第 1 頁：單選題

第 2 頁：多選題

第 3 頁：判斷題

第 4 頁：參考答案

　　二、多選題(共40題，合計40分)

　　90商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。

　　A. 向非自用不動產(chǎn)投資

　　B. 從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　C. 從事個人理財業(yè)務(wù)

　　D. 向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

　　91投資組合管理的整個決策過程分成( )。

　　A. 資產(chǎn)分析

　　B. 資產(chǎn)組合選擇

　　C. 資產(chǎn)組合調(diào)整

　　D. 資產(chǎn)組合分析

　　E. 資產(chǎn)組合評價

　　92交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A. 一天提供一個基金凈值報價

　　B. 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C. 它可以在交易所掛牌買賣

　　D. ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E. 申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　93以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說法正確的是( )。

　　A. 中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險

　　B. 中庸穩(wěn)健型客戶對任何投資都比較理性C.

　　溫和保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

　　D. 溫和保守型客戶對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心

　　E. 溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主

　　94 場外交易的特點有( )。

　　A. 是一個分散的無形市場

　　B. 組織方式是做市商制度

　　C. 以議價方式進行證券交易

　　D. 管理比證券交易所嚴格

　　E. 有固定場所

　　95商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。

　　A. 平等

　　B. 自愿

　　C. 公平

　　D. 誠實信用

　　E. 效益

　　96《民法通則》確定了民事活動的基本原則，所謂民事活動是指( )。

　　A. 終止民事權(quán)利

　　B. 民事責(zé)任

　　C. 變更民事義務(wù)

　　D. 民事代理制度

　　E. 民事法律行為

　　97( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A. 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B. 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

　　C. 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請， 以規(guī)避法律約束。

　　D. 對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

　　E. 為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

　　98專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)( )的需求給予配置建議。

　　A. 保值性

　　B. 獲利性

　　C. 流動性

　　D. 風(fēng)險性

　　E. 收益性

　　99 下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有( )。

　　A. 股票投資可能給投資者帶來虧損

　　B. 股票投資可能給投資者帶來低收益

　　C. 股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益

　　D. 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

　　E. 股票投資的收益高于其他投資方式

　　100預(yù)期未來利率水平將會上升時，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是( )。

　　A. 債券收益面臨下跌危險

　　B. 儲蓄收益將會增加

　　C. 股票收益面臨下跌危險

　　D. 基金收益面臨下跌危險

　　E. 儲蓄收益會下降

　　101信托的特點包括( )。

　　A. 以信任為基礎(chǔ)

　　B. 經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

　　C. 信托財產(chǎn)具有獨立性

　　D. 受托人和委托人共同分擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

　　E. 信托具有融通資金的職能

　　102衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括( )。

　　A. 人均國民收入

　　B. 個人收入

　　C. 個人可支配收入

　　D. 稅收收入

　　E. 國民收入

　　103對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自( )。

　　A. 系統(tǒng)風(fēng)險

　　B. 利率風(fēng)險

　　C. 匯率風(fēng)險

　　D. 收益風(fēng)險

　　E. 流動性風(fēng)險

　　104基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有( )。

　　A. 紅利再投資

　　B. 現(xiàn)金分紅

　　C. 按面額分配紅利

　　D. 按份額分配紅利

　　E. 按基金凈資產(chǎn)分配紅利

　　105金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A. 金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能

　　B. 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易C.

　　金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D. 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約～般都進行實物交割

　　E. 金融期貨比金融遠期合約的風(fēng)險更大

　　106《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

　　A. 未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

　　B. 傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

　　C. 挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

　　D. 不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

　　E. 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　107用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇( )。

　　A. 銀行活期存款

　　B. 七天通知存款

　　C. 股票

　　D. 外匯保證金交易

　　E. 貨幣基金

　　108 任何一個理財產(chǎn)品或理財工具都具有( )的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。

　　A. 規(guī)模性

　　B. 風(fēng)險性

　　C. 隨機性

　　D. 收益性

　　E. 流動性

　　109 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括( )。

　　A. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　B. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　D. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E. 對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

　　1102000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為( )。

　　A. 競爭基礎(chǔ)以非價格競爭為主

　　B. 進入壁壘相對較低

　　C. 投資成本相對較低

　　D. 競爭界限明顯

　　E. 競爭力增大

　　111 理財顧問的服務(wù)特點包括( )。

　　A. 顧問性

　　B. 專業(yè)性

　　C. 長期性

　　D. 制度性

　　E. 綜合性

　　112對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力，客戶經(jīng)理可以通過(

　　)的方式收集。

　　A. 了解客戶的投資經(jīng)歷

　　B. 與客戶交談

　　C. 從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得

　　D. 使用心理測試問卷

　　E. 通過數(shù)據(jù)登記表獲得

　　113理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。

　　A. 財務(wù)托管

　　B. 信貸服務(wù)

　　C. 投資建議

　　D. 財務(wù)分析與規(guī)劃

　　E. 個人投資產(chǎn)品推介

　　114 目前，對普通投資者而言，較為理想的黃金投資渠道有( )。

　　A. 紙黃金

　　B. 金幣

　　C. 實物黃金

　　D. 金飾品

　　E. 黃金基金

　　115

　　民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解

　　，包括( )。

　　A. 法人

　　B. 公民

　　C. 政府機關(guān)

　　D. 企事業(yè)單位

　　E. 非法人組織

　　116古玩投資的特點是( )。

　　A. 交易成本高

　　B. 流動性低

　　C. 要有鑒別能力

　　D. 價值一般波動較大

　　E. 投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

　　117 彈性較小的理財目標(biāo)有( )。

　　A. 子女教育

　　B. 房產(chǎn)投資

　　C. 未來購車

　　D. 父母贍養(yǎng)

　　E. 出國旅游

　　118

　　獲取利潤是企業(yè)經(jīng)營的目標(biāo)，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營能力的重要指標(biāo)，下列屬于衡量獲利能力的指標(biāo)有( )

　　。

　　A. 銷售毛利率

　　B. 銷售凈利率

　　C. 資產(chǎn)收益率

　　D. 每股收益

　　E. 現(xiàn)金流動負債比率

　　119 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持( )。

　　A. 公平競爭原則

　　B. 依法經(jīng)營原則

　　C. 嚴格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

　　D. 保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E. 業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　120保險規(guī)劃具有( )的功能。

　　A. 合理避稅

　　B. 風(fēng)險消除

　　C. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　D. 套期保值

　　E. 風(fēng)險監(jiān)督

　　121銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。

　　A. 交流客戶信息

　　B. 參加國際會議

　　C. 一起復(fù)習(xí)個人理財考試知識要點

　　D. 互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息

　　E. 參加學(xué)術(shù)研討會

　　122下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的是( )

　　A. 項目主體風(fēng)險

　　B. 投資項目風(fēng)險

　　C. 價格風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

　　E. 信托公司風(fēng)險

　　123根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A. 公司債券

　　B. 金融債券

　　C. 社會債券

　　D. 政府債券

　　E. 國際債券

　　124證券投資基金運作流程包括( )。

　　A. 投資者資金匯集成基金

　　B. 委托托管人管理基金

　　C. 委托基金管理人投資運作

　　D. 投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議

　　E. 基金管理人將投資收益分配給投資者

　　125《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。

　　A. 機關(guān)法人

　　B. 企業(yè)法人

　　C. 代理法人

　　D. 社會團體法人

　　E. 事業(yè)單位法人

　　126當(dāng)其他條件不變時，會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是( )。

　　A. 企業(yè)存貨積壓

　　B. 應(yīng)收賬款增加

　　C. 應(yīng)付賬款增加

　　D. 短期借款增加

　　E. 待攤費用增加

　　127理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)( )。

　　A. 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B. 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C. 避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點

　　D. 避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

　　E. 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　128下列關(guān)于年金的各種說法，正確的有( )。

　　A. 簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金

　　B. 無限年金是年金時期無限長的年金

　　C. 一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

　　D. 后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

　　E. 以上說法均正確

　　129下列表述中正確的是( )。

　　A. 凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

　　B. 當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率

　　C. 當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1

　　D. 凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

　　E. 只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于1

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