第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018年6月初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　單選題 1就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是(　)。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.預(yù)期收益率

　　D.變異系數(shù)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。A、B、C項(xiàng)都只描述了單一的收益或風(fēng)險(xiǎn)。

　　2某客戶2008年年初以每股18元的價(jià)格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利。若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為18×100=1800元，年末股票價(jià)格為21×100=2100元，現(xiàn)金紅利為。.3×100=30元，資本利得為300元，所以持有其收益率為(30+300)/1800=0.183。

　　3收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括( )。

　　A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　B.與客戶交談

　　C.向客戶的親朋好友打聽

　　D.使用心理測試問卷

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　從業(yè)人員與客戶初次見面時(shí)，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。

　　4下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是(　)。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　A項(xiàng)大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;B項(xiàng)大學(xué)教師到了退休年齡，一般理財(cái)偏好趨于保守;C項(xiàng)職員各種負(fù)擔(dān)太重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;D項(xiàng)投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負(fù)擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

　　5在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　6穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大的當(dāng)期收入，一般按時(shí)派息，有穩(wěn)定的收入來源。因而穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于收入型基金。

　　7下列不屬于基金管理人職責(zé)的是( )。

　　A.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

　　B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

　　D.及時(shí)辦理清算、交割事宜

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　D項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。

　　8關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是( )。

　　A.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

　　D.合同標(biāo)的需確定

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同當(dāng)事人訂立合同時(shí)具有相應(yīng)的締約行為能力，即具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。(2)合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)。(3)合同不違反法律或社會(huì)公共利益。(4)合同的內(nèi)容必須確定或可能。《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。

　　9在(　)中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強(qiáng)型有效市場

　　D.強(qiáng)型有效市場

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　強(qiáng)型有效市場是指證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開和內(nèi)幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　10以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是( )。

　　A.產(chǎn)品收益率

　　B.產(chǎn)品收益率的方差

　　C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

　　D.VaR

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下，風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR(在險(xiǎn)價(jià)值)。

　　11根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　A項(xiàng)來源于《指引》第6條。8項(xiàng)來源于《指引》第14條。C項(xiàng)來源于《指引》第8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。D項(xiàng)來源于《指引》第10條。

　　12下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

　　13商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的：違反規(guī)定同業(yè)拆借。

　　14投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要(　)年可使本金達(dá)到40萬元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D.14.21

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)，這里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t約為13年。

　　15兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　可轉(zhuǎn)換公司債券允許購買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因而兼具了債券和股票的特性。

　　16王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　有效年利率。這里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。

　　17用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是( )。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。用現(xiàn)金償還債務(wù)是資產(chǎn)減少，負(fù)債減小，凈資產(chǎn)不變。用現(xiàn)金購買房產(chǎn)是資產(chǎn)項(xiàng)內(nèi)部消減，資產(chǎn)仍不變，負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。因而選B。

　　18下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是( )o

　　A.認(rèn)購期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　C.基金認(rèn)購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　19消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是(　)o

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　對于中長期債券投資者而言，物價(jià)指數(shù)的上漲使債券的實(shí)際收益率降低，投資者此時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　20下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)。保證收益即固定收益，風(fēng)險(xiǎn)最低。保本浮動(dòng)收益保證本金但不保證收益;非保本浮動(dòng)收益本金和收益都不保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　21交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為(　)。 A.美式期權(quán)

　　B.英式期權(quán)

　　C.定期期權(quán)

　　D.歐式期權(quán)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。

　　22一般來說，(　)。

　　A.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　債券價(jià)格與到期收益率成反比，與市場利率成反比。債券面值越大，期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高。

　　23依據(jù)《個(gè)人所得稅法》，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個(gè)人所得稅的是( )。

　　A.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

　　B.駐華使館的外交代表所得

　　C.孤老、烈屬所得

　　D.保險(xiǎn)賠款

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：殘疾、孤老人員和烈屬的所得;因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;其他經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

　　24受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以( )為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn)

　　B.托管人財(cái)產(chǎn)

　　C.委托人財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　根據(jù)《信托法》第34條：受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　25關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是(　)。

　　A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B.貨幣市場上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場金融工具的流動(dòng)性低

　　C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

　　D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場，具有流動(dòng)性高，收益低的特點(diǎn)。具體包括同業(yè)拆借、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。同時(shí)，貨幣市場交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，因而又可看作資金批發(fā)市場0

　　26下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　)。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

　　B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。因而C項(xiàng)是最適合的。

　　27關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C.市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

　　D.市場利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，可增加儲(chǔ)蓄配置，減少房產(chǎn)配置，減少債券配置。減少房產(chǎn)配置原因在于利率上升時(shí)，貸款成本增加。減少債券配置原因在于利率上升時(shí)，債券價(jià)格面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。

　　28《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

　　C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　此題暫無解析

　　29銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

　　C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　通過分析客戶個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　30證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　客戶交易結(jié)算賬戶是指存管商業(yè)銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

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