二、多選題

　　1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來(lái)看，提供的經(jīng)濟(jì)功能包括：( )。

　　A、聚斂功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能

　　2、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在：( )。

　　A、資源的配置

　　B、人員的配置

　　C、風(fēng)險(xiǎn)的再分配

　　D、財(cái)富的再分配

　　E、交易的再分配

　　3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。

　　A、改變法定準(zhǔn)備率

　　B、改變貼現(xiàn)率

　　C、公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　D、改變利率上限

　　E、發(fā)行新鈔票，增加市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量

　　4、影響股票價(jià)格的宏觀因素包括：( )。

　　A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、貨幣政策 C、財(cái)政政策 D、市場(chǎng)利率 E、匯率

　　5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類(lèi)型：( )。

　　A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險(xiǎn)包括：( )。

　　A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn) C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) D、信托公司風(fēng)險(xiǎn) E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類(lèi)，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類(lèi)：( )。

　　A、資金信托 B、財(cái)產(chǎn)信托 C、信用信托 D、權(quán)力信托 E、特定目的信托

　　8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：( )。

　　A、型基金 B、儲(chǔ)蓄 C、股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品 D、債券類(lèi)產(chǎn)品 E、衍生產(chǎn)品

　　9、債券類(lèi)產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。

　　A、利息收益 B、現(xiàn)金分紅 C、價(jià)差收益 D、股利 E、銀行利率

　　10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是( )。

　　A、確定年金與不確定年金

　　B、期末年金與期初年金

　　C、無(wú)限年金與有限年金

　　D、簡(jiǎn)單年金與一般年金

　　E、遞延年金與永續(xù)年金

　　1、 全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容( )。

　　A、 現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理 B、 保險(xiǎn)規(guī)劃 C、 稅收規(guī)劃 D、人生事件規(guī)劃 E、 投資規(guī)劃

　　12、 投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300，000股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤(pán)價(jià)計(jì)算

　　B、 保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整

　　C、 這種投保行為是無(wú)效的

　　D、 股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則

　　E、 王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，因?yàn)檫@不符合可保利益必須是客觀存在的原則

　　13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有( )。

　　A、中國(guó)公民

　　B、在中國(guó)有所得的外籍人員(其中不包括無(wú)國(guó)籍人員)

　　C、在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員

　　D、香港、澳門(mén)、臺(tái)灣同胞

　　E、收入全部來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民

　　14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A、 個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得

　　B、 個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪

　　C、 作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣(mài)所得

　　D、 個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得

　　E、 個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利

　　15、 我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是( )。

　　A、工資、薪金所得 B、偶然所得 C、稿費(fèi)所得 D、勞務(wù)報(bào)酬所得 E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

　　16、 廣義上的投資包括( )。

　　A、 個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄

　　B、 個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

　　C、 個(gè)人外匯交易

　　D、 個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

　　E、 為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

　　17、下列是理財(cái)人員與客戶(hù)溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是( )。

　　A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的

　　B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最好的

　　C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何

　　D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中遇到的突出問(wèn)題有哪些

　　E、以上都不是

　　18、 客戶(hù)信任的三個(gè)層次為( )。

　　A、 認(rèn)知信任，即客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

　　B、 利益信任，即客戶(hù)出于贏利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任

　　C、情感信任，即客戶(hù)在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿(mǎn)意

　　D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶(hù)不可或缺的需要和享受時(shí)，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買(mǎi) E、以上都不是

　　19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，具體內(nèi)容包括( )。

　　A、掌握客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況

　　B、掌握客戶(hù)的個(gè)人隱私

　　C、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D、 了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立的用途 E、了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用

　　20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原則( )。

　　A、嚴(yán)詞拒絕客戶(hù)的不合理要求

　　B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

　　C、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶(hù)口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況

　　D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理情況，并說(shuō)明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間

　　E、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)該在遵循交易流程的前提下，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

　　參考答案：

　　1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE 6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE

　　11-15 ABCDE/ CD/ ABCDE/ ABCD/ BCDE 16-20 ABCDE/ ABCD/ ACD/ ACDE/ BCDE

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