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　　二、多項選擇題

　　1.銀行個人理財業(yè)務的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為(　　)。

　　A.個人因素 B.微觀影響因素

　　C.宏觀影響因素 D.中觀影響因素

　　E.其他影響因素

　　答案：BCE

　　解析：銀行個人理財業(yè)務的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面

　　2.衡量消費者收入水平的指標主要包括(　　)。

　　A.人均國民收入

　　B.個人收入

　　C.個人可支配收入

　　D.稅收收入

　　E.國民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。

　　3.期貨合約具有的特征包括(　　)。

　　A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

　　B.履約大部分通過對沖方式

　　C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　D.標準化合約

　　E.交易方式通常采用柜臺式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應遵循的基本原則有(　　)。

　　A.風險高，回報高的投資組合

　　B.在既定預期收益率條件下，風險水平最低的投資組合

　　C.風險低，回報低的投資組合

　　D.在既定風險水平下，預期收益率最高的投資組合

　　E.在風險和收益率中找到平衡點

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風險水平下，預期收益率最高的投資組合。(2)在既定預期收益率條件下，風險水平最低的投資組合。

　　5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有(　　)。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　E.樹形

　　答案：ABCD

　　解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一個基金凈值報價

　　B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

　　7.下列屬于基金的特點的有(　　)。

　　A.嚴格監(jiān)管、信息透明

　　B.利益均分、風險自負

　　C.組合投資、分散投資

　　D.集合理財、專業(yè)管理

　　E.獨立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風險共擔。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。

　　8.下列屬于信托產(chǎn)品風險的有(　　)。

　　A.項目主體風險

　　B.投資項目風險

　　C.價格風險

　　D.流動性風險

　　E.信托公司風險

　　答案：ABDE

　　解析：信托產(chǎn)品風險包括：(1)投資項目風險。(2)項目主體風險。(3)信托公司風險。(4)流動性風險。

　　9.影響風險承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年齡

　　B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　　C.資金的投資期限

　　D.主觀風險偏好

　　E.理財目標的彈性

　　答案：ABCDE

　　解析：影響風險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標的彈性。(6)主觀風險偏好。(7)其他影響因素。

　　10.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用(　　)。

　　A.風險價值限額

　　B.止損限額

　　C.錯配限額

　　D.交易限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。

　　11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務風險管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關(guān)風險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應當制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務風險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關(guān)風險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應當制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計劃外消費的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應急規(guī)劃

　　C.個人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

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