第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 2 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：判斷題

第 4 頁(yè)：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2019年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1.根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)?(　　)

　　A.投資管理業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　2.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A.品德

　　B.資格認(rèn)證

　　C.專(zhuān)業(yè)

　　D.服務(wù)

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(　　)。

　　A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　4.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

　　C.代理人以自己的名義實(shí)施代理行為

　　D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　5.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?(　　)

　　A.匯票、支票、本票

　　B.債券、存款單

　　C.倉(cāng)單、提單

　　D.應(yīng)付賬款

　　6.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)(　　)的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　7.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說(shuō)明的是債券市場(chǎng)的(　　)特征。

　　A.融資功能

　　B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C.資源配置功能

　　D.宏觀調(diào)控功能

　　8.下列哪一項(xiàng)屬于期貨合約的特征?(　　)

　　A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.柜臺(tái)交易

　　C.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　D.合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　9.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?(　　)

　　A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.教育保險(xiǎn)

　　D.工傷保險(xiǎn)

　　10.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類(lèi)?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.證券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　11.基金資產(chǎn)中，(　　)以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　12.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財(cái)產(chǎn)的分類(lèi)?(　　)

　　A.資金信托

　　B.動(dòng)產(chǎn)信托

　　C.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.票據(jù)信托

　　13.基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)(　　)人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　14.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　15.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(　　)。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

　　B.公平、公開(kāi)、公正

　　C.風(fēng)險(xiǎn)匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)投資者教育

　　D.微笑營(yíng)銷(xiāo)、時(shí)效服務(wù)、收益優(yōu)先

　　16.李某是一個(gè)不借錢(qián)，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶(hù)可定位為(　　)。

　　A.修道者

　　B.儲(chǔ)藏者

　　C.積累者

　　D.逃避者

　　17.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶(hù)方法?(　　)

　　A.開(kāi)戶(hù)資料

　　B.調(diào)查問(wèn)卷

　　C.親友詢(xún)問(wèn)

　　D.電話(huà)溝通

　　18.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　19.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5%，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　20.如果客戶(hù)雙臂緊抱，說(shuō)明他們(　　)。

　　A.是放松的

　　B.緊張

　　C.不信任規(guī)劃師

　　D.愿意繼續(xù)交談

　　21.以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.價(jià)值觀

　　C.投資偏好

　　D.收入狀況

　　22?張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　23.適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是(　　)。

　　A.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　B.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　C.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估

　　D.客戶(hù)基本資料收集—建立投資組合—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　24.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　25.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　26.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類(lèi)型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金

　　C.上市開(kāi)放式基金

　　D.認(rèn)股權(quán)證基金

　　27.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自(　　)。

　　A.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

　　B.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策

　　C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

　　D.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

　　28.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亞尼

　　B.威廉姆森

　　C.勞倫斯?羅?克萊因

　　D.莫里斯?阿萊斯

　　29.下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶(hù)年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

　　B.子女小時(shí)和客戶(hù)年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

　　C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

　　30.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

　　B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

　　31.下來(lái)不屬于國(guó)債投資的特征的是(　　)。

　　A.安全性高

　　B.免稅待遇

　　C.流動(dòng)性強(qiáng)

　　D.收益率高

　　32.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　33.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(　　)。

　　A.行政因素

　　B.社會(huì)因素

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.自然因素

　　34.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括(　　)。

　　A.滬深300指數(shù)

　　B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

　　C.上證綜合指數(shù)

　　D.深證綜合指數(shù)

　　35.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于(　　)。

　　A.資本市場(chǎng)

　　B.衍生品市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　36.根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為(　　)。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　37.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于(　　)小時(shí)。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　38.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金

　　39.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　40.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)。

　　A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　41.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　42.由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　43.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　44.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　45.下列選項(xiàng)中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.客戶(hù)至上

　　D.專(zhuān)業(yè)勝任

　　46.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低

　　47.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶(hù)需求時(shí)要注意的問(wèn)題是(　　)。

　　A.了解客戶(hù)的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶(hù)金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

　　48.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　49.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　　)。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.基金

　　D.期貨

　　50.按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和(　　)。

　　A.信用債券

　　B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔(dān)保債券

　　51.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是(　　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權(quán)合約

　　D.即期合約

　　52.下列(　　)沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

　　A.R.布倫博格

　　B.哈里?馬柯維茨

　　C.F.莫迪利安尼

　　D.A.安多

　　53.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的(　　)。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　54.基金宣傳推介材料中可以登載的是(　　)。

　　A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

　　B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

　　C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

　　D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

　　55.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種(　　)。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　56.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(　　)。

　　A.國(guó)債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　57.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

　　B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

　　C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)

　　D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　58.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　59.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.債券的流動(dòng)性好于股票

　　B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

　　D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　60.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(　　)。

　　A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

　　B.工作收入與理財(cái)收人

　　C.正職收入與兼職收入

　　D.薪資收入與紅利收入

　　61.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是(　　)。

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款

　　B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

　　C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　62.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道?(　　)

　　A.專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)

　　B.保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)

　　C.基金公司直銷(xiāo)

　　D.銀行及證券公司代銷(xiāo)

　　63.以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具

　　C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　64.二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)(　　)。

　　A.流通市場(chǎng)

　　B.發(fā)行市場(chǎng)

　　C.場(chǎng)外市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　65.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是(　　)

　　A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

　　B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

　　C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.訂立合同采取要約承諾方式

　　66.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是(　　)元。

　　A.5464

　　B.6105

　　C.6737

　　D.5348

　　67.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分布

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

　　68.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(　　)。

　　A.量入節(jié)出攢首付款

　　B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

　　C.收入增加籌退休金

　　D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

　　69.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.20.8%

　　D.30%

　　70.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

　　B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

　　C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

　　D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

　　71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)(　　)。

　　A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.按照通常理解予以解釋

　　D.以上均不正確

　　72.客戶(hù)的下列信息屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭關(guān)系

　　B.保單信息

　　C.雇員福利

　　D.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　73.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為(　　)。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.第三市場(chǎng)

　　C.二級(jí)市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　74.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

　　B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

　　C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

　　D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　75.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是(　　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

　　C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

　　D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　77.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　　)。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)隔離

　　B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

　　C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

　　D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　78.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

　　B.收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

　　C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　79.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

　　B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回

　　C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

　　D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

　　80.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的劃分，健康保險(xiǎn)屬于(　　)范圍。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.責(zé)任保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)

　　D.保證保險(xiǎn)

　　81.對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是(　　)。

　　A.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶(hù)提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任

　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　82.對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　B.中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

　　C.外資銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

　　D.中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無(wú)需再向銀監(jiān)會(huì)審批

　　83.在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　84.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛卡車(chē)

　　B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.你獲得了一筆收入，買(mǎi)人10000份證券投資基金

　　D.你買(mǎi)入1000股公司股票

　　85.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

　　C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

　　D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

　　86.個(gè)人理財(cái)最早在(　　)興起并首先成熟。

　　A.英國(guó)

　　B.美國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.中國(guó)

　　87.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是(　　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四寶

　　C.根雕

　　D.郵票

　　88.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是(　　)元。

　　A.3000

　　B.30000

　　C.300000

　　D.3000000

　　89.通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.抽象概括法

　　D.統(tǒng)計(jì)方法

　　90.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是(　　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

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