第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。 第 1 題 當經濟處于繁榮階段時，下列表述正確的是( )。

　　A.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加

　　B.市場興旺，社會購買力上升

　　c.銀行利潤處于最高水平

　　D.預示著通貨膨脹的到來

　　E.預示著通貨緊縮的到來

　　答案 A, B, C

　　解析：ABC三項均為經濟處于繁榮階段時的表現。雖然當經濟處于繁榮階段時，通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生。

　　第 2 題 下列屬于政府舉辦的社會保障計劃的是( )。

　　A.養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

　　B.旅游補貼

　　c.社會救濟、社會福利計劃

　　D.最低工資保障

　　E.人壽保險

　　答案 A, C

　　解析：B項屬于企業(yè)行為;D項最低工資保障屬于社會行為，但不包括在社會保障計劃中;E項屬于商業(yè)保險行為。

　　第 3 題 常見的經常性支出項目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括( )。

　　A.旅游支出

　　B.衣物家具購置費

　　c.投資基金

　　D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

　　E.投資H股

　　答案 A, B, D

　　第 4 題 金融資產的投資收益通常包括( )。

　　A.資本利得

　　B.利息

　　c.紅利

　　D.未分配利潤

　　E.股息

　　答案 A, B, C

　　解析：金融資產的投資收益通常包括資本利得和現金分配兩個部分：前者是買人和賣出所投資產的價格差額;后者對于債券來說就是利息，對于股票或者基金來說就是紅利。

　　第 5 題 作為一種貨幣政策工具，央行定向票據的特征是( )。

　　A.相對市場化

　　B.相對非市場化

　　c.強制性

　　D.隨意性

　　E.通用性

　　答案 B, C

　　解析：中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠銀行資金，用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。

　　第 6 題 對利率的分類，下列屬于同一類別的是( )。

　　A.市場利率

　　B.公定利率

　　c.官定利率

　　D.名義利率

　　E.遠期利率

　　答案 A, B, C

　　解析：從利率的決定機制角度劃分，利率可分為市場利率、公定利率和官定利率;從是否考慮通貨膨脹的角度劃分，可分為名義利率和實際利率。

　　第 7 題 作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容是( )。

　　A.選擇相應的匯率政策

　　B.實現貨幣自由兌換

　　c.確定適當的匯率水平

　　D.促進國際收支平衡

　　E.保持幣值穩(wěn)定

　　答案 A, C, D

　　解析：匯率政策包括三方面內容：選擇相應的匯率制度;確定適當的匯率水平;促進國際收支平衡。B項實現貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策有某種聯系，但其本身并不屬于匯率政策的內容。E項維持幣值穩(wěn)定是匯率政策的目標之一。

　　第 8 題 按照國際匯率制度來劃分，匯率可分成固定匯率和浮動匯率，因為各國情況的不同，浮動匯率制度又可進一步劃分為( )。

　　A.一定范圍內浮動

　　B.自由浮動

　　c.管理浮動

　　D.聯合浮動

　　E.釘住浮動

　　答案 B, C, D, E

　　解析：浮動匯率，是指一國貨幣對另一國貨幣的匯率依據外匯市場上兩種貨幣的供求狀況自由漲跌，不加任何限制。由于各國情況的不同，浮動匯率制度又可進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。

　　第 9 題 懲處違反職業(yè)操守的從業(yè)人員，其目的在于( )。

　　A.維護銀行業(yè)健康穩(wěn)健經營

　　B.保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊伍的純潔性

　　c.維護客戶利益

　　D.推動行業(yè)發(fā)展

　　E.形成行業(yè)自律

　　答案 A, B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的懲戒措施規(guī)定，為維護銀行業(yè)健康穩(wěn)健經營，保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊伍的純潔性，對于嚴重違反本職業(yè)操守的行為，所在機構應當視情況給予懲處。

　　第 10 題 兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員。他們( )。

　　A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布即將要公布的財務數據信息

　　B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

　　c.可以一起參加學術研討會

　　D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

　　E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

　　答案 C, E

　　解析：AD兩項的行為可能會泄露商業(yè)秘密;B項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私;cE兩項的做法屬于正常的交流合作行為。

　　第 11 題 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競爭”原則的有( )。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

　　c.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

　　D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

　　E.不以不正當手段承攬業(yè)務

　　答案 A, B, C

　　解析：‘同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，ABC三項均違反了該原則。

　　第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得( )。

　　A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益

　　B.利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益

　　c.利用本職崗位為本人謀取利益

　　D.利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

　　E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關于“兼職”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構的關系，表現在( )等方面。

　　A.爭議處理

　　B.團結合作

　　c.兼職

　　D.愛護機構財產

　　E.互相監(jiān)督

　　答案 A, C, D

　　解析：B項團結合作、E項互相監(jiān)督表現的是從業(yè)人員與同事的關系。

　　第 14 題 銀行業(yè)同事應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向( )報告。

　　A.所在機構

　　B.行業(yè)自律組織

　　c.監(jiān)管部門

　　D.司法機關

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　解析：對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

　　第 15 題 根據熟知業(yè)務要求，作為一名銀行工作人員，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏觀經濟和金融狀況

　　B.銀行業(yè)務與管理的法規(guī)

　　c.專業(yè)知識和技能

　　D.會計、統(tǒng)計知識與技能

　　E.客戶的風險承受能力

　　答案 A, B, C

　　解析：熟知業(yè)務”原則要求作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，需對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解;熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。D項中的會計、統(tǒng)計知識已包含在專業(yè)知識和技能中。E項客戶的風險承受能力屬于“了解客戶”的要求。

　　第 16 題 銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，下列屬于實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則的有( )。

　　A.會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中國人民銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行法》

　　E.《外匯管理條例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括適用于所有營利性機構的法律法規(guī)和直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)兩個類別。適用于所有營利性機構的法律法規(guī)包括會計、稅收、工商管理等方面的法律、法規(guī);直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)。因此，ABCDE五項均符合題干要求。

　　第 17 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有( )。

　　A.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

　　B.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

　　c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息

　　E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經驗

　　答案 A, D, E

　　解析：Bc兩項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關“信息保密”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息。

　　第 18 題 下列做法違反了誠實信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準則的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務經營決策或交易處理

　　c.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員作為社會人要扮演多種社會角色，也必然會帶來一些利益沖突。妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著兩個方面的義務：一是主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。二是在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。ABcDE五項均屬于不當處理利益沖突的行為，會給銀行帶來聲譽方面或經濟方面的不利影響。

　　第 19 題 關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的是( )。

　　A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

　　B.為客戶保密

　　c.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益，也不能讓與自己有關的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益

　　D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且，出于保密原則，能少答就少答

　　E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

　　答案 B, C

　　解析：A項不正確，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持。對于自身提供的產品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則，因此，D項也不正確。E項違反了“崗位職責”的要求。

　　第 20 題 根據風險控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的( )。

　　A.財務狀況

　　B.業(yè)務狀況

　　c.業(yè)務單據

　　D.客戶的風險承受能力

　　E.個人隱私

　　答案 A, B, C, D

　　解析：為實現銀行信貸風險控制，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求。對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、業(yè)務單據、擔保物的情況及客戶的風險承受能力等進行盡職調查、審查和授信后管理。

　　第 21 題 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條將合規(guī)定義為：商業(yè)銀行經營必須與( )相一致。 A.適用于銀行業(yè)經營活動的法律

　　B.適用于銀行業(yè)經營活動的行政法規(guī)

　　c.適用于銀行業(yè)經營活動的行為守則

　　D.適用于銀行業(yè)經營活動的部門規(guī)章

　　E.適用于銀行業(yè)經營活動的其他規(guī)范性文件

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條明確指出：本指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

　　第 22 題 制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.保護銀行業(yè)的公平競爭

　　c.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

　　D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

　　E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　答案 A, C, D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。B項公平競爭、E項保護商業(yè)秘密與客戶隱私屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。

　　第 23 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.政策性銀行

　　c.貨幣經紀公司

　　D.信托公司

　　E.證券公司

　　答案 A, B, C, D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

　　第 24 題 下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的是( )。

　　A.貪污

　　B.受賄

　　c.貸款詐騙罪

　　D.挪用公款罪

　　E.擅自設立金融機構罪

　　答案 A, B, D

　　解析：針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。

　　第 25 題 下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有( )。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　c.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.信貸業(yè)務人員

　　E.以上人員的近親屬

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

　　第 26 題 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征是( )。

　　A.主觀上均具有非法占有目的

　　B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

　　c.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

　　D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

　　E.采取暴力手段實施

　　答案 A, B, C, D

　　解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　第 27 題 洗錢罪的客觀方面包括( )行為。

　　A.提供資金賬戶

　　B.協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

　　c.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

　　D.協(xié)助將資金匯往境外

　　E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

　　答案 A, C, D, E

　　解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶;協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券;通過轉賬或其他結算方式協(xié)助資金轉移;協(xié)助將資金匯往境外;以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

　　第 28 題 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴重的行為。

　　A.資信證明

　　B.信用證

　　c.保函

　　D.票據

　　E.存單

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

　　第 29 題 甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規(guī)定，說法正確的有( )。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因為王某自己在銀行有抵押

　　c.這種行為不構成犯罪

　　D.這是金融詐騙行為

　　E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

　　答案 A, E

　　解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，故A項正確;以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為，故D項正確。

　　第 30 題 貸款詐騙罪的客觀方面表現為( )。

　　A.編造引進資金、項目等虛假理由

　　B.使用虛假的經濟合同

　　c.使用虛假的證明文件

　　D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

　　E.以非法占有為目的

　　答案 A, B, C, D

　　解析：貸款詐騙罪，其犯罪客觀方面表現：采用虛構事實、隱瞞真相，詐騙貸款，數額較大。E項屬于貸款詐騙罪的主觀方面。

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