二、多項選擇題

　　1.同業(yè)拆借市場的主要特征有(　)。

　　A.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

　　B.拆借資金規(guī)模大

　　C.拆借期限短

　　D.拆借利率市場化

　　E.拆借資金無風險

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借市場主要有三個特征：一是主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。

　　2.金融工具的特點有(　)。

　　A.流動性

　　B.收益性

　　C.相關性

　　D.風險性

　　E.可測性

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】本題考查金融工具。金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。

　　3.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有(　)。

　　A.光大集團

　　B.中信集團

　　C.中國建設銀行

　　D.寶鋼集團

　　E.海航集團

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。工商企業(yè)控股模式的代表有海航集團、寶鋼集團等。

　　4.關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容，下列表述正確的是(　)。

　　A.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

　　B.取消專門用于抵御市場風險的二級資本

　　C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

　　D.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

　　E.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。取消專門用于抵御市場風險的三級資本。

　　5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循(　)的原則。

　　A.存款自愿

　　B.存款有息

　　C.三性四自

　　D.取款自由

　　E.為存款人保密

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　6.存款管理的原則包括(　)。

　　A.維護存款者權益原則

　　B.誰的前入誰的賬、歸誰支配

　　C.存款自愿，取款自由

　　D.業(yè)務經(jīng)營安全性原則

　　E.利益最大化原則

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務。存款管理的原則包括：(1)維護存款者權益原則：誰的前入誰的賬、歸誰支配;存款自愿，取款自由。(2)業(yè)務經(jīng)營安全性原則。

　　7.商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是(　)。

　　A.信用等級

　　B.所有者權益

　　C.流動性比率

　　D.資本充足率

　　E.資產(chǎn)收益率

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查信用風險控制。決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權益。

　　8.商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務指標的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風險控制。商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的;(2)未按約定方式進行貸款資金支付的;(3)未遵守承諾事項的;(4)突破約定財務指標的;(5)發(fā)生重大交叉違約事件的;(6)違反借款合同約定的其他情形的。

　　9.不良貸款的處置方式有很多，包括(　)。

　　A.直接追償

　　B.委外清收

　　C.債務減免

　　D.呆賬核銷

　　E.資產(chǎn)租賃

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。不良貸款處置方式有很多，主要有：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債券轉讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務重組。

　　10.商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括(　)。

　　A.在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

　　B.指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

　　C.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

　　D.重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況

　　E.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查聲譽風險的控制。除了上述五種措施，還包括：按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息;及時向其他相關部門報告。

　　11.合規(guī)文化的特點主要包括(　)。

　　A.合規(guī)文化的核心是法律意識

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

　　E.合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識;(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求;(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向;(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。

　　12.對合格外審機構的評估包括的因素有(　)。

　　A.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

　　B.在形式和實質上均保持獨立性

　　C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

　　D.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

　　E.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查外部審計委托。對合格外審機構的評估包括但不限于以下因素：(1)在形式和實質上均保持獨立性;(2)具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力;(3)擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力;(4)熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策;(5)具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系;(6)具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。

　　13.貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務主要有(　)。

　　A.境內外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務

　　B.境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

　　C.境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

　　D.境內外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務

　　E.境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀公司。貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務主要有：(1)境內外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務。(2)境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務。(3)境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務。(4)境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。

　　14.金融創(chuàng)新的原則包括(　)。

　　A.合法合規(guī)、公平競爭原則

　　B.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權

　　C.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

　　D.應做到“認識你的業(yè)務”

　　E.應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查金融創(chuàng)新的原則。金融創(chuàng)新的原則除了選項ABCDE外，還包括：應做到“認識你的風險”;應做到“認識你的客戶”;應做到“認識你的交易對手”。

　　15.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括(　)。

　　A.成本低

　　B.效率高

　　C.以客戶為中心，尊重客戶體驗

　　D.促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力

　　E.風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征。互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征：(1)成本低、效率高。(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗。(3)促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力。(4)風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控。

　　16.現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.銀行卡及匯兌

　　E.托收承付

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查支付結算業(yè)務�，F(xiàn)有的票據(jù)和結算方式包括：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內信用證。

　　17.開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括(　)。

　　A.依法合規(guī)原則

　　B.風險收益匹配原則

　　C.集中管理原則

　　D.總量控制原則

　　E.實質重于形式原則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務。開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括：依法合規(guī)原則、風險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實質重于形式原則。

　　18.銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有(　)。

　　A.尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務

　　B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

　　C.了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務

　　D.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

　　E.應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權利。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

　　19.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括(　)。

　　A.經(jīng)濟責任

　　B.社會責任

　　C.環(huán)境責任

　　D.普惠責任

　　E.公益責任

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構的社會責任。銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括：經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任。

　　20.建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，設計形成包括普惠金融(　)的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。

　　A.可得情況

　　B.使用情況

　　C.服務質量

　　D.服務水平

　　E.服務效果

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查普惠金融。建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務質量的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。

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