三、判斷題

　　1、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)單位和個(gè)人應(yīng)由中國(guó)人民銀行執(zhí)行處罰措施。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)依法取締。

　　2、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

　　3、如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　參考解析：如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，所以會(huì)有利息損失。

　　4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：“公平競(jìng)爭(zhēng)”的條款規(guī)定可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。

　　5、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

　　6、利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率水平的變化，使銀行資產(chǎn)收益下降，負(fù)債成本增加，從而影響經(jīng)營(yíng)收益的可能性。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率水平的變化，使銀行資產(chǎn)收益下降，負(fù)債成本增加，從而影響經(jīng)營(yíng)收益的可能性。

　　7、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解所有人為操作中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。

　　8、我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：?jiǎn)挝煌ㄖ�存款按提前通知期限分�?天、7天通知存款兩個(gè)品種。

　　9、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：“職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本題題干描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。

　　10、行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　參考解析：行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　11、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。()

　　A：正確

　　B：錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。符合客戶利益不是保證客戶的產(chǎn)品不遭受損失。

　　12、目前，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　參考解析：2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。

　　13、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

　　14、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。()

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　參考解析：非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。

　　15、根據(jù)“了解客戶”的原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并進(jìn)行登記。()

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　參考解析：客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

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