中，有限額管理和風險對沖。其中，限額管理包括交易限額、風險限額和止損限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

　　45 當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是( )。

　　A .項目貸款

　　B .固定資產(chǎn)貸款

　　C .流動資金貸款

　　D .房地產(chǎn)貸款

　　正確答案：C

　　參考解析： 流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

　　46 《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括( )。

　　A .本票

　　B .匯票

　　C .支票

　　D .發(fā)票

　　正確答案：D

　　參考解析： 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　47 中間業(yè)務發(fā)展的基礎是( )。

　　A .資產(chǎn)業(yè)務

　　B .負債業(yè)務

　　C .表外業(yè)務

　　D .中間業(yè)務創(chuàng)新

　　正確答案：D

　　參考解析： 中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。我國銀行的中問業(yè)務吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術含量低。

　　48 連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起( )個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

　　A .3

　　B .6

　　C .12

　　D .24

　　正確答案：B

　　參考解析： 《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

　　49 ( )是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

　　A .風險轉(zhuǎn)移

　　B .風險對沖

　　C .風險分散

　　D .風險規(guī)避

　　正確答案：A

　　參考解析： 風險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風險承擔主體有所改變。B項，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略;C項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法;D項，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

　　50 下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是()。

　　A .票據(jù)是要式證券

　　B .票據(jù)是完全有價證券

　　C .票據(jù)是設權證券

　　D .票據(jù)是非流通證券

　　正確答案：D

　　參考解析： 票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。

　　51 下列關于薪酬的說法中，不正確的是( )。

　　A .員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

　　B .薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整

　　C .所有薪酬支付時間應固定不變

　　D .薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配

　　正確答案：C

　　參考解析： 薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。

　　52 中央銀行是從()逐漸演變而成的。

　　A .現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

　　B .國家政府職能中分離出來

　　C .財政部分離出來

　　D .國家發(fā)起設立而

　　正確答案：A

　　參考解析： 中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

　　53 《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是( )。

　　A .規(guī)定監(jiān)管資本的定義

　　B .規(guī)定市場風險內(nèi)容

　　C .規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算

　　D .規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

　　正確答案：B

　　參考解析： 1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

　　54 下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。

　　A .吸收客戶資金不入賬罪

　　B .違法發(fā)放貸款罪

　　C .違規(guī)出具金融票證罪

　　D .背信運用受托財產(chǎn)罪

　　正確答案：D

　　參考解析： 背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　55 代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A .表內(nèi)業(yè)務

　　B .負債業(yè)務

　　C .資產(chǎn)業(yè)務

　　D .中間業(yè)務

　　正確答案：D

　　參考解析： 中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。

　　56 政策性銀行的資金來源不包括( )。

　　A .活期存款

　　B .發(fā)行債券

　　C .政府撥款

　　D .中央銀行借款

　　正確答案：A

　　參考解析： 有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

　　57 商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。

　　A .會計資本

　　B .經(jīng)濟資本

　　C .最低注冊資本

　　D .監(jiān)管資本

　　正確答案：B

　　參考解析： 經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本。故商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為經(jīng)濟資本。

　　58 A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是( )。

　　A .銷售基金收入屬于B公司

　　B .銷售基金收入屬于A銀行

　　C .此代理屬于法定代理

　　D .投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

　　正確答案：A

　　參考解析： 開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者(B公司)所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

　　59 無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況屬于( )。

　　A .表見代理

　　B .委托代理

　　C .指定代理

　　D .法定代理

　　正確答案：A

　　參考解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。

　　60 下列關于信托和委托的說法中，錯誤的是()。

　　A .信托當事人至少有委托人、受托人和受益人三方

　　B .委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方

　　C .信托關系中，信托的受托人以自己的名義行事

　　D .委托代理關系中，委托人不得干預受托人行使權利

　　正確答案：D

　　參考解析： 信托關系中，信托的受托人以自己的名義行事;委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。在委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限，且委托人可隨時向受托人發(fā)出指令，對委托權限進行調(diào)整。

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