第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　91.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有( )。

　　A.以信托財產提供擔保

　　B.利用受托人地位謀取不當利益

　　C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

　　D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

　　E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益;④以信托財產提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　92.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括( )。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險轉移

　　E.風險補償

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

　　93.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在( )。

　　A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

　　B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

　　C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

　　D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

　　E.真誠推動與各利益相關者的互動

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行業(yè)金融機構社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然;二是真誠推動與各利益相關者的互動：三是將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確�！吨袊�銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應完善公司治理結構，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格關聯(lián)交易管理，履行信息披露義務，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權益，為股東創(chuàng)造價值�！盌項錯誤。

　　94.《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下( )文件、資料(一式三份)。

　　A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

　　B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

　　C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

　　D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹

　　E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類。(三)電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務風險管理體系及相應的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹。(十)申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料�！�

　　95.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)( )情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.項目進度落后于資金使用進度

　　B.信用狀況下降

　　C.違反合同約定

　　D.不按合同約定支付貸款資金

　　E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，“在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項目進度落后于資金使用進度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。”

　　96.資產管理公司應具備的條件有( )。

　　A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

　　B.并有5年以上不良資產管理和處置經(jīng)驗

　　C.公司注冊資本金100億元(含)以上

　　D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

　　E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經(jīng)營公司

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:本辦法所稱資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經(jīng)營公司。

　　97.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括( )。

　　A.核心負債比例

　　B.流動性覆蓋率

　　C.流動性比例

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定資金比例

　　正確答案:B,C

　　解析:流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

　　98.下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有( )。

　　A.合規(guī)創(chuàng)造價值

　　B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

　　C.主動合規(guī)

　　D.合規(guī)人人有責

　　E.合規(guī)從高層做起

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.關于各類定期存款，下列說法正確的有( )。

　　A.整存整取的起存金額為100元

　　B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

　　C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

　　D.存本取息的起存金額為10000元

　　E.存本取息的起存金額為5000元

　　正確答案:B,C,E

　　解析:A項，人民幣整存整取的起存金額為50元;D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

　　100.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有( )。

　　A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

　　B.基本薪酬的檔次分類

　　C.基本薪酬的晉級辦法

　　D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

　　E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　101.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.國有企業(yè)

　　C.農村信用聯(lián)社

　　D.證券公司

　　E.信托公司

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是金融機構，選項B不符合。

　　102.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有( )。

　　A.風險水平類指標

　　B.風險抵補類指標

　　C.風險識別類指標

　　D.風險遷徙類指標

　　E.風險暴露類指標

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。

　　103.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括( )。

　　A.訴訟追償

　　B.呆賬核銷

　　C.債權轉讓

　　D.直接追償

　　E.債務重組

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權轉讓、資產租賃、破產清算、債務重組。

　　104.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括( )。

　　A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

　　B.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

　　C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

　　D.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

　　E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

　　正確答案:A,C,E

　　解析:選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。

　　105.銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括( )。

　　A.合規(guī)經(jīng)營類指標

　　B.風險管理類指標

　　C.經(jīng)營效益類指標

　　D.發(fā)展轉型類指標

　　E.社會責任類指標

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第五條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標�！�

　　106.根據(jù)《金融資產管理公司條例》規(guī)定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業(yè)務活動有( )。

　　A.追償債務

　　B.財務及法律咨詢

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.向中國人民銀行申請再貸款

　　E.債權轉股權

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融資產管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事下列業(yè)務活動：(一)追償債務：(二)對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組;(三)債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股;(四)資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷;(五)發(fā)行金融債券，向金融機構借款;(六)財務及法律咨詢，資產及項目評估;(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款�！�

　　107.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有( )。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

　　B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

　　E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產品外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金。故選項D錯誤。不選。

　　108.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有( )。

　　A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務

　　B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務范圍一致

　　C.目前只能做聯(lián)絡工作，還不能開展具體業(yè)務

　　D.可以經(jīng)營除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

　　E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務范圍一致

　　正確答案:A,D

　　解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

　　109.緊縮性的財政政策措施包括( )。

　　A.減少稅收

　　B.增加稅收

　　C.減少財政支出

　　D.增加財政支出

　　E.增加轉移支付

　　正確答案:B,C

　　解析:緊縮性財政政策是指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求。在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ADE三項均為擴張性的財政政策措施。

　　110.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列( )監(jiān)管激勵措施掛鉤。

　　A.與考評對象設立機構掛鉤

　　B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

　　C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

　　D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

　　E.與考評對象新進員工指標掛鉤

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設立機構掛鉤。(二)與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤”。

　　111.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下( )糾正措施。

　　A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

　　B.要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度

　　C.要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模

　　D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

　　E.限制分配紅利和其他收入

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下糾正措施： (一)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內外資產增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內外資產規(guī)模�！�

　　112.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括( )。

　　A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

　　B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

　　C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

　　D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

　　E.影響商業(yè)銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;②把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。

　　113.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A.貸存比應低于70%

　　B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　C.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

　　D.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　E.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算(選項D正確);③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系(選項C正確);④有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準確地報送理財產品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為;⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

　　114.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有( )。

　　A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

　　B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

　　C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

　　D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

　　E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備下列條件：(一)金融機構的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前1年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務測試。(四)對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件�！�

　　115.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產不得抵押的有( )。

　　A.土地所有權

　　B.在建工程

　　C.生產設備

　　D.所有權、使用權有爭議的財產

　　E.汽車

　　正確答案:A,D

　　解析:《物權法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產不得抵押：(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產�！�

　　116.下列可能引發(fā)操作風險的有( )。

　　A.多樣化的產品

　　B.新技術的應用

　　C.人員的流動

　　D.制度流程的變化

　　E.產品營銷渠道的拓展

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　117.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有( )。

　　A.需要重組的貸款

　　B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

　　C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

　　D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

　　E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

　　正確答案:A,D,E

　　解析:應至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益;②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期;③需要重組的貸款。BC兩項應至少歸為關注類貸款。

　　118.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列( )情形。

　　A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

　　D.登載單位或者個人的推薦性文字

　　E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“ 最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有( )。

　　A.操作風險

　　B.流動性風險

　　C.合規(guī)風險

　　D.信用風險

　　E.市場風險

　　正確答案:D,E

　　解析:對于信用風險和市場風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系。它們是一種投資風險或帶有投機性的風險。

　　120.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列( )行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

　　A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

　　B.違反規(guī)定開立銀行結算賬戶

　　C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結算賬戶

　　D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶

　　E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的.給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。”

　　121.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產品和新服務。其中，包括( )。

　　A.證券

　　B.保險

　　C.基金、信托

　　D.消費金融

　　E.銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產品和新服務。

　　122.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括( )。

　　A.特定政策的實施與評價

　　B.特定程序的實施與評價

　　C.合規(guī)風險評估

　　D.合規(guī)性測試

　　E.合規(guī)培訓與教育

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　123.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列( )行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

　　A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

　　B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

　　C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

　　D.為金融機構同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

　　E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《同業(yè)拆借管理辦法》第四十六條規(guī)定，“全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：(一)不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息。(二)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。(三)因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響。(四)為金融機構同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利。(五)不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況。(六)違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰�！�

　　124.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供( )的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

　　A.專業(yè)

　　B.客觀

　　C.公平

　　D.高水準

　　E.高收益

　　正確答案:A,B,C

　　解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

　　125.根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有( )。

　　A.持票人的代理人

　　B.持票人的質權人

　　C.持票人

　　D.付款人

　　E.背書人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:

　　126.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有( )。

　　A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場：持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規(guī)定的其他職責。

　　127.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有( )。

　　A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

　　B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

　　C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

　　D.責任改正，并處30萬元罰款

　　E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

　　正確答案:C,E

　　解析:《商業(yè)銀行法》第八十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款�！�

　　128.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括( )。

　　A.產品市場風險

　　B.原材料風險

　　C.超支風險

　　D.環(huán)保風險

　　E.完工風險

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，“貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。”

　　129.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括( )。

　　A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

　　B.確認實際授信余額

　　C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

　　D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

　　E.要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權。(六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施。”

　　130.績效考評指標設置的原則有( )。

　　A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

　　B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

　　C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

　　D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

　　E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

　　正確答案:A,B,C,D,E

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載