第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，合計40分)

　　91下列措施中( )屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　A.剝奪政治權利

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.經濟處罰E.紀律處分

　　參考答案：B,C,D,E,

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有

　　關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取一F列措施：①責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;②銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資 格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項A的

　　“剝奪政治權利”屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使。所以，本題的正確答案為8、c、D、E。

　　92

　　天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是( )。

　　A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元 B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元 C.海北公司的意思表示屬于承諾 D.海北公司的意思表示構成要約

　　E.天南公司是要約邀請

　　參考答案：A,C,E,

　　解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的

　　意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的， 符合題意。

　　93信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為( )。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證

　　C.騙取信用證 D.使用虛假的產權證明作擔�；虺�出抵押物價值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由

　　參考答案：A,B,C,

　　解析：A、B、C選項為信用證詐騙罪的客觀表現，C、D選項為貸款詐騙罪的客觀表現。

　　94兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( ) 。 A.可以降低資本量 B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產 D.可以利用合并后的新形象發(fā)

　　參考答案：B,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非

　　常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的

　　資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產;可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀 行的核心資本。

　　95我國銀行信貸管理為防范、控制和化解貸款業(yè)務風險，一般實行( )相結合。A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離 C.分級審批 D.集中授權管理E.貸款管理責任制

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統(tǒng)一授信管

　　理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

　　96下列不屬于建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則的是( )。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略 B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險 C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險 D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險 E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　參考答案：C,D,E,

　　解析： 此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能

　　賦予過高的權利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：①風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略;②風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。

　　97中國銀行體系由( )組成。A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機構 C.自律組織 D.銀行業(yè)金融機構E.投資銀行

　　參考答案：A,B,C,D,

　　解析：中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構構成。

　　98遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權費 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

　　參考答案：C,D,E,

　　解析：

　　遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者

　　下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

　　99關于會計平衡法則，說法正確的是( )。A.通常用借貸記賬法 B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C.負債記入賬戶借方

　　D.所有者權益計入貸方 E.借貸記賬法是一種復式記賬法

　　參考答案：A,B,E,

　　解析：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方

　　100相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有( )。A.不使用銀行的自有資金

　　B.不承擔市場風險C.占用銀行自有資本

　　D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務費方式獲得收益

　　參考答案：A,B,D,E,

　　解析：除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務還具有“以接受客戶委托為前提。為客戶辦理業(yè)務”的 特點。

　　101違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒 C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒 D.情節(jié)不嚴重的，所在機構應當視情況給予相應懲戒

　　E.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失其在銀行業(yè)金融機構工作的機會

　　參考答案：B,D,E,

　　解析：對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應

　　通報同業(yè)。A、C選項“無法進行實質性的約束”和“情節(jié)不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　102 下列銀行業(yè)務中能導致銀行信用風險的是( )。A.存款

　　B.貸款C.承諾D.擔保E.結算

　　參考答案：B,C,D

　　解析： A、E不會導致銀行的信用風險。

　　103根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的是( )。A.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B.上市公司董事長變更，沒有進行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款 D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人

　　參考答案：A,C,

　　解析：

　　金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。8、E選項中沒有涉及虛構事實、隱瞞真相，故不構成金融詐騙罪。

　　104商業(yè)銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將( )等產品進行有機組合。A.賬戶管理

　　B. 投 資 C. 融 資 D.信息服務E.客戶收款

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行的現金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合.為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。

　　105 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有( )。A.資產利潤率

　　B.資本利潤率 C.銀行利潤率、市盈率D.非利息凈收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

　　參考答案：A,B,C,D

　　解析：此題考查商業(yè)銀行財務報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標。商業(yè)銀行的經營目標是股

　　東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利 潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務能力。

　　106關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定 E.屬于貨幣市場范疇

　　參考答案：A,B,D,

　　解析：

　　我國的同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁 止利用拆人資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預先規(guī)定的，從2007年1月4日起，正式運行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網對外發(fā)布。

　　107根據國務院“三定方案”，下列不屬于國家外匯管理局職責的是( )。A.制定匯率

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C.任意買賣國家外匯，使國家外匯交易更暢通 D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理E.負責國際收支統(tǒng)計數據的采集，編制國際收支平衡表

　　參考答案：A,C,

　　解析：B、D、E選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

　　108下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A.居民委員會

　　B.外國駐華機構C. 機 關 D.企業(yè)法人 E.社會團體

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關，事業(yè)單位，團級 (含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

　　109物的擔保方式主要有( )。A.處分權

　　B. 留 置 權 C. 質 押 權 D. 抵 押 權 E.書面承諾權

　　參考答案：B,C,D,

　　解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。其巾，物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　110下列選項中屬于有價證券詐騙罪主體的有( )。A.某公司經理小王

　　B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司 D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學生小明

　　參考答案：A,B,

　　解析：詐騙罪主體是一般主體，即年滿l6周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成詐騙 罪主體。

　　111.下列關于公司組織機構的說法中，正確的有( )。

　　A.股東大會是公司的權力機構

　　B.董事會是公司的經營決策機構

　　C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構

　　D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

　　E.經理是對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員

　　參考答案：ABCE

　　解析：A、B、C、E選項說法均正確，而D項錯誤，股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策;聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。

　　112.下列關于商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，正確的有( )。

　　A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

　　C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行相關信息真實、準確、完整和及時

　　E.保證商業(yè)銀行利潤最大化

　　參考答案：ABCD

　　解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。A、B、C、D項均屬于內部控制的主要目標。

　　113.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有( )。

　　A.撥貸比

　　B.流動性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動性比率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　參考答案：BE

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　114.在證券市場，下列( )情形屬于內幕交易行為。

　　A.小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購買該股票的同時，還告知給其朋友

　　B.小張作為B公司內幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利

　　C.小趙通過不正當手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據該信息買賣該公司證券

　　D.李某根據行情判斷建議自己的客戶購買G公司的股票，并大漲

　　E.賈某在不知情的情況下，根據自己的分析購買了D公司股票，恰逢該公司收購重組

　　參考答案：ABC

　　解析：根據《中華人民共和國證券法》規(guī)定，內幕交易包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內幕信息知情人通過不正當手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。

　　115.常見的洗錢方式有( )。

　　A.借用金融機構匿名存儲

　　B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

　　C.使用空殼公司

　　D.利用娛樂場所等現金密集行業(yè)進行洗錢

　　E.走私

　　參考答案：ABCDE

　　解析：常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　116.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于( )。

　　A.建立多業(yè)務部門并存體系

　　B.漸進式推進事業(yè)部制改革

　　C.建立垂直化風險管理體系

　　D.建設流程銀行

　　E.建立多法人制組織架構

　　參考答案：BCD

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系、建設流程銀行。

　　117.下列關于備用信用證的說法中，正確的有( )。

　　A.備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　B.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　C.在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任

　　D.備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品

　　E.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　參考答案：ABDE

　　解析：在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　118.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.貸款

　　C.支票

　　D.銀行保函

　　E.出口押匯

　　A參考答案：BDE

　　解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

　　119.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括( )。

　　A.誠信舉報制度

　　B.合規(guī)績效考核制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競爭制度

　　E.合規(guī)問責制度

　　參考答案：ABE

　　解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　120.影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發(fā)達程度

　　E.公眾的預期和偏好

　　參考答案：ABCDE

　　解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

　　121.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

　　B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

　　C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

　　D.代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務

　　E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

　　參考答案：ABC

　　解析：代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。它主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務。這些代理業(yè)務都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，都是為銀行帶來非利息收入。

　　122.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現( )情形時，說明合同無效。

　　A.商業(yè)銀行出現資金緊張

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

　　D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E.A公司出現財務危機

　　參考答案：BCD

　　解析：根據《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　123.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A.貿易計價結算貨幣

　　B.金融交易貨幣

　　C.國際儲備貨幣

　　D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E.世界通用的唯一貨幣、

　　參考答案：ABC

　　解析：人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的貿易計價結算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

　　124.我國證券市場存在著某些內幕交易的違法現象，證券市場內幕交易的危害體現在( )。

　　A.內幕交易造成市場崩盤

　　B.內幕交易違反了“公開、公平、公正”原則

　　C.內幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

　　D.內幕交易損害了上市公司的利益

　　E.內幕交易擾亂了證券市場秩序

　　參考答案：BCDE

　　解析：以證券市場為例，內幕交易危害很大，具體體現在：(1)內幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。(2)內幕交易損害了上市公司的利益。(3)內幕交易擾亂了證券市場秩序。

　　125.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有( )。

　　A.購物消費功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內進行短期透支

　　B.信用卡具有轉賬結算功能

　　C.客戶可以通過此卡進行簽約、交易、結算

　　D.具有儲蓄功能

　　E.信用卡取現功能允許持卡人在柜臺或自動取款機支取一定現金

　　參考答案：ABDE

　　解析：信用卡的主要功能有購物消費功能、轉賬結算功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能、分期付款功能。而C項所述內容是借記卡所具備的資產管理功能。

　　126.下列關于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有( )。

　　A.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

　　B.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　E.屬于貨幣市場范疇

　　參考答案：ABD

　　解析：貨幣市場和債券市場全面實現了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

　　127.《中華人民共和國物權法》規(guī)定的物權的基本原則有( )。

　　A.平等保護原則

　　B.物權法定原則

　　C.一物一權原則

　　D.公示、公信原則

　　E.要式原則

　　參考答案：ABCD

　　解析：根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：(1)平等保護原則。(2)物權法定原則。(3)一物一權原則。(4)公示、公信原則。

　　128.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為( )。

　　A.遠期市場

　　B.場內交易市場

　　C.場外交易市場

　　D.現貨市場

　　E.期貨市場

　　參考答案：BC

　　解析：金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，也稱為場內交易市場;無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

　　129.下列選項中，屬于信用風險的有( )。

　　A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產價值下跌

　　B.某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額、

　　C.某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現金被搶

　　D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

　　E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現金流緊張，信用證出現墊款

　　參考答案：DE

　　解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。

　　130.代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，一般包括( )。

　　A.代理結算業(yè)務

　　B.代理外幣清算業(yè)務

　　C.代理銀行匯票業(yè)務

　　D.代理貸款項目管理業(yè)務

　　E.代理外幣現鈔業(yè)務

　　參考答案：ABE

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現鈔業(yè)務等。

　　三、判斷題

　　141.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：可轉換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　142.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使，人民銀行主要負責宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。

　　143.商業(yè)銀行中間業(yè)務構成商業(yè)銀行非利息收入。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

　　144.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

　　145.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

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