第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91.下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有(　　)。

　　A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

　　B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)

　　C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)

　　D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

　　92.保險規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.節(jié)約開支

　　B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　C.減緩償債壓力

　　D.合理避稅

　　E.流動性管理

　　93.與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括(　　)。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動性

　　94.我國主要的貨幣市場由(　　)組成。

　　A.同行業(yè)拆借市場

　　B.CD市場

　　C.國庫券市場

　　D.金融衍生品市場

　　E.商業(yè)票據(jù)市場

　　95.一般來說，根據(jù)客戶類型，個人理財業(yè)務(wù)可分為(　　)幾個層次。

　　A.財富管理業(yè)務(wù)

　　B.特定客戶群業(yè)務(wù)

　　C.定制化業(yè)務(wù)

　　D.理財業(yè)務(wù)

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)

　　96.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的表述，正確的有(　　)。

　　A.出票人是第一債務(wù)人

　　B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

　　C.可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好

　　D.主債務(wù)人是銀行

　　E.以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

　　97.為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　B.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度

　　C.風(fēng)險管理制度

　　D.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

　　E.業(yè)務(wù)記錄制度

　　98.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　99. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.增值性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.目的性原則

　　E.綜合性原則

　　100.下列客戶信息屬于次級信息的有(　　)。

　　A.消費者物價指數(shù)

　　B.年齡

　　C.生產(chǎn)者購買指數(shù)

　　D.風(fēng)險承受能力

　　E.社會地位

　　101.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導(dǎo)性

　　E.風(fēng)險性

　　102. 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　103.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同違約責(zé)任的承擔(dān)形式有(　　)。

　　A.強制履行

　　B.采取補救措施

　　C.違約金責(zé)任

　　D.定金責(zé)任

　　E.賠償損失

　　104.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括(　　)。

　　A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　105.在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有(　　)。

　　A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購買紙黃金

　　C.購買金幣

　　D.購買實物黃金

　　E.購買黃金基金

　　106.下面(　　)屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.政策風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險

　　107.金融衍生品市場的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.提高投資收益

　　108.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有(　　)。

　　A.中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

　　C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

　　D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度

　　E其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　109.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括(　　)。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)差

　　B.方差

　　C.期望收益率

　　D.協(xié)方差

　　E.相關(guān)系數(shù)

　　110.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導(dǎo)客戶

　　B.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告

　　C.提供必要的舉例說明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進行充分的風(fēng)險揭示

　　111.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權(quán)

　　B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認購新股的權(quán)利

　　E.請求召開臨時股東大會

　　112.境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會同(　　)制定。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.國務(wù)院商務(wù)主管部門

　　C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　D.期貨從業(yè)協(xié)會

　　E.外匯管理部門

　　113.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理需要建立(　　)。

　　A.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

　　B.聲譽風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機制

　　C.聲譽風(fēng)險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制

　　D.投訴機制和監(jiān)督評估機制

　　E.聲譽風(fēng)險信息管理制度和后評價機制

　　114.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.股票自營業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

　　D.買賣政府債券、金融債券

　　E.買賣、代理買賣外匯

　　115.開展理財顧問服務(wù)時，財務(wù)分析應(yīng)包括(　　)。

　　A.風(fēng)險保障分析

　　B.資產(chǎn)負債分析

　　C.財務(wù)比例分析

　　D.現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測分析

　　E.收支分析

　　116.基金應(yīng)該公開披露的信息包括(　　)。

　　A.基金份額上市交易公告書

　　B.基金募集情況

　　C.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

　　D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

　　117.下列適合長期投資目標(biāo)的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購買汽車

　　D.房地產(chǎn)

　　E.國債

　　118.投資者購買基金時要量力而行，要依據(jù)自身下列情況(　　)作出決策。

　　A.風(fēng)險偏好

　　B.投資目標(biāo)

　　C.所處的生命周期階段

　　D.稅收狀況

　　E.工作性質(zhì)

　　119.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將(　　)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

　　A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

　　B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

　　D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

　　E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　120.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放描述正確的有(　　)。

　　A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

　　C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

　　D.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

　　E.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

　　121.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費用

　　C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

　　D.具有保險兼業(yè)代理許可證

　　E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

　　122.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風(fēng)險程度不同

　　C.價格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　123.理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險

　　B.投資管理人的投資管理風(fēng)險

　　C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風(fēng)險

　　D.交易對手方風(fēng)險

　　E.法律風(fēng)險

　　124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括(　　)。

　　A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　B.建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　C.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

　　D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

　　125.利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

　　B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置

　　E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置

　　126.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨(　　)等風(fēng)險。

　　A.技術(shù)風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險

　　D.道德風(fēng)險

　　E.法律風(fēng)險

　　127.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素(　　)。

　　A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本

　　B.投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償

　　C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價值

　　128.金融衍生理財產(chǎn)品包括(　　)產(chǎn)品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.人身保險

　　E.結(jié)構(gòu)金融衍生產(chǎn)品

　　129。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有(　　)情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　B.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　C.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　130.債券投資的風(fēng)險因素包括(　　)。

　　A.提前償付風(fēng)險

　　B.再投資風(fēng)險

　　C.違約風(fēng)險

　　D.贖回風(fēng)險

　　E.利率風(fēng)險

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總