第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定，個人年收入(　A　)萬元以上的人群必須進行稅務申報。

　　A.12

　　B.15

　　C.8

　　D.10

　　2個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括(　A　)。

　　A.道義責任

　　B.刑事責任

　　C.民事責任

　　D.行政責任

　　3風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的(　D　)。

　　A.資源配置的功能

　　B.聚斂資金的功能

　　C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

　　D.風險再分配功能

　　4投資工具依其風險由低至高排列，正確的是(　D)。

　　A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

　　B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

　　C.定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

　　D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

　　5下列理財目標中不屬于短期目標的是(C　)。

　　A.休假

　　B.存款

　　C.子女教育儲蓄

　　D.購置新車

　　6某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于______日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。(　B　)

　　A.T;T+1

　　B.T+1;T+2

　　C.T+1;T+3

　　D.T;T+2

　　7下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是(　A　)。

　　A.3年期國債

　　B.回購協(xié)議

　　C.銀行承兌匯票

　　8下列關于內(nèi)部控制的說法，不正確的是(　　B)。

　　A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

　　C.應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

　　9下列不是影響債券到期收益率的主要因素是(　C　)。

　　A.票面利率

　　B.面值

　　C.市場利率

　　D.持有時間

　　10債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和(A　　)。

　　A.回購交易

　　B.即時交易

　　C.例行交易

　　D.現(xiàn)金交易

　　11銀行開展的個人理財業(yè)務就是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行(　B　)。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務

　　B.中間業(yè)務

　　C.對公業(yè)務

　　D.負債業(yè)務

　　12下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是(　　B)。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.股票市場

　　C.票據(jù)市場

　　D.回購市場

　　13為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立(　A　)。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　14證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為，不屬于損害客戶利益欺詐的是(D　　)。

　　A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券

　　C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

　　15保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(　C　)。

　　A.投資功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.儲蓄功能

　　16下列個人所得屬于勞動報酬所得的是(　　D)。

　　A.個人出租住房取得的收入

　　B.個人發(fā)表文學作品所得的收入

　　C.個人中體育彩票獲得的收入

　　D.個人擔任董事職務取得的董事費收入

　　17 A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是(　　B)。

　　A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

　　B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

　　C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

　　D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

　　18下列關于無民事行為能力人的表述，正確的是(　B　)。

　　A.不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人

　　B.不滿10周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人

　　C.十八周歲以下的未成年人是無民事行為能力人

　　D.無民事能力行為人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

　　19下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是(B　　)。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　20商業(yè)銀行應按(　B　)準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　21教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和(　　C)兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃

　　B.親人教育規(guī)劃

　　C.子女教育規(guī)劃

　　D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　22買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(C　　)。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　23根據(jù)有關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括(　C　)。

　　A.審慎性原則

　　B.風險管理原則

　　C.審計監(jiān)督原則

　　D.內(nèi)部控制原則

　　24下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(　　D)。

　　A.股票

　　B.房地產(chǎn)

　　C.保險費

　　D.貨幣市場基金

　　25客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應(　A　)。

　　A.將客戶引見給理財業(yè)務人員

　　B.主動為客戶解答

　　C.拒絕客戶的提問

　　D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

　　26收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是(　D　)。

　　A.流動性較差

　　B.價格波動主要受市場偏好的影響

　　C.需要投資者有相當高程度的鑒別能力

　　D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財

　　27組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是(　D　)。

　　A.收益類型

　　B.客戶類型

　　C.產(chǎn)品期限

　　D.投資范圍

　　28商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(　B　)。

　　A.10小時

　　B.20小時

　　C.30小時

　　D.40小時

　　29在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是(　A　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　30以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自(　B　)生效。

　　A.登記次日

　　B.登記日

　　C.合同簽訂日

　　D.合同中約定之日

　　31以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是(　A　)。

　　A.代理國債業(yè)務

　　B.代理股票買賣業(yè)務

　　C.代理銷售基金業(yè)務

　　D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

　　32對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(　A　)。

　　A.政府購買增加

　　B.政府引入銷售稅

　　C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

　　D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

　　33根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為(　　B)。

　　A.愿意承擔一些高風險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富;降低投資風險

　　D.保證本金安全;風險承受能力差;投資流動性較強

　　34利用房屋貸款買房子時，會計科目中(　C　)。

　　A.資產(chǎn)增加、費用增加

　　B.資產(chǎn)增加、收入減少

　　C.資產(chǎn)增加、負債增加

　　D.沒有任何變動

　　35下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是(　B　)。

　　A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權

　　B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

　　C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權

　　36股票風險評級分為(　B　)。

　　A.二級

　　B.三級

　　C.四級

　　D.五級

　　37下列理財計劃中，(　A　)是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果資金運營不善而產(chǎn)生損失，責任完全由銀行承受;如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　38在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是(　A　)。

　　A.以信用卡預支現(xiàn)金

　　B.申購投資基金

　　C.退出人壽保險合同

　　D.向銀行申請長期貸款

　　39已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為(　C　)。

　　A.7.5%

　　B.8%

　　C.9.1%

　　D.以上均不可能

　　40向客戶保證本金安全的理財計劃是(　A)。

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理財計劃

　　D.個人教育理財計劃

　　41交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為(　D　)。

　　A.美式期權

　　B.英式期權

　　C.定期期權.

　　D.歐式期權

　　42保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的(　A　)。

　　A.保障功能

　　B.投機功能

　　C.儲蓄功能

　　D.投資功能

　　43某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價值為100元，若市場利率為7%，其理論價格為(　A　)元。

　　A.85.71

　　B.90.24

　　C.96.51

　　D.100

　　44下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是(　B　)。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　45下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　B　)。

　　A.城市商業(yè)銀行

　　B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

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