二、多項(xiàng)選擇題

　　17、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

　　A.再貸款率

　　B.再貼現(xiàn)率

　　C.再存款率

　　D.存款準(zhǔn)備金率

　　E.超額存款準(zhǔn)備金利率

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金利率。

　　18、一般性政策工具包括()。

　　A.存款準(zhǔn)備金

　　B.再貸款與再貼現(xiàn)

　　C.抵押補(bǔ)充貸款

　　D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　E.常備借貸便利

　　正確答案是：A,B,D，

　　解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　19、以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

　　A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　B.未公開儲(chǔ)備

　　C.資本公積

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.實(shí)收資本

　　答案是：A,C,D,E，

　　解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股;資本公積;一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;未分配利潤(rùn)少數(shù)股東股東資本可計(jì)入部分。

　　20、金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括()。

　　A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

　　B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

　　C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

　　D.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

　　答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括：1.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn);2.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管;3.擴(kuò)大監(jiān)管范圍;4.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);5.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作;

　　21、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)()。

　　A.金融制度創(chuàng)新

　　B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

　　C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

　　D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個(gè)整體，對(duì)完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。

　　22、擔(dān)保貸款包括()。

　　A.保證貸款

　　B.抵押貸款

　　C.質(zhì)押貸款

　　D.信用貸款

　　E.貿(mào)易融資

　　正確答案是：A,B,C，

　　解析：擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

　　23、客戶開發(fā)和管理的主要方式有()。

　　A.維護(hù)訪問(wèn)

　　B.建立客戶追蹤制度

　　C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D.擴(kuò)大銷售

　　E.定期維護(hù)管理

　　正確答案是：A,B,D，

　　解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴(kuò)大銷售3.維護(hù)訪問(wèn)

　　24、下列銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)不包括()。

　　A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

　　C.發(fā)展改革類指標(biāo)

　　D.盈利潛力類指標(biāo)

　　E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

　　正確答案是：C,D，

　　解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：

　　1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

　　3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

　　4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

　　5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

　　25、托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

　　A.委托人

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　E.受托人

　　正確答案是：A,D,E，

　　解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

　　26、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()

　　A.外資銀行

　　B.證券機(jī)構(gòu)

　　C.汽車金融公司

　　D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　E.保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

　　正確答案是：B,C,D,E，

　　解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

　　27、內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括()。

　　A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

　　B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

　　C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

　　D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

　　E.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

　　正確答案是：B,C,D,E，

　　解析：內(nèi)部審計(jì)部門就以下事項(xiàng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

　　1)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

　　2)內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

　　3)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

　　4)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

　　28、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)()。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：B,E，

　　解析：各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　29、下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.外部欺詐/盜竊

　　B.業(yè)務(wù)外包

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災(zāi)害

　　E.恐怖威脅

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：除了選項(xiàng)以外還包括：洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)。

　　30、以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　A.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

　　B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

　　C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

　　D.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

　　E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　31、以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有()

　　A.安全權(quán)

　　B.隱私權(quán)

　　C.知情權(quán)

　　D.選擇權(quán)

　　E.公平交易權(quán)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

　　32、我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是()。

　　A.依法合規(guī)

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.公開透明

　　D.公平公正

　　E.文明規(guī)范

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

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