第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018上半年銀行從業(yè)《初級銀行管理》沖刺試題匯總

　　一、單選題

　　第 1 題 [單選題]

　　對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是( )。

　　A、利率風(fēng)險

　　B、股票風(fēng)險

　　C、商品風(fēng)險

　　D、匯率風(fēng)險

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是利率風(fēng)險。

　　第 2 題 [單選題]

　　洗錢的過程是( )。

　　A、獲取階段——處置階段——融合階段

　　B、處置階段——培植階段——融合階段

　　C、處置階段——融合階段——培植階段

　　D、獲取階段——培植階段——處置階段

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　處置階段——培植階段——融合階段。

　　第 3 題 [單選題]

　　對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容不包括( )。

　　A、對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

　　B、協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

　　C、欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

　　D、會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

　　第 4 題 [單選題]

　　股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B、長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D、短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　第 5 題 [單選題]

　　( )是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　A、法律風(fēng)險

　　B、操作風(fēng)險

　　C、信用風(fēng)險

　　D、市場風(fēng)險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　第 6 題 [單選題]

　　( )應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　A、董事會

　　B、監(jiān)事會

　　C、高級管理層

　　D、合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　第 7 題 [單選題]

　　小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為( )。

　　A、307元

　　B、7元

　　C、414元

　　D、34元

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。

　　第 8 題 [單選題]

　　在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)主管崗的基本職責(zé)不包括( )。

　　A、制定年度工作計劃、落實各崗位責(zé)任制

　　B、組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)

　　C、督促本部門各崗位及各支行、各業(yè)務(wù)條線履職

　　D、組織開展合規(guī)檢查

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　合規(guī)主管崗：1、制定年度工作計劃、落實各崗位責(zé)任制;2、督促本部門各崗位及各支行、各業(yè)務(wù)條線履職;3、組織開展合規(guī)檢查;4、組織大額風(fēng)險貸款的團(tuán)隊化險;5、對到期收回率低的單位及50萬以上到期未收回進(jìn)行跟蹤督辦;6、緩收利息的審核、申報;7、按程序上報合規(guī)工作報告。

　　第 9 題 [單選題]

　　根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后應(yīng)保存的時間為( )。

　　A、5年

　　B、10年

　　C、15年

　　D、20年

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。

　　第 10 題 [單選題]

　　銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括( )。

　　A、獨(dú)立性原則

　　B、系統(tǒng)性原則

　　C、管理地位與職責(zé)明確原則

　　D、合理性原則

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。

　　第 11 題 [單選題]

　　一下不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征的是( )。

　　A、以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理

　　B、以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　C、投資者可以自由進(jìn)行操作

　　D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有三個特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理;二是以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置;三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

　　第 12 題 [單選題]

　　導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是( )。

　　A、該金融機(jī)構(gòu)收入低

　　B、該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　C、不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

　　D、該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　第 13 題 [單選題]

　　中華人民共和國的法定貨幣是( )。

　　A、人民幣

　　B、美元

　　C、港元

　　D、歐元

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　第 14 題 [單選題]

　　以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是( )。

　　A、報告機(jī)制

　　B、風(fēng)險識別

　　C、人員管理

　　D、信息系統(tǒng)控制

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　B不正確，風(fēng)險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

　　第 15 題 [單選題]

　　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅。

　　A、信用風(fēng)險

　　B、市場風(fēng)險

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險

　　D、流動性風(fēng)險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　第 16 題 [單選題]

　　以下關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是( )。

　　A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月21日計息

　　B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

　　C、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款匯率

　　D、活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　從2005年9月21日起我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度月末的20日為結(jié)息日，次日付息;目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)，下浮存款匯率。

　　第 17 題 [單選題]

　　綠色金融是金融部門把( )作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮其潛在的影響，并融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中。

　　A、社會道德

　　B、社會責(zé)任

　　C、環(huán)境保護(hù)

　　D、金融道德

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。

　　第 18 題 [單選題]

　　( )是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

　　A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

　　B、某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)中斷

　　C、某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

　　D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　選項A屬于外部事件，選項C屬于內(nèi)部流程，選項D屬于人員因素。

　　第 19 題 [單選題]

　　按誘發(fā)風(fēng)險的原因，下列不屬于巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險進(jìn)行分類的是( )。

　　A、信用風(fēng)險

　　B、市場風(fēng)險

　　C、政治風(fēng)險

　　D、國別風(fēng)險

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　政治風(fēng)險屬于國別風(fēng)險的一種。

　　第 20 題 [單選題]

　　( )是指接受委托，專門從事保險標(biāo)的或保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機(jī)構(gòu)。

　　A、保險資產(chǎn)管理公司

　　B、保險專業(yè)中介公司

　　C、保險公估機(jī)構(gòu)

　　D、保險公司

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　保險公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標(biāo)的或保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機(jī)構(gòu)。

　　第 21 題 [單選題]

　　不屬于證券交易所主要職能的是( )。

　　A、提供證券交易的場所和設(shè)施

　　B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

　　C、對會員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

　　D、證券和資金的交收及相關(guān)管理

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　證券交易所主要主能的是：(1)提供證券交易的場所和設(shè)施(2)制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則(3)對會員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管(4)接受上市申請，安排證券上市(5)組織、監(jiān)督證券交易(6)管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結(jié)算公司的職能。

　　第 22 題 [單選題]

　　我國商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行投資的金融工具( )。

　　A、股票

　　B、央行票據(jù)

　　C、國債

　　D、金融債

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”

　　第 23 題 [單選題]

　　次貨危機(jī)中，有些銀行因無法償付短期債務(wù)而不得不破產(chǎn)，這屬于銀行的( )。

　　A、國家風(fēng)險

　　B、合規(guī)風(fēng)險

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險

　　D、流動性風(fēng)險

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

　　第 24 題 [單選題]

　　在開展電子銀行業(yè)務(wù)(網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM)時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的( )。

　　A、可行性

　　B、安全性

　　C、專業(yè)性

　　D、時效性

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　在開展電子銀行業(yè)務(wù)(網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM)時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性。

　　第 25 題 [單選題]

　　完善商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)是加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要求，其要求不包括( )。

　　A、機(jī)構(gòu)設(shè)置要合法科學(xué)

　　B、內(nèi)控制度的體系要全面

　　C、規(guī)章制度要嚴(yán)密高效、相互制約

　　D、有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　完善商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)是加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要求。首先，機(jī)構(gòu)設(shè)置要合法科學(xué);其次，規(guī)章制度要嚴(yán)密高效、相互制約;再次，為進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理，有必要成立一些綜合性和專業(yè)性的委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組，如資產(chǎn)管理委員會、貸款審查委員會、“三防一�！鳖I(lǐng)導(dǎo)小組、保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組等等，并按巴塞爾委員會的要求，成立內(nèi)審委員會，形成稽核部門對內(nèi)審委員會負(fù)責(zé)，內(nèi)審委員會對法人負(fù)責(zé)的制度。

　　第 26 題 [單選題]

　　《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則》的制定與( )無關(guān)。

　　A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　B、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》

　　C、《中國銀行業(yè)自律公約》

　　D、《中華人民共和國勞動法》

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　為維護(hù)銀行市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則》。

　　第 27 題 [單選題]

　　( )是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上。采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ�，限制、降低或分散操作風(fēng)險。

　　A、操作風(fēng)險評估

　　B、操作風(fēng)險控制

　　C、操作風(fēng)險管理

　　D、操作風(fēng)險緩釋

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上。采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ�，限制、降低或分散操作風(fēng)險。

　　第 28 題 [單選題]

　　下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，正確的是( )。

　　A、國別風(fēng)險可以分為七類

　　B、在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國別風(fēng)險

　　C、在國際金融活動中，個人不會遭受到國別風(fēng)險所帶來的損失

　　D、國別風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人控制范圍

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

　　第 29 題 [單選題]

　　下列不屬于保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　B、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

　　C、保險公估機(jī)構(gòu)

　　D、人壽保險機(jī)構(gòu)

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。

　　第 30 題 [單選題]

　　目前，我國各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。

　　A、復(fù)利計息法

　　B、單利計息法

　　C、逐筆計息法

　　D、積數(shù)計息法

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　第 31 題 [單選題]

　　在Credit Monito模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的( )。

　　A、期權(quán)費(fèi)

　　B、時間價值

　　C、內(nèi)在價值

　　D、執(zhí)行價格

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　在Credit Monito模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個基于企業(yè)資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看作該期權(quán)的期權(quán)費(fèi)。

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