二、多項(xiàng)選擇題

　　1.廣義的依法收貸方式包括()。

　　A.處理變賣抵押物

　　B.催收

　　C.提前收回違約使用的貸款

　　D.仲裁

　　E.訴訟

　　2.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括()�！�

　　A.評級方法

　　B.統(tǒng)計(jì)理論

　　C.統(tǒng)計(jì)模型

　　D.專家判斷法

　　E.信用評分方法

　　3.客戶檔案主要包括()。

　　A.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

　　B.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

　　C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

　　4.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有()。

　　A.展期申請

　　B.董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

　　C.抵押人同意展期的書面證明

　　D.法人資格證明

　　E.經(jīng)會計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　5.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)象的是()。

　　A.在銀行的存款大幅上升

　　B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

　　C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

　　D.還款資金主要為銷售回款

　　E.將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

　　6.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有()。

　　A.購貨商減少采購

　　B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

　　C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

　　D.基于財(cái)務(wù)動機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)

　　E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

　　7.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。

　　A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

　　B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

　　C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

　　D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

　　E.只依賴于一家供應(yīng)商

　　8.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。

　　A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

　　B.變更質(zhì)押物品

　　C.審計(jì)部門查閱

　　D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

　　E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

　　9.貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括()。

　　A.貸款客戶選擇評價(jià)

　　B.貸款綜合效益評價(jià)

　　C.貸款方式選擇評價(jià)

　　D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

　　E.貸款管坪中出現(xiàn)問題的解決措施

　　10.借款人申請貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括()。

　　A.展期理由

　　B.展期期限

　　C.展期后還本計(jì)劃

　　D.展期后付息計(jì)劃

　　E.擬采取的補(bǔ)救措施

　　參考答案及解析

　　1.ABCDE[解析]廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

　　2.ACDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

　　3.ABCDE[解析]客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即年檢營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料;③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況;④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告;⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)饋表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào);⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身傍證或護(hù)照復(fù)印件;⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他資料。

　　4.ABC[解析]一般借款人中請貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請;②如果是合資企業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效授權(quán)文書;③借款人申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。

　　5.BE[解析]企業(yè)與銀行往來的異�，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降;②在多家銀行開戶(數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營需要);③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請新增貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的控制，不會為銀行帶來風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業(yè)為正常;D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)經(jīng)營正常、與銀行往來正常。

　　6.ABCDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①購貨商減少采購;②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理;③收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。

　　7.ACDE[解析]對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化;持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生l產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化;C項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一;D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降;E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。8項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.ABCDE[解析]一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。如：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;提供給審計(jì)、稽核部門或相關(guān)單位查閱的;提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。

　　9.ABCDE[解析]貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

　　10.ABCDE[解析]借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。

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