15.理財顧問業(yè)務的流程包括(　　)。

　　A.財務規(guī)劃

　　B.客戶財務分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績效評估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項，理財顧問業(yè)務的流程還包括實施計劃和客戶財務目標分析與確認。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備(　　)條件。

　　A.誠實守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨立承擔民事責任

　　D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　E.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.依法經(jīng)營原則

　　C.嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對在中華人民共和國境內(nèi)設立的(　　)以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財務公司

　　B.保險公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務業(yè)務，必須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關主管部門批準。

　　A.會計師事務所

　　B.財務顧問機構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　D.投資咨詢機構(gòu)

　　E.資信評級機構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機構(gòu)、財務顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務所從事證券服務業(yè)務，必須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關主管部門批準。

　　21.信托的當事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托的當事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運營情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運營情況不同。

　　23.下列目標中屬于客戶長期理財目標的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動個人生意

　　C.為孩子準備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價差收益

　　E.費差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益，如記賬式國債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗

　　B.風險偏好

　　C.財務狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級

　　C.債券的流動性

　　D.債券的市場價格

　　E.基礎利率市場利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

　　27.在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標準包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配

　　B.風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

　　C.對產(chǎn)品適合度是否進行評估，客戶是否對評估結(jié)果進行簽字確認

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險，客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防止錯誤銷售的關鍵點。

　　28.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件進行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　答案：ABCDE

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