二、多選題

　　第 41 題 良好的公司治理目標(biāo)包括(　　)。

　　A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C.建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見(jiàn)

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　E.增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)的管理

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 42 題 衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到?(　　)

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

　　D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

　　E.大額負(fù)債依賴度

　　【正確答案】： B,C

　　第 43 題 信息存儲(chǔ)是一項(xiàng)靈活性較強(qiáng)的工作，對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以下能力：(　　)。

　　A.增添最初沒(méi)有預(yù)計(jì)到的產(chǎn)品特性

　　B.以特定的投資組合方式集合并計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　C.重新定義投資組合，以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起

　　D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中處理

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 44 題 (　　)是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。

　　A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源是市場(chǎng)大宗融資

　　B.市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮?/P>

　　C.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

　　D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小

　　E.融資交易對(duì)手開(kāi)始要求抵(質(zhì))押物且不愿提供中長(zhǎng)期融資

　　【正確答案】： A,B,C,E

　　第 45 題 根據(jù)國(guó)際最佳實(shí)踐，財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)特別注重分析以下主要內(nèi)容，包括：(　　)。

　　A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

　　B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

　　C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

　　D.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 46 題 巴塞爾委員會(huì)對(duì)信息披露的規(guī)定的表述，下面選項(xiàng)中正確的是：(　　)。

　　A.披露的范圍方面，通常公開(kāi)上市的公司應(yīng)向投資者全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露實(shí)質(zhì)信息，但無(wú)論是公開(kāi)上市的銀行還是非上市銀行，都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露這些信息，并按本國(guó)法律的要求向其他利益相關(guān)者適當(dāng)披露這些信息

　　B.雖然市場(chǎng)約束對(duì)于非上市銀行，尤其對(duì)于那些獨(dú)資的銀行影響有限，但這些銀行通過(guò)參與清算體系、吸收零售存款等各項(xiàng)活動(dòng)，與公開(kāi)上市的銀行一樣，會(huì)對(duì)金融體系造成同樣的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.巴塞爾委員會(huì)努力將第三支柱的披露限定在銀行資本充足率的披露上面，以避免與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則寬泛要求的矛盾

　　D.巴塞爾委員會(huì)專門注意到了第三支柱披露要求與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則中披露要求的關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，要求有關(guān)

　　第三支柱的披露要求經(jīng)過(guò)外部審計(jì)

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 47 題 下列關(guān)于久期缺口的理解，正確的有(　　)。

　　A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

　　B.當(dāng)久期缺El為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

　　C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

　　D.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行對(duì)利率的變化越敏感

　　E.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 48 題 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)有很多，采用以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管無(wú)疑更是一種最具成本效益的選擇，它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，其優(yōu)點(diǎn)和作用表現(xiàn)在：(　　)。

　　A.能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，具有前瞻性

　　B.可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)檢查，更有計(jì)劃性和靈活性

　　C.能減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，具有針對(duì)性

　　D.能使得現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　第 49 題 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中的市場(chǎng)價(jià)格包括(　　)。

　　A.利率

　　B.匯率

　　C.工資率

　　D.股票價(jià)格

　　E.商品價(jià)格

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 50 題 除了采用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用哪些方法來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況?(　　)。

　　A.缺口分析法B.負(fù)債分析法C.久期分析法D.隱性分析法

　　【正確答案】： A,C

　　第 51 題 操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個(gè)方面?(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定 C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性 E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本過(guò)高

　　【正確答案】： A,C

　　第 52 題 銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，其中資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)不包括(　　)。

　　A.資本充足率B.股本凈回報(bào)率c.不良貸款率D.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度E.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第 53 題 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指。在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，(　　)的構(gòu)成狀況。

　　A.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

　　B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

　　C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

　　D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

　　E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

　　【正確答案】： D,E

　　第 54 題 下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計(jì)算公式，正確的有(　　)。

　　A.敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他

　　B.即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債

　　C.即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負(fù)債

　　D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期賣出-遠(yuǎn)期買入

　　E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買人-遠(yuǎn)期賣出

　　【正確答案】： A,B,E

　　第 55 題 下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的論述正確的是：(　　)。

　　A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

　　B.商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)問(wèn)為每個(gè)會(huì)計(jì)年度的后三個(gè)月內(nèi)

　　C.因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前15個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延遲

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布本辦法要求披露的信息內(nèi)容，并確保股東及相關(guān)利益人能及時(shí)獲得

　　【正確答案】： A,C,D

　　第 56 題 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　第 57 題 缺口分析的局限性包括(　　)。

　　A.計(jì)算復(fù)雜，應(yīng)用不便

　　B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

　　C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

　　E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響

　　【正確答案】： B,D,E

　　第 58 題 有限額管理過(guò)程中需要進(jìn)行的決策包括：(　　)。

　　A.確定限額的結(jié)構(gòu)

　　B.確定用來(lái)計(jì)算限額的方法

　　C.確定限額的約束性

　　D.確定限額管理的具體信貸種類

　　【正確答案】： A,B,C

　　第 59 題 巴塞爾委員會(huì)提出。為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件包括(　　)。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

　　B.銀行過(guò)去三年的ROE均應(yīng)當(dāng)超過(guò)5%

　　C.銀行資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)超過(guò)100億美元

　　D.銀行應(yīng)該擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　E.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

　　【正確答案】： A,D,E

　　第 60 題 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括哪幾個(gè)要素?(　)

　　A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋

　　E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 61 題 以下選項(xiàng)中，哪些是企業(yè)集團(tuán)通常具有的特征?(　　)。

　　A. 共同被第三方企事業(yè)法人所控制

　　B.在股權(quán)上，直接或間接控制其他企事業(yè)法人或者被其他企事業(yè)法人所控制

　　C.對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策沒(méi)有影響

　　D.與自然人股東關(guān)系密切的家庭成員持有股份，與該自然人股東持有的股份合并計(jì)算

　　【正確答案】： A,B

　　第 62 題 在抵押行為中，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以如下哪些方式優(yōu)先受償?(　　)。

　　A.直接占有財(cái)產(chǎn)B.財(cái)產(chǎn)折價(jià)C.財(cái)產(chǎn)變賣D.財(cái)產(chǎn)拍賣

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 63 題 對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的5C指標(biāo)包括哪些方面?(　)。

　　A.品德B.資本 C.還款能力 D.抵押 E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　【正確答案】： A,C,E

　　第 64 題 關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的表述，下面選項(xiàng)中正確的是：(　　)。

　　A.發(fā)展和完善注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)制度，確立權(quán)威中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審計(jì)職能，嚴(yán)格規(guī)范信息披露主體對(duì)信息披露行為的主要責(zé)任，是增強(qiáng)信息披露真實(shí)性、可靠性、及時(shí)性、有效性的保障

　　B.加強(qiáng)銀行內(nèi)部的審計(jì)監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的相對(duì)獨(dú)立高效的內(nèi)部審計(jì)體制，形成以民間審計(jì)為核心的獨(dú)立審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切

　　C.近年來(lái)，西方各國(guó)政府及商業(yè)銀行斥巨資建設(shè)的銀行電子化風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針、政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，特別是信貸管理、國(guó)際結(jié)算及衍生交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理

　　D.我國(guó)可以借鑒經(jīng)驗(yàn)，研究建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，使各業(yè)務(wù)部門和審計(jì)部門都能夠方便地調(diào)閱和進(jìn)行及時(shí)業(yè)務(wù)信息監(jiān)控

　　【正確答案】： B,C,D

　　第 65 題 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法.正確的有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖都可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

　　E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　【正確答案】： B,C,D,E

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