二、多項選擇題

　　91.【答案】ABCDE。

　　92.【答案】CD。解析：資本市場交易的項目期限在1年以上，股票、基金都屬于資本市場投資工具。

　　93.【答案】CDE。解析：遠期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

　　94.【答案】ABCD。解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。

　　95.【答案】CDE。解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。

　　96.【答案】BDE。解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

　　97.【答案】ABD。解析：《民法總則》第一百五十二條規(guī)定，“有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：(一)當事人自知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)、重大誤解的當事人自知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起三個月內(nèi)沒有行使撤銷權(quán);(二)當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán);(三)當事人知道撤銷事由后明確表示或者以自己的行為表明放棄撤銷權(quán)。當事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅”。故本題選ABD。

　　98.【答案】ABCDE。解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團;黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。

　　99.【答案】CD。解析：從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。

　　100.【答案】CD。解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

　　101.【答案】ABCDE。

　　102.【答案】ACE。解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

　　103.【答案】AD。解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則：適當性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。

　　104.【答案】ABCD。解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長期、成熟期及衰老期。

　　105.【答案】ABCD。解析：我國銀行理財產(chǎn)品的風險控制措施正在不斷優(yōu)化，對風險的控制能力增強。

　　106.【答案】ABE。解析：C、D項是按投資理念的不同進行的劃分。

　　107.【答案】ABC。解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，所以D項說法有誤;ETF基本是指數(shù)型開放式基金.所以E項說法有誤。

　　108.【答案】ADE。解析：財產(chǎn)險主要有房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險。

　　109.【答案】ABDE。解析：對客戶家庭信息進行整理后，進入到客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析環(huán)節(jié)，主要的分析內(nèi)容包括：(1)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析;(2)收入結(jié)構(gòu)分析;(3)支出結(jié)構(gòu)分析;(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　110.【答案】ABCD。解析：信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息;其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊;再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息;最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

　　111.【答案】AD。解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

　　112.【答案】ABCD。解析：E項屬于金融市場的重大變化。

　　113.【答案】ABCDE。解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。

　　114.【答案】ABC。解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

　　115.【答案】ABCE。解析：個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)等。

　　116.【答案】C。解析：金融市場的微觀經(jīng)濟功能之一集聚功能，是指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生資金的集合功能，金融市場起著資金“蓄水池“的作用：金融市場的宏觀功能之一是反映功能，是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，常被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。

　　117.【答案】ACDE。解析：金融理財工具比較如下表所示：

　　118.【答案】ADE。解析：未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述;B項錯誤。書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;C項錯誤。

　　119.【答案】ACDE。解析：憑證式國債可記名、掛失，不能上市流通。記賬式國債可記名、掛失，是一種無紙化交易，效率高，成本低、交易安全。電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。國債的收益主要來源于利息收益和價差收益。

　　120.【答案】ABCDE。解析：(1)理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保;理財業(yè)務(wù)應(yīng)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)。(2)自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開立獨立賬戶;分別建立相應(yīng)的風險管理流程和內(nèi)控制度;代客理財資金不得用于本行自營業(yè)務(wù)。不得通過理財產(chǎn)品期限設(shè)置、會計記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標。(3)銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等;代銷第三方機構(gòu)產(chǎn)品時必須采用產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機構(gòu)的標識。(4)銀行理財產(chǎn)品之間相分離是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。(5)理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離是指銀行開展理財業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)有獨立的運作流程、業(yè)務(wù)憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng);應(yīng)有獲得業(yè)務(wù)資質(zhì)的專門理財人員;應(yīng)在營業(yè)場所(包括網(wǎng)上銀行等)設(shè)立有明顯標識的服務(wù)區(qū)域。

　　121.【答案】ABCD。解析：消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。

　　122.【答案】BDE。解析：間接融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰，由金融機構(gòu)決定;A項錯誤。間接融資降低社會的融資成本;C項錯誤。

　　123.【答案】ABE。解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。

　　124.【答案】ACD。解析：這一階段的主要特點是產(chǎn)品數(shù)量飆升，產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

　　125.【答案】ACD。解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　126.【答案】ABCD。解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。

　　127.【答案】AB。解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　128.【答案】Ac。解析：銷售人員應(yīng)當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶;銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應(yīng)當錄音并妥善保存。

　　129.【答案】ABCD。解析：一般銷售流程其實就是尋找、接觸潛在客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)化成客戶的過程;理財師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。

　　130.【答案】BC。解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

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