二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出(　　)四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應國際監(jiān)管新標準。[2016年11月真題]

　　A.流動性要求

　　B.撥備率

　　C.資本要求

　　D.杠桿率

　　E.市場約束

　　【解析】2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應國際監(jiān)管新標準。

　　2.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的是(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風險暴露類指標

　　B.風險遷徙類指標

　　C.風險水平類指標

　　D.風險識別類指標

　　E.風險抵補類指標

　　【解析】依據中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，風險監(jiān)管核心指標分為以下三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。

　　3.下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風險狀況和資本充足性

　　B.管理水平和內部控制

　　C.流動性

　　D.資產質量

　　E.市場風險敏感度

　　【解析】中國銀監(jiān)會現場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

　　4.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.防止海外游資流人國內銀行系統

　　B.維護國有商業(yè)銀行的利益

　　C.保護存款者的利益

　　D.維護銀行市場秩序

　　E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

　　【解析】市場準人應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系;②維護銀行市場秩序;③保護存款者利益。

　　5.在全球范圍內，各國對銀行監(jiān)管實行嚴格的行業(yè)準人，是因為(　　)。[2014年11月真題]

　　A.銀行具有很強的公眾性

　　B.銀行面臨著復雜的風險種類

　　C.銀行業(yè)的壟斷和競爭應保持適度均衡

　　D.銀行具有特殊的資產負債結構

　　E.銀行對社會經濟發(fā)展和資源再分配有著重要的影響

　　【解析】市場準入監(jiān)管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復雜風險體系的行業(yè);②銀行具有特殊的資產結構;③銀行具有很強的公眾性;④存款人擠兌是對銀行穩(wěn)定很大威脅;⑤銀行對社會經濟發(fā)展和資源再分配有重大影響;⑥銀行業(yè)具有很強的競爭性。

　　6.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有(　　)。[2014年11月真題]

　　A.明確了非現場監(jiān)管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

　　B.把監(jiān)督重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

　　C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

　　D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

　　E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案

　　【解析】除ABCDE五項以外，采用風險為本的監(jiān)管發(fā)揮的重要作用還有：通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

　　7.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括(　　)。[2012年10月真題]

　　A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　D.增進市場信心

　　E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

　　【解析】中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解;④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　8.構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括(　　)。

　　A.市場約束

　　B.市場準人

　　C.公司治理

　　D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

　　E.資本監(jiān)管

　　【解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法;C項是商業(yè)銀行有效管理控制風險的內部保障。

　　9.下列關于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有(　　)。

　　A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管

　　B.銀行普遍存在通過擴大其資產規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動，但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發(fā)銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險問題，造成金融市場效率低下

　　C.外部宏觀經濟、行業(yè)、區(qū)域等風險因素的變化對銀行經營及未來發(fā)展產生深遠的影響

　　D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

　　【解析】E項，銀行業(yè)具有內在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。

　　10.中國銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?(　　)

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.公平原則

　　E.依法原則

　　【解析】監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　11.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含(　　)。

　　A.行政復議的依據、標準、程序公開

　　B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

　　C.監(jiān)管立法和政策標準公開

　　D.監(jiān)管職權的信息公開

　　E.監(jiān)管范圍的信息公開

　　【解析】銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監(jiān)管立法和政策標準公開;②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;③行政復議的依據、標準、程序公開。

　　12.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的(　　)。

　　A.業(yè)務風險

　　B.內部控制

　　C.風險管理水平

　　D.盈利能力

　　E.支付能力

　　【解析】風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續(xù)地評價一家銀行經營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　13.風險為本的監(jiān)管模式的特點包括(　　)。

　　A.計劃性強

　　B.目標明確

　　C.提高效率

　　D.節(jié)省資源

　　E.操作復雜

　　【解析】風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

　　14.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，主要包括(　　)等。

　　A.了解機構

　　B.實施風險為本的現場檢查

　　C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現場監(jiān)測

　　D.準備風險為本的現場檢查

　　E.規(guī)劃監(jiān)管行動

　　【解析】風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。

　　15.下列各項中，(　　)屬于風險評估環(huán)節(jié)。

　　A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

　　B.界定其主要的業(yè)務領域

　　C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

　　D.分析風險產生的原因

　　E.形成風險評估報告

　　【解析】在風險監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務和風險管理制度;②界定其主要的業(yè)務領域;③用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量;④形成風險評估報告。

　　16.風險水平類指標主要包括(　　)。

　　A.流動性風險指標

　　B.正常貸款遷徙率

　　C.信用風險指標

　　D.市場風險指標

　　E.操作風險指標

　　【解析】B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

　　17.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有(　　)。

　　A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

　　B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　C.屬于靜態(tài)指標

　　D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

　　E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

　　【解析】風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

　　18.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.核心負債比例

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　【解析】風險抵補類指標主要衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風險遷徙類指標;c項屬于風險水平類指標中的流動性風險指標。

　　19.下列各項中，(　　)屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

　　A.資本金收益率

　　B.凈利息收入率

　　C.凈業(yè)務收益率

　　D.資產收益率

　　E.非利息收入比率

　　【解析】銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業(yè)務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

　　20.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由下列哪些層次的法律規(guī)范構成?(　　)

　　A.法律

　　B.行政法規(guī)

　　C.程序

　　D.規(guī)章

　　E.司法解釋

　　【解析】我國銀行監(jiān)管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高;②行政法規(guī)，指由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力低于法律;③規(guī)章，指銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補充。

　　21.銀行監(jiān)管所依據的法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《行政許可法》

　　D.《勞動法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　【解析】銀行監(jiān)管所依據的法律包括：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業(yè)金融機構經營管理提出了基本法律要求。

　　22.市場約束參與方主要包括(　　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.存款人

　　C.評級機構

　　D.債權人

　　E.股東

　　【解析】市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。

　　23.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現在(　　)。

　　A.實施懲戒

　　B.指導市場參與者改進做法

　　C.建立風險的處置和退出機制

　　D.制定信息披露標準

　　E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

　　【解析】監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

　　24.關于市場約束，下列表述正確的有(　　)。

　　A.公眾存款人是市場約束的核心

　　B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

　　C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

　　D.市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和銀行監(jiān)管透明度

　　E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

　　【解析】A項，監(jiān)管部門是市場約束的核心。

　　25.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其(　　)，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　A.真實性

　　B.準確性

　　C.及時性

　　D.配比性

　　E.充分性

　　【解析】商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　26.信息披露的形式包括(　　)。

　　A.招股說明書

　　B.上市公告書

　　C.定期報告

　　D.財務報表

　　E.臨時報告

　　【解析】信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

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