點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　一、單項選擇題

　　1、 開放式基金的交易價格主要取決于( )。

　　A.基金總資產(chǎn)

　　B.供求關(guān)系

　　C.基金凈資產(chǎn)

　　D.基金負債

　　2、 客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應( )。

　　A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

　　B.直接銷售

　　C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

　　D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

　　3、 股票X 和股票 Y 的標準差分別是( )。

　　A.15%和 26%

　　B.20%和 4%

　　C.24%和 13%

　　D.28%和 8%

　　4、 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。

　　A.退休養(yǎng)老期

　　B.中年穩(wěn)健期

　　C.青年成長期

　　D.少年成長期

　　5、 如果外匯交易員即期賣出日元 3450000，買入美元 30000，隨后，又即期賣出美元

　　20000，買入歐元 16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。

　　A.美元多頭 10000，日元空頭 3450000，歐元多頭 16500

　　B.美元多頭 10000，日元空頭 3450000，歐元多頭 16500

　　C.美元頭寸軋平，日元空頭 3450000，歐元多頭 16500

　　D.美元多頭 10000，日元空頭 3450000，歐元空頭 16500

　　6、 由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是( )。

　　A.遠期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權(quán)合約

　　D.即期合約

　　7、 下列( )沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

　　A.R•布倫博格

　　B.哈里•馬柯維茨

　　C.F•莫迪利安尼

　　D.A•安多

　　8、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。

　　A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

　　B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān) 產(chǎn)品的介紹 材料

　　9、 下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是( )。

　　A.國債

　　B.金融債

　　C.中央銀行票據(jù)

　　D.企業(yè)債

　　10、 個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的( )。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　11、 根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

　　B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

　　C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

　　D.合同訂立方應采取合理的方式

　　12、 .一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( )。

　　A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

　　B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

　　C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

　　D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

　　13、 開放式基金單位的買入價主要取決于( )。

　　A.基金收益率

　　B.基金存續(xù)期限

　　C.基金總規(guī)模

　　D.基金單位凈資產(chǎn)值

　　14、 匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于( )。倫敦外匯市場的匯率：l 英鎊=1.7529 美元中國銀行公布的外匯牌價：l00 港幣=103.72 人民幣

　　A.直接標價法、間接標價法

　　B.間接標價法、直接標價法

　　C.直接標價法、直接標價法

　　D.間接標價法、間接標價法

　　15、 在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到( )。

　　A.客戶優(yōu)先

　　B.銀行利益最大化

　　C.對客戶實行業(yè)務指導

　　D.傳遞信息

　　16、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是( )。

　　A.產(chǎn)品風險

　　B.市 場 風 險 C.客戶風險承受能力風險

　　D.產(chǎn)品與客戶錯配風險

　　17、 按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為( )。

　　A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　B.一級市場與二級市場

　　C.貨幣市場與資本市場

　　D.股票市場與債券市場

　　18、 商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向( )申請批準。

　　A.中國證監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.證券交易所

　　19、 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的( )。

　　A.需求的分散性與低風險性

　　B.需求的廣泛性與動態(tài)性

　　C.需求的交融性與開放性

　　D.需求的差異性與層次性

　　20、 下列行為中，( )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

　　B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

　　D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

　　一、單項選擇題

　　1.C

　　2.C

　　解析： 答案：C 解析：客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

　　3.C

　　解析： 本題考查標準差的計算。

　　4.C

　　5.B

　　解析： 凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。

　　6.C

　　解析： 參考答案：C 解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。

　　7.B

　　解析： 參考答案：B

　　8.B

　　解析： B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

　　9.D

　　解析： 債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

　　10.B

　　解析： 維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期。

　　11.A

　　解析： 參考答案：A 解析：A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

　　12.B

　　13.D

　　解析： 參考答案：D 解析：開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選 D。

　　14.B

　　15.B

　　解析： 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

　　16.D

　　解析：理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。

　　17.A

　　18.C

　　解析： 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;

　　②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。

　　19.A

　　20.A

　　解析： 保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A 項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B 項符合規(guī)定;C 項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D 項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。

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