點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》強化練習題匯總

　　一、單選題

　　1、個人理財業(yè)務是建立在(　)基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A、法定代理關系 B、委托代理關系 C、存款業(yè)務關系 D、貸款業(yè)務關系

　　【正確答案】B

　　2、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出(　)。

　　A、風險性 B、收益性 C、建議性 D、個性化服務

　　【正確答案】D

　　3、一個國家物質生產部門的勞動者在一定時期內(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和稱為(　)。

　　A、國民收入 B、人均國民收入 C、個人收入 D、個人可支配收入

　　【正確答案】A

　　4、不屬于衡量消費者收入水平的指標是(　)。

　　A、國民收入 B、物價水平 C、個人收入 D、人均國民收入

　　【正確答案】B

　　5、采用貼現方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年收益率為(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正確答案】C

　　6、證券投資基金通過多樣化的資產組合可以分散資產的(　)。

　　A、系統(tǒng)性風險 B、市場風險 C、非系統(tǒng)性風險 D、政策風險

　　【正確答案】C

　　7、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是(　)。

　　A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險 B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品 C、年齡越小，能承受的風險越大 D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高

　　【正確答案】C

　　8、如果市場中的大多數投資者選擇購買指數基金以建立一個充分分散的投資組合，那么這個市場中的投資者認為這個市場是(　)市場。

　　A、無效市場 B、強型有效市場 C、半強型有效市場 D、弱型有效市場

　　【正確答案】B

　　9、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財的產品是(　)。

　　A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資

　　【正確答案】A

　　10、金融市場為參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，是指金融市場的(　)。

　　A、融資功能 B、避險功能 C、調節(jié)功能 D、配置功能

　　【正確答案】B

　　11、商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于(　)與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

　　A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強制原則

　　【正確答案】A

　　12、按照(　)，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標的物的不同 D、金融交易是否存在固定場所

　　【正確答案】D

　　13、一般而言，銀行理財產品的開發(fā)人是(　)。

　　A、證監(jiān)會 B、商業(yè)銀行 C、保險公司 D、證券公司

　　【正確答案】B

　　14、賦予投資者在到期日或之前，根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為(　)。

　　A、認沽期權 B、認購期權 C、期貨期權 D、利率期權

　　【正確答案】B

　　15、貨幣型理財產品具有投資期限(　)，資金贖回(　)，本金、收益安全性高等主要特點。

　　A、長，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長，不靈活

　　【正確答案】B

　　16、銀行主要代理的險種包括人身保險和(　)。

　　A、萬能險 B、投連險 C、財產險 D、分紅險

　　【正確答案】C

　　17、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是(　)。

　　A、實物式國債 B、憑證式國債 C、記名式國債 D、記賬式國債

　　【正確答案】B

　　18、基金申購采取(　)原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。

　　A、“未知價” B、“金額認購、面額發(fā)行” C、“面額認購、金額發(fā)行” D、“先進先出”

　　【正確答案】A

　　19、投資黃金等貴金屬過程中，應考慮的第一位的風險是(　)。

　　A、市場風險 B、操作風險 C、信用風險 D、購買力風險

　　【正確答案】A

　　20、下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是(　)。

　　A、計劃開始不宜太遲 B、對收入和費用的估計不要太樂觀 C、投資應當很保守 D、規(guī)劃期應當在10-20年左右

　　【正確答案】C

　　21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是(　)。

　　A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

　　【正確答案】A

　　22、最低標準的失業(yè)保障月數是(　)個月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正確答案】C

　　23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立(　)。

　　A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶

　　【正確答案】A

　　24、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A、由小王承擔償還責任 B、小王的父母負有連帶償還責任 C、小王的父母應該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔償還責任

　　【正確答案】A

　　25、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責條款無效

　　A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對方財產損失的 C、在訂立合同時顯失公平的 D以上都正確

　　【正確答案】B

　　26、證券發(fā)行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則

　　【正確答案】A

　　27、為上市公司出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，自接受上市公司委托之日起至相關文件公開后(　)內，不得買賣該種股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正確答案】B

　　28、根據《信托法》規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

　　A、受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B、信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務 C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當給自己造成損失的，以其固有財產承擔 D、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔

　　【正確答案】D

　　29、以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證(　)時設立。

　　A、交付質權人 B、證券登記結算機構辦理出質登記 C、有關部門辦理出質登記 D、工商行政管理部門辦理出質登記

　　【正確答案】A

　　30、我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當(　)。

　　A、保管在該銀行相應的理財部門 B、全部委托經中國銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務資格的其他境內商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產委托給另一家境內商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　【正確答案】B

　　31、根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是(　)。

　　A、境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理 B、境外個人在境內直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶 D、境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理【正確答案】B

　　32、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是(　)。

　　A、挪用單獨管理的客戶資產的 B、違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的 C、未按規(guī)定進行客戶評估的 D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

　　【正確答案】A

　　33、在理財業(yè)務其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務，實現業(yè)務發(fā)展，是(　)的目標。 A、客戶關系管理 B、組織結構 C、渠道管理 D、績效管理

　　【正確答案】C

　　34、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單。賬單提供應不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正確答案】C

　　35、下列不屬于風險測量的常用指標的是(　)。 A、方差 B、標準差 C、VaR D、平均值

　　【正確答案】D

　　36、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，(　)應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　A、期權限額 B、交易限額 C、結算信用風險限額 D、結算前信用風險限額

　　【正確答案】C

　　37、銀行在管理客戶資產時，(　)。

　　A、應與銀行資產一同管理以提高收益 B、應將銀行資產與客戶資產分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應與銀行資產一同管理以降低資產的風險

　　【正確答案】B【

　　38、影響理財產品的微觀因素不包括(　)。

　　A、經濟金融條件 B、社會環(huán)境 C、投資顧問風險行為 D、運作風險

　　【正確答案】B

　　39、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少每 (　)重新確認一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正確答案】A

　　40、個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有(　)。

　　A、商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含應的風險揭示內容 B、商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示 C、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

　　【正確答案】A

　　41. 一般而言，理財產品的資產托管人主要由符合特定條件的( )擔任。

　　A. 證監(jiān)會

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任。

　　42. 結構性理財產品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結構性理財產品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結構性產品浮動收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準利率

　　B. 市場利率

　　C. 所掛鉤的資產的利息

　　D. 所掛鉤的資產價格波動

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結構性產品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產的價格變動。因此，影響標的資產價格的諸多因素都成為結構型理財產品的風險因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個投資期為9個月的區(qū)間投資產品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0.某客戶對該產品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報為( )萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個投資期內，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)=10×(1+0)=10(萬元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財產品

　　C. 新股申購類理財產品

　　D. 債券型理財產品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。

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